Re: [请益] 36岁家庭资产配置

楼主: hhk (mmmm)   2016-09-28 21:40:46
※ 引述《alumrof ()》之铭言:
: 最近跟老婆两人整理家中资产配置,发现都没在"理财"
: 薪水: 180k/月(夫妻两人)
: 额外收入: 700k+/年 (奖金或签约金,每年金额会变动, 但至少700k以上)
: 固定支出: 1500k/年 (两大两小生活+保险+税+养车+哩哩抠抠+孝亲)
: 目前房贷还完,两台车无车贷
: 资产部分:
: 活存500万+定存600万+投资型保单110万+股票200万
: 从上面看起来我们几乎都只存现金,但因为利率越来越低,打算重新配置如下:
: 保守部分: 活存200万+储蓄险300万+定存600万(到期后50~80%投入国内外ETF)
: 稍微积极部分: 投资型保单110万+股票200万
: 后续每年新增资产还在考虑要放哪一块,目前夫妻商量应该会放ETF
: 但总觉得上面的配置好像还是以存款为最大宗
: 以目前的低利状况,这样下去是不是真的要做到60岁才能退休@@
: 请问各位高手对这样的配置有什么建议
: 或我们那里有理财盲点吗?
我发现如果不算投资收入,我们的家庭收入、支出和资产都类似,只是我比你大了六岁。
所以我更认真地考虑退休的问题,可以提供一些经验给你参考
其实从收支来看,你一年应该可以存136万以上(180*12+700-1500)
如果不考虑通膨和投资,你距离3000万还有(3000-1400)/136=12年,按照你目前的方法
50岁前达到你的目标并不困难
另外从你之前的资产累积来看,你应该可以更快达到目标才对
因为之前10年,你存的资产已经超过2000万
(假设一般男生硕毕当完兵26岁开始工作),当然你很可能是国防役所以可以多赚两年
你的流动资产1400万+房子(依你们收入水准,房子估计超过1000万,
如果你比较早买估计也要700万以上)
我其实很好奇,你是怎么理财的,才能存这么多
如果你想要存的更快些以下是我的建议
1.你的活存似乎有点高,定存就算解约,利息打八折还是多半比活存高
我只会留几十万的活存,几百万的定存利息也是差好万
我都是用网银定存,每笔约30万,可以按需求定存不同期间和日期
2.ETF: 最好是股灾的时候买,像是今年初或是去年八月,大的股灾很少有,但
小的股灾几乎每年都有
3.股票: 大型的定存股标的,你在mobile01爬文就有一堆,当然,最好还是股灾的时候买
4. 当你的资产或收入越高,很多时候税的考量重要性就会提高,
例如你和太太的所得税率差距如果很大,股票在谁的名下,股息的所得税就会差很大
5. 以我的经验,如果你有这么多钱在银行定存,一定会有理专常常打电话推销
,我的建议是,搞不清楚投资标的的,尽量不要投资
其实资产配置的比例,要看每个人的风险承受度和要求的报酬率
要求越高的报酬率就会有较高的风险,不然就是要花更多时间研究
我自己的规划中,达到下面几点之一,我就会考虑退休
1.资产>5000万
2.如果不算房子,资产>3000万
3. 投资收入>我年收入2倍
目前我平均用500万操作股票,有些时候会加码到1000万
每年大约会有100多万的投资收入,但是就是要花较多时间研究
因为现在钱多了,也有买一些特别股
作者: alumrof   2016-09-29 22:01:00
谢谢h大的建议及分析,获益良多~ 我的case其实是有一个跟我差不多收入又不爱花钱的老婆,两个一起赚的结果
作者: opm (活着堆好积木)   2016-09-29 22:05:00
我有个花钱比我凶的老婆,看来没啥救...-.-
作者: casterptt (big men)   2016-09-30 17:12:00
非常中肯的建议!我也觉得原po很厉害存钱速度好快!再请问一下,ETF要等股灾购买,那没有股灾时存定存吗?还是作其他运用?谢谢
楼主: hhk (mmmm)   2016-09-30 18:36:00
没用到的钱我大部份都定存,少部分买特别股特别股股价变动小。但要注意升息会影响股价
作者: ChiehKuo (Jas)   2016-09-30 23:20:00
想拜托原po分享学习理财过程
作者: skyalso (见习时冒险者‧天亦)   2016-10-01 06:47:00
原po应该教一下大家怎么理财才对orz,好强
作者: alumrof   2016-10-01 17:33:00
惭愧~真的没有在理财,但最近看绿角的书有个观念可以解释"理财致富始于本业",同时感谢我老婆也很努力赚钱(而且不乱花钱) XD
楼主: hhk (mmmm)   2016-10-02 06:43:00
补充更正ㄧ下,关于股票,除非你在工作中或生活中对某些股票有深入的了解,不然买etf即可,报酬率未必较差

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