[问题] 26岁男理财规划

楼主: sianzih (庸人自扰)   2016-09-13 18:12:14
年龄:26岁
职业:工程顾问
月薪:36K,年终1.5个月
定存(紧急备用金):8万
活存:3万多
【固定支出】
平均外食:7,000/月
房租:7,000/月
平均电费:200/月
电话:600/月
交通:1,300(加油+客运)/月
健身房:50/次 *23/天(会去的天数) = 1,150/月
保险:35,000/年 = 2917/月 * 12
月花费总额约:20,167/月
剩下余额约:15,000/月
+
各位版友大家好,小弟是刚出社会还未满一年的新鲜人,
目前租在台北,只能外食。
很幸运的是学贷部分靠家里帮忙已经还清了
孝亲费家里也很贴心的要我先让工作稳定下来再给就好
所以目前并没有这边的压力
先前每个月逼自己存10,000~15,000做紧急备用金,放在定存。
现在已有紧急备用金,但因为对金钱比较没有安全感,
想利用剩下的余额做点投资或继续储蓄,
目前手上有朋友给了一张保单规划,是【南山的双喜年年2利率变化】保单,
规划一年116,139元/年,约等于月缴9679,年度末领回则慢慢增加。
满六年后约有70几万,第七年年度末领回约15,000/年,未解约则继续每年15,000
若扣上方所列的所剩余额:15,000-9,679
每个月仍会月余5,321元
(薪水会随年资增加)

自己暂定的想法是:
先缴满六年,存一笔投资金额,视情况运用解约
而每个月剩余费用也许存了两个月,再丢网银定存(最低额10,000)
或定期定额投资
但目前也在刚着手研究投资理财讯息(基金、零股等)
还未上手,所以这六年也是想趁机多学习这方面的资讯
朋友的说法是,你没有一定的本金,你怎么投资,也还没摸熟,
建议我先存储蓄险六年,得到一笔金额,而投资也研究过了,再出手也可以。
不知道各位前辈建议如何?这张保单适合我吗?
不想要一直没有给孝亲费啊,亏欠家人太多了!
先感谢各位前辈了
作者: ameryu (雨龙千寻)   2016-09-13 18:28:00
把原本的孝亲费加上储蓄金额拿去定存,既然觉得亏欠家人太多,就先从存备用金学起。
作者: wayn2008 (松鼠)   2016-09-13 18:57:00
储蓄险别乱买。
作者: hsnu510291 (0+X)   2016-09-13 19:49:00
26岁保费不应该是35000 再来储蓄险别买 投资的机会不是等六年就会出现的 而是随时都可能出现
作者: ameryu (雨龙千寻)   2016-09-13 21:00:00
松鼠大神出现了,松鼠大对保险研究很多,他说的话,有一定的参考价值。H大也研究很深,如果您执意要买,那请您三思而后行。CFP版跟保险版爬爬文,会有答案。
楼主: sianzih (庸人自扰)   2016-09-13 21:11:00
感谢几位前辈回文,已经决定不买了!至于保费是家长当初以我名义买了两个保险,再过几年就缴完了。
作者: wayn2008 (松鼠)   2016-09-13 22:45:00
没有神~只是把观念分享出来而已~A大更猛 分享很多助益文
作者: Freeven (夏舞枫)   2016-09-14 00:32:00
我的想法是通货膨胀也会有“复利效果”,等六年后领回那些钱根本抵不过通膨

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