看到这篇，会让人联想到之前类似的情况。
因为这似乎不是原 PO 第一次
因为帐户操作模式触发银行预警。
去年永丰那次也是。
当时原 PO 自己有说，
平常会把永丰当资金中继站。
其他银行的钱先转进永丰，
再利用免费转帐次数，
转去自己其他帐户。
简单讲就是：
A → 永丰 → B
这样用了一段时间后，
永丰把自动化交易停掉。
后来去处理，
证明那些转入转出的帐户都是自己的，
才解除限制。
而且永丰那次也有提醒，
如果之后还是照原本的方式转，
一样有可能再被挡。
甚至直接建议：
要 A → B 就直接转，
不要再多绕一手。
所以这次王道的状况，
暂时还不能直接把原因归在
“解定存太多”。
因为王道要求补的资料，
也不是只在问定存。
近两个月的资金来源、
资金去向、
转入转出用途、
ATM 提领用途，
全部都要说明，
还要附相关证明。
从补件内容来看，
银行检视的是整体资金流，
不是只有定存解约这件事。
原 PO 自己这次也有提到，
卖股票的钱进王道，
有时放活存，
有时放定存，
要买股票又解掉，
再转去交割户。
站在本人角度当然都很正常。
自己的钱，
自己的帐户，
自己的股票。
但银行系统看到的，
就是资金反复转进、转出。
一笔钱进来，
放一阵子，
又转出去。
之后又有钱进来，
再放，
再转。
而且金额可能还不小。
这种操作去年已经在永丰
触发过一次预警。
现在换王道又遇到类似情况。
如果只有一次，
还可以说可能是某家银行风控比较敏感。
但先后在两家不同银行遇到类似状况，
就不能排除这种资金流动方式本身，
就是比较容易触发银行预警的型态。
更何况去年永丰就已经提醒过，
这种操作方式可能还会再被挡。
结果一年多后，
换一家，
又遇到一次。
所以现在可以知道的是，
这次又碰到了银行的风控措施。
至于真正的触发条件是不是
“定存解约次数过多”，
光从目前资讯还看不出来。
反而从王道要求说明
近两个月整体资金来源与去向来看，
这次被检视的范围
明显不只定存本身。
当然，
银行限制交易后没有明确的处理时程，
甚至可能影响隔天股票交割，
这种处理流程本身一样可以讨论。
但“银行的限制措施是否合理”
跟
“这次是不是第一次毫无前例地被银行预警”
是两件事。
至少从原 PO 过去的经验来看，
类似的帐户操作方式，
先前就已经在另一家银行
触发过一次风控措施。
※ 引述《sweetbibo (bibo)》之铭言
: 天呀! 刚刚收到 王道银行 锁我银行帐户的手机短信
: 我王道银行 算是很频繁使用的帐户
: 卖股票的钱 有些就存定存或放高利活存
: 若突然想买要股票 就会解压定存或用高利活存 转帐到股票交割帐户
: 之前我一直都常这样做 都好几年了 都没问题
: 不知道是不是新的法规？ 我今天居然被锁帐户了
: 然后我打去问 客服说 因为触法本行安全防护机制 所以才会这样
: 重点是 我明天还有一笔金额不小的股票交割款,明天十点前要转帐
: 但现在王道的钱转不出来 很头大
: 虽然王道说 照email提到的内容提供资讯,看来是不用到临柜解锁
: 但我怎么知道要等多久 会不对影响到明天之前把钱转帐到股票交割帐户
: 第一次遇到这种问题 让我对把钱放在王道银行里 失去了安全感
: 因为若要买股票急用 但又突然被锁帐户 也不太安全了吧:(
: 而且 我王道银行转帐出去的帐户 都是约定的"本人"帐户
: (因为只有本人帐户才能线上约定)
: 这样转帐给自己 也能被锁 真的很无奈!
: ＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝
: 一、交易说明确认
: 1.本行卡片是否由您本人使用？
: 2.帐户款项之转出与转入，是否皆由您本人操作与持有？
: 3.请说明近2个月帐户资金转入及转出之来源、用途与目的。
: 4.请说明近2个月ATM提领款项之去向与用途。
: 二、证明文件提供
: 为利审查单位后续审核，请您配合提供上述资金来源
: 与去向之相关佐证资料，例如：
: 买卖/交易相关：贩售平台网址、交易订单资讯、进货单、出货单等。
: 其他相关证明：如劳务契约、交易凭证或相关对帐单等。
: ＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝

钱转入马上转出被风控是可以理解，但钱放银行一段时间再转出会被风控的话，那以后钱都别存银行好了；感觉不一定是那方面的问题，可能是复数问题造成的

什么风控都是借口，实际上就是看你钱一直出去没有买产品不爽而已

就银行乱搞而已

你这种就是写了一大堆看起来很有道理，但我就问银行帐户开来做什么，不就是要用的，不管是转给别人还是转给自己，就是要拿来用的。今天你买一台车子然后说只能放在车库，你开车出去就是要做坏事情，靠杯，那我买车子干嘛

如果转进放一段时间还被锁直接申诉金管会吧 真的有够扰民

我朋友王道帐号拿来做团购 几天内收款大概十笔就被锁了笑死打去还说要提供书面证明来源 不知道三小==

教你一招 同一个时间或同一天 钱先转出 再转入 原则上无敌 反过来 钱先转入后 再转出 那系统判定 肯定觉得你怪怪的

逻辑上根本就白痴 什么是正当用途看不出来？ 金融业又不是白痴 这些资料不过就是一堆0101 工程师也不傻 傻的是高层不想干

要隔天等00：01再转出我这样搞都没事

确认造成交割违约，蒐集证据证明 侵权 提诉起来。外加金管会检举，反应给立委。

有些人事情可能只说一半，让子弹飞

我之前台银也是类似状况被锁,因为古早时候开户,长辈加了个会满万自动转定存的虾操作,导致每次要用钱只能解定存再转出或提领,几次之后帐户就被圈存了…

阿不就AI产的垃圾文章

我的乐天也这样用，线上设定约转太香了

重点只有一个，银行动你的财产之前有没有先联系了解，现行是没有一家银行这么做，都是先冻结等用户发现再自己来说明争取，到底谁让他们做这种违法边缘的事，你能忍受路上有人认为你形迹可疑就二话不说直接拦路取走你钱包所有钞票，在你说明钞票的来源以及之后预计用途再还你？

转来转去本来就不正常

冻结小事，好歹提供线上实体凭证解锁功能，而不是强制临柜办理。线上视讯对保、自然人凭证、资金用途切结书，这些线上都可以在几分钟内就完成的事，银行偏偏要复杂化。

笑死,才刚提到精莞汇粉丝,这里马上就出现XD