性别：男
年龄：31 岁
职业：工程师
居住地：桃园龟山林口
【每月收支状况】
收入：50000
生活费-食 约6000
生活费-住 房租6500(含电费)
交通费-行 约2500
杂项娱乐 约4000
电话费 约200
无每月孝亲费
每月结余（收入-支出） 约30000
年终+奖金约2.5个月的薪水
这有特殊用途(保费 & 孝亲 & 出国)
一张医疗险 (20年期已缴9次 NT$33000/年)
一张美金年金储蓄险 (6年期已缴4次2016/06全部缴满结清 USD$1500/年)
缴满后再放5年(2021年中) IRR约2.65%
缴满后再放8年(2024年中) IRR约3%
一张美金不领回储蓄险 (6年期已缴4次2016/06全部缴满结清 USD$1500/年)
只知道缴满后约用本金的1.03 每年 3.75%复利计算
没有细算IRR,就当作跟上面那张差不多吧 XD
一张台币年金储蓄险 (15年期已缴4次 NT$44000/年)
目前每年领回 NT$5400
满6~10年每年领回 NT$10800
满11年以上每年领回 NT$16200
IRR 没算过 不知道
这张是当初一时冲动买的.....应该会选择在台币利率回升后缴清吧
如果台币利率一直没起色的话那还是会乖乖的把它缴完
毕竟扣掉领回的年金,一年也缴不到四万,还会越缴越轻松
一张储蓄险趸缴 20万 (2015/04到期) 全额赎回
目前已经有几足够的台币美金现金可以应付今年跟明年的所有保单,
也存够了紧急预备金 >6个月
不知道目前这样会不会压太多金钱在储蓄险上面
因为当初一时的冲动同时买了三张保单 Orz
现在的目标是想要在三年内投资超过100万的金钱在基金以及股票上头,希望每年能够有
5~7%左右的投报率,然后想在五年内投入两百万,赚的钱要用来分摊房租,
目前没有打算买房子,打算拿买房的头期款来做投资,达到租房跟赚的钱损益平衡就好
目前手上有富坦全球债 现金价值约 $1514(2014/10 月开始每个月扣380美金,第一次买基
金试试手感用&实战一下买基金的方式还有做一些心理建设)预计这支基金会投资到
2000~2500美金左右,放到2016/06,在这段期间内,如果有超过5%以上的投报率就会出场,
准备拿去缴最后一次的储蓄险,这支前有研究过,是长期缓慢向上,所以我今年六月会开始
停扣,放置一年后投报率预期应该会在-5% ~ +5% 之间出场
小弟是投资新手,最近开始在研究债卷以外的基金,想要配置几支较高风险但是相对来说可
以有较高收益的股票型基金,可以忍受的风险为投资金额-20%左右吧,目前又有富邦的薪转
优惠,买基金只需要1折的手续费,所以想要挑个4~5支非债卷类型基金来扣,
大概就月扣500~600美金
目前只有先研究富坦的基金
看上了几档.....
如果有其他适合投资的标的,也请提供给小弟做参考
富兰克林成长A
富兰克林高成长基金A
老实说就我个人感觉,这两支的持股我分不太出来哪一支是比较好的,因为都有一定的比例
投资在民生&消费性产品还有医疗上我想只要跟民生必须品以及娱乐消费、医疗扯上关系
的应该不至于会大起大落
富坦-稳定月收益美元A
固定收益跟公用事业占了50%左右，比债卷的风险要高,当然报酬率也比债卷要好一点点
富坦-亚洲小型企业
这一支有一定的比重投资在印度中国跟台湾,而且是消费性耐久才跟 民生消费占了蛮大的
比重我知道印度跟中国长期的趋势是向上的,所已有投资的价值
只是我理想中的基金是 富坦新兴国家小型企业基金美元A 刚好富邦没有在卖这支 Orz
富兰克林公用事业基金美元A(除权)
就公用事业,拿来当作长期定期定额投资的标的,应该是有不错又稳定的收入
统一大满贯基金(似乎是停购了)
不过我过年前有去申请开证卷户头了,所以如果真的想买的话,台股也是列入考虑的选项之
一 Ex 中华电 or 0050 0056 XD
对了.....请保险业务员不要寄信给我,如果我心情好就只是已读不回,如果心情不好应该
会写信骂回去,看我的保单就知道了,我目前完全不缺保险不管是寿险 医疗险 还是储蓄险
通通都不缺......不过如果有不错的旅游不便险倒是可以帮忙推荐一下,但是我应该还是
会已读不回,因为绝对不会跟你保的
打了这么多 小弟在此先谢谢有全部看完的人