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2026-09-17 14:51:174年首见！国银活存增幅超越定存 Bankee 揭露存款族3大资金需求
2026-09-16 12:48 经济日报／ 记者黄于庭 ／台北即时报导
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远东商银Bankee社群银行提出“先把底打稳，再保留下一步选择”的概念，“灵活存”让
每1元可以灵活运用的资金，背后先有2元稳定资产作为支撑，存户不必为了保留弹性，完
全牺牲收益。远东商银／提供
国人存款结构正出现新的变化。根据金管会银行局金融统计资料，2026年上半年活期性存
款新增率为5.52%，高于定期性存款的2.18%，为近四年来首度出现活期存款增幅超越定期
存款，显示存款结构出现反转，民众需求从单纯“哪里利率高”，逐步转向“收益与流动
性如何兼顾”。
这样的市场变化，也直接反映在远东商银Bankee社群银行最新推出的“Bankee 灵活存”
上。产品9月初上市后首周，即有逾六成Bankee定存用户选择开立灵活存。Bankee表示，
推出灵活存正是观察到存款行为正在改变，许多人并非不想定存，而是不希望资金都被锁
住，流动和收益都想要，因此把这个需求直接做进产品里。
Bankee指出，这套设计背后的概念其实很简单，就是“先把底打稳，再保留下一步选择”
。以2元定存建立稳定资产底座，再让1元维持可随时运用的状态。也就是说，每1元可以
灵活运用的资金，背后先有2元稳定资产作为支撑，存户不必为了保留弹性，完全牺牲收
益。
从上市首周的实际使用情况来看，Bankee也观察到三种特别典型的资金安排方式。Bankee
观察到，一部分客户原本就习惯将资金拆成两部分，一笔放进定存累积较稳定的利息，另
一笔则留在活存可随时运用。因此直接选择灵活存不用改变原本的资金安排，反而更让活
存的那笔钱提高收益效率。
例如手上有150万元资金，原本规划100万元定存、50万元留作机动使用，若以100万元开
立Bankee灵活存，一年期定存享固定年利率1.78%，同时可取得最高50万元（目前优惠年
利率2.435%的高利活存额度），若相关资金全年皆符合活动条件并维持满额，一年税前利
息合计约2万9,975元。资金分配方式几乎没变，差别在于原本为了保留弹性而放在活存的
资金，也开始有效生息。
另一个明显需求出现在高额资金客户。市场上的高利活存产品不少，但对持有数百万元资
金的人而言，真正的难题往往是优惠额度有限，即使牌告利率很吸睛，真正能享有高利的
可能只是整体资金中的一小部分，对大笔资金而言，看的已不只是“最高利率”，而是“
有多高的资金真正适用”。以450万元资金为例，若其中300万元开立Bankee灵活存，同时
可取得最高150万元、2.435%的高利活存额度，全年皆符合活动条件并维持满额者，一年
税前利息合计约8万9,925元。
Bankee也发现，另一类需求来自每月有固定支出的客户，例如房贷、信贷、保费或家庭开
销都需要一定的资金缓冲，因此即使手上有闲置资金，也不可能全部拿去定存，帐户里必
须长期保留一笔随时可以动用的还款或周转准备金。这笔钱原本就不能被锁住，但在支出
之前可透过灵活存多增加利息收入，也等于是帮忙抵销一些既有的贷款利息或固定支出成
本。
Bankee表示，从上市首周的申请状况可以观察到，存款人的资金配置思维正在改变。过去
多半是先预留日常周转所需，剩余资金再拿去定存增加收益，现在透过灵活存的设计，定
存与活存不再各自独立，反而能让稳定存下来的资金，进一步带动机动资金的收益效率，
把“稳定”与“灵活”两种原本分开处理的需求，整合进同一套资金配置中。
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