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2025-12-16 18:51:30卖票被诈骗集团盯上 设局害他“警示帐户”被冻结
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记者 唐家仪 / 摄影 谢贤熺 / 责任编辑 新闻中心 报导 发布时间：2025/12/16
台湾诈骗猖獗，银行加强防诈，导入AI系统侦测可疑交易，却也造成许多无辜民众帐户被
冻结！打诈警官指出，像外送员、网拍卖家，因为“快进快出、多笔小额”的金流特性，
容易被系统误判为诈骗。律师指出，解除限制金流流程繁琐，呼吁应有单一行政机关负责
快速解冻机制，银行业者表示，未来将持续优化系统，减少误判。
陈先生卖球票，遭诈骗集团盯上并恶意陷害，害他帐户被冻结。（图／TVBS）
陈先生在前阵子职棒冠军赛时，因有多余门票而在社团上贩售，原以为只是单纯交易，却
不料遇上诈骗集团，以购买门票为名义询问陈先生，当陈先生给出银行帐号时，对方却要
求他使用绿界平台，还提供了连结。
虽然陈先生有所警觉而未继续回应，但诈骗集团竟怀恨在心，拿他的帐号进行三方诈骗，
导致其他买家汇款后却收不到票，因此到警局报案，而不知情的陈先生，帐户莫名多了两
笔汇款，而被列为警示帐户。
陈先生表示，虽然自己没有金钱损失，但因对方已经报案，属于公诉罪，无法撤案。更令
人困扰的是，他当天就变成警示帐户，甚至其他帐户也变成“衍生管制帐户”。陈先生认
为，因为一千多元的交易，而导致几十万资金被冻结，这样的比例极不合理。
被冻结的帐户中高达60万元，这笔钱不仅是陈先生的生活费用，还包括需要偿还的学贷。
他担心若被检警认定为告诫户，将影响长达5年之久，即使透过律师申诉成功，整个过程
对一般民众来说仍然十分困扰。陈先生无奈表示，未来半年到一年的生活费，可能都要向
家人开口，因为警示帐户里的钱无法提领或转帐。他也从这次经验学到“鸡蛋不能放同一
个篮子”的道理，并提到即使去银行临柜提款，每一笔金流都会被行员，当作嫌疑犯般询
问金钱用途与来源，感受非常差。
专家指出，现行解除限制金流的过程非常麻烦。（图／TVBS）
律师刘韦廷解释，解除限制金流的过程非常麻烦，当帐户在某分行被冻结后，即使找到该
分行，有时分行还需呈报总行才能解除限制，或是警察局则需呈报检察官。因此，解冻过
程最快需要一两周时间，慢则可能需要一两年，直到刑事案件结束。刘韦廷还提到，有些
中小企业的公司帐户也被冻结，导致无法发放薪水或支付票据，使公司瞬间失去银行信用
。他建议，“如果有快速冻结的方法，也应该有快速解冻的机制”，由单一行政机关负责
审理程序和风险控管。
警示帐户解冻难题。（图／TVBS）
据打诈警官分享，外送员、网拍个体户、短租业者等族群受影响最大，因为他们的金流特
征是“快进快出、多笔小额”，恰好符合AI判定的警示范围。从银行业者角度来看，银行
并非恶意锁帐，而是担心若被金管会认定，防诈不力将面临重罚，成为政策与民怨间的夹
心饼干。
银行高层主管王健丞建议，民众若被锁帐时，应先回忆交易细节，如某年某月某日进行了
什么交易，以加快银行处理审核速度。他还提醒民众，除了主要使用的帐户外，次要帐户
也需定期维护，避免像普发现金等款项，汇入久未往来的帐户而被退汇。
银行业者表示，银行向来审慎保守，对警示帐户会谨慎评估，目前态度是宁愿错抓也不要
错放，毕竟目的是保护全民财产安全。未来将持续优化系统与人工复核，减少误判情形。
王健丞表示，政府为了打击诈骗而与银行合作，初期执行难免严格，但随着更多大数据的
收集，将能更精准识别诈骗行为。
即使银行出发点是好的，但这种扰民程度已让大批苦主难以承受。政府和银行都需要思考
，是否有更完善的规则制度，在打击诈骗的同时，也能保障无辜民众的权益。