: 为了赚钱的话极度不推不还贷款去买储蓄险
: 储蓄险的IRR和房贷的利差低到几乎没有赚头
: (比定存利率高就小难了 还要比房贷利率高 这真的很拼)
: 买外币的储蓄险还有汇损的风险 完全极度不推
: 为了避险的话就更没有道理了 你知道什么叫做避险吗?
: 避险是为了规避风险 不是拿来增加风险的欸
: 先想想你所谓的风险是什么? 比如说突然失业没有收入
: 或是发生意外产生大笔支出(比如说自己或家人生病出车祸之类的)
: 这时候这笔钱是什么状态是最能cover风险的
: 1.活存 随时可领 完全没有风险 但利率极低
: 2.定存 虽非随时可领 但随时可解约 而且不会损失本金 只会损失部分利息 利率很低
: 3.缴贷款 还了就是贷款余额减少 但只要房子还在 价值没太大变动
: 还款能力没有太大改变 那依原本或稍高点的利率增贷出来并不难
: IRR等于当下房贷利率 至少比定存高一小截
: 4.买储蓄险 买了就是本金被锁住 年限未到前要解约就是损失本金
: 若不解约的话 就只能保单质借 但这利率比房贷利率高不少
: 若有房贷可增贷的话 做保单质借非常不划算 而且利率只比定存稍高
: 基本上活存应该不可能有人选吧?
: 比较推荐的是存定存或直接缴掉 储蓄险百害而无一利 看不出有任何选储蓄险的理由
: 你如果想拿去做其他投资 那还有讨论余地
: 如果要买储蓄险 那根本就是自找麻烦 完全不知道用储蓄险避险是哪来的天才想法
或许我没有描述清楚..
我是说我选择保险趸缴而不选择基金或是股票就是降低其风险性
不选择活存跟定存是不会比大额还款好..
所以活存跟定存目前我并没有考虑...
不还贷款的好处也是有的
一大笔钱在那..银行公司行号耗的通膨是比我多的..
另外可以抵税..买趸缴的原因也是可以少掉一笔缴税的问题..
但是确实你提出的问题在于现金流的部分..
我是觉得我不是一次买一千万..所以我不会一千万都被锁著..
我的目标是一笔一笔分批进去..增加这笔的金钱的活用性...
另外你提到增贷问题..我目前观察房市不佳..所以房价很难一直维持高点
所以要再次用相同条件贷出相同金额有其困难性..这样会缺少现金流的问题...
不过你确实也有提到定存IRR跟储蓄险差不多..
所以我应该会把缴房贷的准备金拿来作定存...这样就会比活存好..
我目标就是打败房贷利率...不过还没有决定哪个方向...
所以想请教大家那样的做法比较好...
不知道我有哪些地方没有考虑到~~感谢感谢