※ 引述《Romansex (桃花过渡)》之铭言:
: 本身是投资小白,出社会至今一直埋首工作当中,
: 直至最近公司有优秀的帮手,现在才有余力检视自己的财务;
: 希望大家不要嫌弃我这老头到这把年纪居然完全不会理财,
: 能给予适当的建议。
: <基本资料>
: 暱称:桃花过渡
: 性别:男
: 年龄:40岁
: 职业:资讯
: 居住地: 台北 县市 大同 乡镇市区
: 工作地: 同上
: 家庭成员:□父 岁,■母 66岁,□夫 岁,□妻 岁
: □子 岁,□女 岁,□其他 岁,□其他 岁
: 居住房屋:□自有,□租屋,■公司宿舍,□其他
: <经济状况>
: 40岁未婚无女友,上有高堂但健康良好,有弟与妹均自立无负担。
: 不动产现值总和约市价3500万,银行现金550万,
: 富邦灵活理财变额保险乙型的定期定额,现值50万,
: 以及可忽略的国泰储蓄险与寿险、三商美邦终身寿险、意外险
: (无网银可查缴费金额及现值)
: 公司独资营收目前每年盈余毛利约250万(经营保守稳定值),
: <支出>
: 汽车三部 1.8、2.0、2.3 (均登记个人)
: 1.8 当作公司车使用,支出已计入公司营业费用,
: 2.3那台一年开不到400公里,保养费用低廉。
: 其他生活开销 食、衣、育、捐款、杂费 平均每月约4-5万,
: 产业别的关系,应酬极少,不菸不酒不槟榔也无娱乐开销。
: 除定期定额基金以外每年缴的保险费约十五万
: 无任何贷款
: 一下还想不到别的支出。
: <投资经验>
: 除上述富邦定期定额外,无其他投资经验,也未曾买股。
: 最多客户介绍短期借给建设公司资金数百,三年每年8%
: (这算投资吗[email protected]@)
: 近期开始阅读 绿角、商周 等财经文章,
: 但颟顸学步吸收慢,恳请诸位大德给予理财建议
: (方向与细则都好!),非常感恩!!!
其实最需要咨询的 正是这种中实户....
就是收入不高不低 版友说 把资金持续投入公司壮大 ... (没开公司的才这样讲)
某些状况把公司搞大 就是亏损的开始.. 某些人会选择稳扎稳打
一年250W的收入 持续赚个30年就好 ...
1.你车子这么多辆 有需要? 还是就是玩车当玩具?
2.不动产3500W 是要卖 拿来投资滚资金? 还是要抵押贷款拿来投资 ?
文中看得出来 你很保守 也很珍惜资产.. 基本上你不投资 也不会缺钱..
只是想创造被动收入罢了...
其实就拿出一点现金 房子也可去抵押贷款一下 拿个一千万出来
开公司有跟银行往来 基本上差不多房贷压在1.6左右差不多啦..
银行拿存款300... 留250周转用...
1300万去投一下美国公司债就好 差不多四五趴啦...
这样一年就可以多拿50几万了阿 ... 风险系数不算大的..
不要再说去借钱投资 稳死的了...
开公司的 有营业额贷款很容易 作公司周转金的信贷也比房贷利率多一些而已
拿来滚点钱 真的是必须而且很合理的..