有点好奇这是不是学校的作业，
不过既然有人想讨论，这个人生大问题，
小弟提出一些个人浅见，供原PO参考，以利调整。
毕竟事先做好功课，画出自己想要的“人生蓝图”，
总会实现的可能性。
※ 引述《golazylife》之铭言：
:
: 1.投资部位每年年化报酬率约6%，100%投入SPY & QQQ；通货膨胀率2%。
通膨实际上没那么少，前几天，我家巷子口的锅烧意面，
从55元涨到60元了，＝__＝！
涨幅大约是 9％，60 / 55 ＝ 1.0909。
先声明一下，这篇要有点底子来看，因为原PO应该有点底子，
所以我可以快速回答，不用解说太多东西。
: 2.紧急准备金 (现金部位) 随时保有1~2年的生活费，避免投资部位剧烈震荡时做出不理性
: 行为。
理想状况下，紧急备用金跟投资专用的帐户拆开。
再者，紧急备用金的部份转投资，经常风险标地都不会太高。
大约是两至三项金融商品的组合，但一定会有定存的配置。
因为您的假设是，乌托邦的理想乡，
并未考量到，老、残、死、疾、失智、照护(PT & ALL DAY)。
那我们就往这方向去讨论。
: 3.退休生活费使用劳保年金及以房养老贷款。
理想状况下，是这两样东西都能领得到，且保证给付的状况下。
在退休生活，用这两样收入来过生活。
若是实务规划，要写两份，
(1)._ 假设还有年金以及“以房养老(合库有承作)”......
多元退休收入之所得替代率的问题。
若是正常情况下，约退休前的最后一年之经常性薪资(不含奖金)。
其六成至七成之间，为您的退休所得替代。
基本上现在的一般劳工所得替代是有点“冏rz...”就是了。
例：退休前一年的平均薪资为 100,000元，
那替代所得，差不多要 60000~70000元之间。
(2)._ 假设上述两样的收入为“零”，您要怎么规划？
: 4.希望在百岁时仍保有500万的资产。
:
:
: 网志版：https://goo.gl/ImVVSK
:
:
: 试算表 试着以上列重点规划一位30岁男性未来70年的人生计画及理财目标，
:
: 有兴趣的朋友可以使用 Google 试算表 “建立副本…" 功能将此试算表修改为自己的版
: 本，藉以订定自己的人生计划及理财目标。
:
:
: 以下是此位30岁男性的理财细部规划说明：
:
: Danny目前30岁，月薪$32K，公司保障14个月薪水，估计Danny到45岁以前收入每年成长
: 5% (每年调薪5%)，之后以2%成长到退休。
:
: 婚前每年生活费约$156K (单身家用$96K、休闲旅游$10K、各类税及保险$50K)。
这边就会有一个大问题，
薪资的四大类之分配，
(1)._ 储蓄：30%
(2)._ 居住：30%
(3)._ 生活：30%
(4)._ 保险：10%
以当时的基本工资去换算之后。
(1)._ 储蓄：30%： 21000 × 0.3 ＝ 6300
(2)._ 居住：30%： 21000 × 0.3 ＝ 6300
(3)._ 生活：30%： 21000 × 0.3 ＝ 6300
(4)._ 保险：10%： 21000 × 0.1 ＝ 2100
(居住支出) + (生活支出) ＝ 151200元(一年)，这个算最基本的。
再来是一开头就规划了一个很贵的保险，
你若后面想加别的险种，是否有那个经济能力？？？
我们举一个最近很夯的险种，残扶险，这商品是后面才推出的，
请问您要如何在十年前、五年前去购买一个“未来商品”？
PS. 小叮当的配色也是蓝色跟白色。
: 工作第三年认识了另一半Mary(27岁)，同时购入人生第一部汽车$500K。
如果是中古的，应该也还好，如果是全新的......
好像没几台可以选耶。
而且买车之后，你一年的生活总支出要如何压在15万6000元？
台湾的汽车，“燃料税加牌照税”，
基本上每月均摊，差不多要1000元。
再来是全险(有乙式跟丙式)，前三年的保费会比较贵一点。
你按月均摊一个月少说也要保留1000~1500元去缴这个全险。
: Mary担任行政工作，月薪$25K，每年以1%成长到退休。
:
: 隔年 (Danny 33岁) 两人携手步入礼堂，一同创造幸福美满的人生。
:
: (蜜月旅行$150K、保险费因为Danny结婚成为家庭支柱以及新增车险而提高到$100K)
这边的花费，其实没行情可言，不过你总要宴客吧？
:
: 婚前一个人生活，生活费不需太多，身边保持紧急准备金$200K；
:
: 婚后开销增加，紧急准备金提高到$400K，其余收入均投入ETF。
:
这个数据仅适用到2010年左右，现在是2016年，
紧急备用金的额度，实际上不止这个金额。
你都有算通膨了，备用金没跟着通膨调，怪怪的。
: 婚后第四年 (Danny 36岁)，夫妻俩努力工作赚了足够的头期款，买了一栋$5,000K的房子
: 。
这个应该是一个假设，
五百万的房子，要看是那一个县市的行政区域，
这个会因为每个人的生活环境及背景的不同而有所不同。
: 贷款$4,000K、30年期、利率2.5%，每年须付本利$190K。
这边的列帐方式有点怪，因为房贷除了月缴，就是双周缴。
在列房贷支出会建议列出月缴金额。
以此为范例，透过查表，可以马上算出。
假设利率未变动的状况下，
贷款金额(单位：万) /(一万) ×R(N) ＝ 月缴金额
R ＝ 年利率
(N) ＝ 贷款年限；底下是“万元利率因子表”。
http://imgur.com/1Ofeqzg
2.5%(30Y) ＝ 39.512
400 ×39.512 ＝ 15804.8元，银行可能会收。
(1). 15805元。或者
(2). 15810元，有的银行会多收一点凑到十位数或百位数，
若确定溢缴，会从欠款总金额扣除。
15805 ×12 ＝ 189,660元。
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还有一点，物极必反，现在银行一直在挡定存，
大概会想走日本的路线，“换一种游戏规则”。
目前的房贷，大多数为“指数型”，
假设一年期的定存利率为，0.001%。(十万分之一)
那大多数人的房贷利率就会跟着向下调。
基本上会是两败俱伤的局面，不过会有好几个族群因此获得暴利。
再者，贷八成？
然后你好像忘了算家俱、家电用品、生活用品......
这个点到为止就好，不然要组成一个家庭，
你会看到一堆$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$。
: 买房后隔年宝宝出生，家用提高到$240K，还有褓姆费等支出$216K。
:
:
:
: 因应生活费增加，紧急准备金在宝宝出生后提高到$600K。
:
: 小孩上了幼稚园后育儿费用减轻了一些$96K。
:
: 上了小学，不能输在起跑线，下课要补习、学才艺，教育费一年约$60K。
:
: 升上了国中，几乎每个同学都在补习，教育费又再增加到一年$120K。
:
: 高中考不好，又想上国立大学省大学学费，因此下课后还是去补习，教育费一年维持
: $120K。
:
: 小孩终于考上大学，对孩子的责任在付完了大一的学费后告一个段落，之后的学费让小孩
: 去打工赚钱、同时累积社会经验。
小朋友若只有大一，除非民法修正18岁就有投票权，
不然你这边就要调整一下。
: 被教育费用压得喘不过气，每十年花$500K换一台国产车。
每十年花50万换一台国产车，是卖旧的，再自掏腰包50万买一台新的，
还是直接花50万买一台新的？
第一个十年或许还有一点可能性，但是若加计通膨？
:
: Danny & Mary 分别在56岁及53岁时退休，当年预估累积结余(退休准备金)有900多万。
退休年龄，没意外应该会往后延。
而且56岁及53岁退休的规划方式，就是刚刚说的第二项。
假设社会福利的补助为零。
: Danny及Mary 61岁时均有劳保退休年金，每月可领$14,750 & $9,916。
经过25、30年的通膨，每月领 15000 ＆ 10000，
请问可以买几个便当，又或者是“大麦克”？
PS. 详情请参阅大麦克指数，以及“非官方的大鸡腿便当指数”。
: Danny 60岁时，为了不拖累孩子，向银行申请以房养老，当年500万买的房子相当保值。
:
: 以房屋鉴价七折贷款、利率2.16%、一直到Danny 95岁，每年可以领$99K至$67K。
:
: 虽然孩子已经上了大学不住家里，不过紧急准备金还是希望保持$600K，以备不时之需。
:
: 假设通货膨涨率每年2%，投资报酬率每年6%。
:
: Danny的理财计画，100岁时存款还有$5,870K。
:
这边要假设，无疾无病。
:
: 现金流量表：(请参考网志版 https://goo.gl/ImVVSK)
:
:
: 试算表：(请参考网志版 https://goo.gl/ImVVSK)
: ※ 编辑: golazylife (61.223.157.239), 12/03/2016 07:26:37
以上是小弟的个人浅见，供原PO参考看看。
ameryu.