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cool810 (silence)
2025-12-27 15:44:47麦肯锡：银行业部署AI代理 ROE可提高4个百分点
https://www.cna.com.tw/news/afe/202512240195.aspx
2025/12/24
（中央社记者吕晏慈台北24日电）人工智能（AI）浪潮席卷全球，麦肯锡公司针对全球
2000家企业调查发现，62%受访者曾尝试使用AI代理人（AI Agent），其中对银行业来说
，大规模部署AI代理技术可降低15%至20%的营运成本，并提高4个百分点的股东权益报酬
率（ROE）。
麦肯锡公司今天发布“2025全球银行业年度报告”指出，2024年全球银行创造约1.2兆美
元的净收入，居全球所有产业之冠，然而银行业估值仍落后多数主要产业，主因为面对宏
观经济不确定性持续、地缘政治风险、净利差缩小、金融科技与非银行业者的竞争加剧，
以及技术投资能否持续提高生产力等挑战。
麦肯锡全球资深董事合伙人钟惠馨表示，根据麦肯锡分析，直到2030年，亚太地区占全球
银行业营收成长约5成、资产负债表成长近6成，为银行业下阶段最重要的地区，同时也是
数位与AI创新实验现场，“能严守资本管理纪律并专注大规模部署AI的银行将逐渐脱颖而
出”。
回到台湾，钟惠馨表示，台湾银行业当前面临5大挑战，包括并购加剧与金控整合竞争格
局成型、从数位化转向AI驱动的智慧化转型、全球化与区域布局、财富管理服务迎来升级
浪潮、监管适应与新兴风险等。
钟惠馨说明，如何利用AI驱动流程重塑与营运自动化升级极其重要，同时，金融业者可聚
焦推动以客户为中心的“综合金融”，优化资本配置效率并管控风险，另对于并购，不应
仅只于聚焦扩大规模，而是将其作为战略手段，借此获取客户、地区、业务型态的补充，
“不是大就好”。
麦肯锡公司也发布“2025麦肯锡AI应用现况调查”，针对全球2000家公司进行调查，产业
横跨金融业、科技业、零售业等。结果显示，62%受访者表示曾尝试使用AI代理人（AI
Agent），64%表示AI能够支持创新，但仅39%指出其对息税前盈余（EBIT）产生可量化的
效益；在AI成效高的组织中，有一半计划以AI推动业务转型，且大部分会借此重新设计工
作流程。
对银行业而言，麦肯锡表示，大规模部署AI代理技术，可降低15%至20%的营运成本，将为
领先金融机构的股东权益报酬率带来高达4个百分点的提升潜力。
麦肯锡资深顾问管国霖透露，台湾金融业者目前多透过由下而上（bottom-up）方式用AI
，如针对各部门单一痛点打造智能客服、知识库系统等，但这种百花齐放的作法对获利影
响有限，建议可由上而下（top-down）制定AI战略，找出能在各部门重复使用的项目，例
如将销售管理AI运用于财富管理、企业金融部门。
其次，管国霖说明，多数台湾金融业者仍处于发展生成式AI阶段，尚未达到AI代理人阶段
。综观全球金融机构，已规模性使用AI代理人者大概不超过1成，但仍有亚洲金融业者已
经做到“多AI代理人”模式，并导入寿险销售管理流程，可针对不同客户选择产品、提出
提案，甚至将差异化内容透过WhatsApp推送给客户。
管国霖不讳言，目前台湾金融业者距离比较先进的全球金融业者，还有一段路要追赶。若
要往下阶段迈进，必须重塑整体工作流程，利用AI代理人调用资料甚至完成某些交易，而
台湾已有业者开始尝试改变，将持续观察其应用程度。（编辑：杨兰轩）1141224