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== 重点提醒；建议看电脑版的，不然格式会跑掉。 ==
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= Age 23 = [投资]与[学贷]，兼顾的可行性？
第六集
＃先声明一件事，各位目前看到的[心得]，算半成品。
＃小编先分享上来，标点符号与上色的部分的部份，会再慢慢修正回来。
＃以上两行字，文稿修正完成后会，连同本行自动删除。
【存备用金的‘工具’与‘简略流程’】
一、准备一本好用的存摺。（这个要自己爬文找一下。）
最好有下列的功能，
甲、24h 网银转定存、解定存的功能。
测试方法：在银行下班之后的时间，去进行定存的操作。
要避免的时间点，凌晨两点～四点，
银行系统维护时，您的网银跟提款卡可能都无法使用。
另外一点是，您下班回家了，网银也关闭了，
啊～是要怎么理财啦？
重点就是，非营业时间，网银也要能正常运作。
最基本的，定存，转帐，查询余额，查询交易明细，这几样。
乙、定存起存金额，看能不能找到一千元起跳的。
这部分因为大多数的银行，在金融海啸后都已经修正过了，
所以现在的起存金额，大多数是‘一万元’。
某些银行会要求，整数。
例：一万，两万。（这个比较机车一点点，小编分数会给很低。）
再者：好一点的，是以“万元起跳”，再以‘千元’为最小累加单位；
例如可存： 一万一、一万三、一万五，诸如此类......
相对来说最好用的，是‘以万元起存，再以“元”为最小累加单位。’
例如：
要存预留款的时候，就会相对很好用。
简单举个例：
假设，您一个月的可存金额只有 ‘2000元’，
这样看起来好像没啥搞头。
但是，如果再加上您每个月，应留下的‘预留款’。
把这些金额，通通丢进‘紧急备用金’的‘定存’里。
底下会列举几个 CASE ，分析给各位参考参考。
丙、可选择之期数，越多越好。最好可以指定到期日。
丁、想办法在同一间银行开两本帐户。
方法：这边不能公开说明，也不要站内信问小编，去爬文！
不然就看哪位大大佛心来着，愿意分享方法。
小编的立场很尴尬，所以不能写。
理由：银行端的法务部门，说他们不愿意在出版品里面被提到。
小编在写书（出版品）的过程，碰到最大的问题，
就是银行端，大多数都不愿意在书上被提到‘行号’。
结果写起来就绑手绑脚的。
所以，您要自己想办法，这个有一点点小难度。
如果有办法生的出第二本（同一间银行）。
那在往后的日子里，可以大大的节省您花费在‘理财＆算帐’的时间。
原则上，最好是找到符合‘甲乙丙’这三项条件的，第二本存摺。
这样算起帐来的速度，就超快的。
【 信用卡 ＆ VISA金融卡 & 现金卡 】
信用卡的部分，我想大多数人都有，
而且对于‘分期零利率’这东西，简直是爱不释手。
不过，小编要在这边提醒各位，这个算是商业陷阱。
假设今天世界上，没有‘塑胶货币’这东西。
你买东西，要怎么买？假设，购物金额为 18000。
现金 18000 => 店家，一手交钱一手交货。交易结束。
那用信用卡跟VISA金融卡有啥不同。
信用卡：只要您还有额度，就可以刷。
不论是刷整笔或是‘分期零利率’。
VISA金融卡：要存摺里面有钱才能刷，国外也可以用。
同样一笔消费，若是用信用卡付款，会产生什么利益？
商品金额，现金价18000，让店家刷卡（某些店家刷卡会加％的就自己考虑一下）
1.)刷卡后，基本上都要开立发票。（对消费者没差，5%是国库抽走的）
2.)店家向‘信用卡公司’请款。（算信用卡公司先帮您代垫这笔钱。）
不一定会‘即时请款’，但若有连线，那就会即时。
在这中间，信用卡公司会跟店家收取 ‘ Ｘ％～０.Ｘ％的手续费。’
所以各位才会看到，某些大型店家或网购平台，鼓励民众用信用卡消费。
尤其是分期零利率。
分期零利率的陷阱，月缴金额变少。让您轻松购物。
如果是一年才用一次，金额不大还无所谓。
最可怕的陷阱是，这个月买了手机，下个月，又刷了一笔‘分期零利率’。
因为您会觉得，您还有消费的能力。
再下下个月又刷了一笔，分期零利率。
这样累加起来的金额，会很恐怖。
银行为啥要这样做，他在‘等你缴不出钱来’。
然后，您有可能会选择，‘最低应缴金额’。
从这边开始，您已经变成银行眼中的肥羊了，
因为已经开始‘回溯计算 信用循环利息’。
自己去翻信用卡使用手册，上面那个密密麻麻的字，里面有详细说明。
3.)等‘信用卡结帐日’，出帐单。然后于‘缴款截止日’之前缴款。
若办理存摺自动扣缴者，务必注意存款余额是否足够。
一般是扣款日之前的两三天之前，钱就要先在存摺里，
若是前一晚才把钱转过去，有可能会发生扣不到帐的情形。
这点要稍微注意一下。
4.)信用卡的卡款被扣走后，您有可能会有‘现金回馈’。
或是 ‘点数累积’。
5.)在钱被扣走之前的时间，他都是在银行里面生利息。
＊您若有‘预留款’的概念，才赚得到这笔小钱。
如果您有‘良好的消费习惯’，也是能够从这边再赚一点小钱。
先说好喔，真的不多，要看信用卡银行祭出什么优惠。
然后看你适不适用。
不然一般的，现金回馈，跟点数累积，换算起来的回馈，
都是千分之几的，这边就要您自己去选择相对适用的卡别。
VISA金融卡：
这部分就是您的帐户有多少钱，在刷卡消费后，
会先被‘圈存’，等到店家请款后，钱才会从帐户中被扣走。
跨国交易，‘圈存金额’会比原先的交易金额多一些些。
这边有涉及汇率的问题，一般都是会把没扣完的再还回帐户。
出国旅行，有信用卡就用信用卡，没信用卡就用VISA金融卡，
毕竟身上带那么多现金，算蛮危险的。
现金卡：
这部分，若真的没需求的话，就剪卡吧！
因为这个对您的信用记录有不好的影响，
假设您有一张额度 十万元的现金卡。
就算没动用，他在联征里面也是挂‘负债，额度 100(千元)’。
注：100(千元)，就是俗称的100K，十万元。
若您没剪卡，以后办理各类贷款，皆会影响银行端之评分。
【备用金的存法】
底下会列三种类型给各位参考。
不过某些数据，各位要自己换一下，
杂项的部分要特别注意。每个人的开销会不太一样。
若是有‘慢性病’需要至固定时间至医院或诊所，
领取‘慢性处方笺’者，或是有‘固定的医疗开销’者，
要列在‘杂项’里或是另外列出皆可。
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调整过后的薪资分配表如下，注：case A 有稍微设计过。
case A case B case C
学贷： 4071 | 4071 | 4071 |
居住： 7000 | 7000 | 5000 |
手机： 1500 | 1500 | 1500 |
家用： 7000 | 10000 | 7500 |亦可视为‘孝亲费’。
生活： 6000 | 6000 | 6000 |
油钱： 1000 | 1000 | 1000 |
杂项： 1929 | 1929 | 1429 |
储蓄： 10000 | 7000 | 2000 |
保险： 1500 | 1500 | 1500 |