标题：AI防诈冻结帐户 掀“金融误伤潮”
来源网址:https://udn.com/news/story/124490/9127038
日期：2025-11-09
内文：
台湾诈骗猖獗，金融机构全面升级防诈系统，导入人工智能（ＡＩ）侦测防诈、冻结可疑
帐户，愈来愈多民众明明未涉诈骗，帐户却遭无预警锁定、冻结，提款、转帐全受限。警
方警告，银行风险控管标准若过度严苛，经济弱势者恐面临被迫借高利贷、甚至沦落诈团
陷阱的恶性循环。
银行ＡＩ风控系统对频繁小额转帐、久未使用帐户突然活络或余额异常等，即列监控名单
，甚至“预防性冻结”帐户，导致不少帐户被误锁。
近来不少民众集结成立“冻帐自救会”网络社团，从个人户、公司户或薪转户都难幸免。
民众无奈的是，银行往往要求用户举证金流来源，若说明是生活开销、股票交割、厂商付
款等用途，多半不接受。
单亲爸遭冻结 房租付不出来
四十五岁蔡姓男子是单亲爸爸，靠外送及打零工维生，每日或每周有多笔小额款项入帐。
今年一月帐户被银行标注为“疑似人头帐户”遭冻结，提款、转帐功能全停，生活陷入停
摆。银行告知解锁需二至三周，“那段时间我完全没现金，房租都付不出来。”走投无路
之下，他拨打工地墙上“无压力借款”电话，发现是高利贷，“利息七天一计，一个月下
来月息高达百分之十二。”他像掉进世界末日，最后靠亲友凑钱才度过难关。
解锁要看金流 民众批不合理
宋姓男子四月在网络控诉银行帐户遭锁，银行指他的帐户四月出现六笔不到三千元的汇款
，三月更有廿六笔类似交易，总额不到五万元。宋男说，那些都是朋友聚餐分摊、社团活
动赞助等小额往来，但银行仅说“不满意可销户，否则须提供所有金流来源证明。”让他
怒批完全不合理，银行等于把所有风险与责任转嫁给用户。
另一名网友也指长辈为领取重阳敬老礼金到邮局开户，却因今年十月尚未动用存款而遭邮
局冻结帐户。询问后得知，帐户若半年无使用纪录就会被冻结，“敬老礼金一年只发一次
，长辈又不会网银操作，竟被怀疑成诈团，这不是扰民吗？”
十月有网友在银行目睹一名妇人哭喊“我只是转给儿子学费，怎么帐户突然被锁？提款机
也不能用了！”行员仅回应“系统侦测到异常金流，须等待内部审查。”那一刻才意识到
，“银行帐户冻结潮”真的蔓延全台。
张先生友人的亲戚过世，银行留下约五百万元，帐户也被莫名冻结，导致家属缴医药费、
丧葬费都领不到，最后只好四处借钱周转，八个月后帐户才解冻。
数位弱势长者 易触异常警示
负责打诈的警官指出，外送员、网拍个体户、短租业者等族群影响最大，他们的金流特征
是“快进快出、多笔小额”，恰巧落入ＡＩ判定的警示范围。许多长者是数位弱势，平时
依赖柜台服务，当有继承、卖房或子女汇孝亲费等突发的大额款项进出，极易触发异常警
示。
警官示警，当银行防诈及风控过度严苛，有资金需求的边缘族群会被迫转向地下金融借贷
交易，反而可能助长地下汇兑、高利贷市场，让无辜民众陷入更高风险，反而替诈团创造
更多洗钱通道。

2028绝对让民进党这群无能又傲慢的狗官下台

金管会说的阻诈方向不变 方法可以改善，但民怨这么久了也不知道改善在哪，全民数位金融使用信任度开倒车

只会搞这些扰民政策 诈骗大户15万交保

一楼现在就可以找蓝白立委要求修法，不用等2028

太子集团轻松交保 政府扰民最会

太子集团帐户轻松转帐没问题

现在AI一把锁的方式过于粗糙缺乏弹性，解锁又要浪费大量

5楼快去跟你们的犬法官说诈骗要重判

银行与民众的时间和人力人本，银行原本有在推Bank 3.0数位便民措施，可否让民众透过类似Bank 3.0平台自行解锁

9楼不会说人话了？宪法法庭就是被蓝白修恶法瘫痪

宪法法庭是给人坐的，不是给狗坐的

叫蓝白立委他们修法诈欺重罪化还不是轻轻松松？

被冻不能消户吗

明年可以先下架一批

提醒一下这有板规

那些大法官无法做正事就是被蓝白修恶法瘫痪啊，绝对不是13楼的非人化就能解决要锁至少通知下，解锁不要搞到难如登天很难吗？

AI：骗人的没问题，其余的防止被骗，通通锁起来，

银行板聊政治，大家压力太大了

https://i.imgur.com/i5MNmoU.jpeg很显然大家都知道问题出在哪里

就是金管会的政策问题啊

问题是解锁程序繁复 你想打诈省的成本是死老百姓来付的吗？

银行顺势让大家都把钱锁在银行啊

如果未涉及诈骗却被误锁 我花的时间成本最后要找谁赔啊

锁了不通知 要用才发现 明明银行都有通讯资料 这都不做然后解锁还要去现场排队 当大家时间多啊 不如开发个软件提供警察单位连线 让民众去警察局解锁算了

金管会的问题 要立委修法 所以DPP总统也管不了金管会?政府失常怪在野的搞笑逻辑又出现了

这真的很智障，一堆政策用得这么麻烦诈骗有比较少吗？换手机网银还要翻出密码不然还得跑好几趟。

什么都给立委解决就好，执政真简单

要加重诈骗刑责的话就要修法 然后要修法要找立委...?我是觉得稍微加个提供人头户的人刑事责任就好...所有被骗的人都要负责弄个杀机儆猴，不过比例原则就...这部分就需要非常细致的处理...而且要能骗过金流风控的方式就是当个正常的金流(望)

听话的狗才能投同意 不然 颜色对了也不能同意

刚发现很久没用的彰银数帐被锁了，能转入不能转出，客服说是符合样态(比如太久没动)系统自动锁的，要自行带双证件去分行确认身份解锁。

不常用被锁，太常用也被锁，人工智障BI，搞得普通人悲哀

彰银7月初一个小小公告当天发当天施行#1eRCq2uP (Bank_Service)

趁机会把app都跑一轮，华泰也被锁了@@ 客服也说配合政府政策太久没用系统的逻辑就自动锁帐，上班日再客服联络解帮大家跟自己做个测试，三十多个帐户不可能都常用，结果有三个帐户被锁，彰银、华泰能进不能出，这两个超过半年以上没用，Bankee不能转入....这个九月还有动也被锁Bankee和将来的冻结方式相同不能转入了

人工智障试验中，全民当小白鼠

且这三帐被锁都无通知，自已试才知道 将来至少还有email

说好听是AI 到底是真AI还是假AI 没人知道是不是拿AI当幌子 实际上是工人智慧就不知道了还是只是一堆if else就说是AI 拿就是笑死人

依照政府和银行说法，这篇可能是柬埔寨诈团带风向，你各位不要助纣为虐，我们继续15万交保诈团

惨

版友们还算较常检视使用自己的多个帐户 被锁会较早发现这波一定很多同温层外的 看到新闻或广告说哪家登记抽奖比较优 想起自己有这个帐户才发现被锁 短时间可以累积大量民怨 所以比起前一波 银行跟相关单位更不得不处理了

所以不常用的帐户锁起来对防诈有什么帮助啊？没钱没金流锁起来是要骗三小，只是扰民而已

诈骗集团大把大把银行开户可能没人敢吭声 各位小钱快滚银行看不起

我才不管他锁不锁 锁起来就钱领光不要用啊 陷入焦虑不就正中下怀

大法官哪有立委大 一个不高兴修法修到让你没办法开庭

司法问题丢包给银行端 可怜 洗45亿元15万交保

抓小放大

大户是VIP怎么可能会锁呢？

5楼快去跟你们的犬法官说诈骗要重判~~

银行支持者会说你们不懂啦 诈骗集团会想办法利用这种帐户 只要有0.1%的机会对诈骗集团不方便 那怕99.9%的人不方便都一定要做

修法让诈骗犯受严刑峻法，我不信无用

你死老百姓再骂没做事啊 锁到你们有感

不免除银行对诈骗的阻止责任，收紧是正常的，另外台湾平时KYC也是不认真，也不积极整理已不活跃或久未交易帐户，留一堆破洞。遇到风险指标锁帐不通知，解锁搞得比开新帐户还麻烦，也是本末倒置。

立院修法就好了，好好修理银行

78楼也是标准的非人化某楼，这就是我干嘛叫蓝白立委修法诈欺重刑化啊问题不是贬低非人化大法官可以解决而是蓝白立委不做人事

立院修法重判司法就真的重判？别笑死了好吗！也不看看法律是谁解释的算https://reurl.cc/eVEzqm 要不要先看看这篇最高法院如何违背立法意旨，曲解犯罪所得怎么认定的？https://reurl.cc/laRQ86 再看看这篇司法院如何把法庭直播变法庭纪录片。法律如何适用真是立院说了算？不是喔 不是这样的喔！先过司法院太上皇这关吧 呵

把最低刑期修到五年以上甚至十年以上不就好了，怎样判都关很久

假设某案件被害人被骗1000万，车手自称这次领到报酬2千（实际多少不知道，其他资讯被诈团各种断点），检警也只抓到他这一次。最高院大法庭：在侦审过程中这车手上缴2千即可减刑！赞喔 这也太划了吧！那剩下999万8千要算谁的？谁知道，反正没犬官在乎！

某人分不清执政在野真是北七

真赞，某群养的昆虫到处躲在版面上带风向抹黑，民意看来四成还是太多了。

诈骗集团买车买房的金流都没事 锁百姓帐户第一

白痴打诈政策跟修法一点关系都没有 两个根本不同议题

现行的法律绝对够用，问题在执行跟判刑总是轻放诈骗犯

很简单 诈骗直接比照新加坡鞭刑就解决了