大家好，小弟我是信贷小白，直到最近我才开始关注信贷的相关资讯
在各大网站爬文过后，我发现去年普遍的利率地板可以低到约2%左右，但是今年的地板利率
只有约2.3%~2.5%
目前市面上的信贷大多是采用一段式机动利率，其计算方式为 贷款利率 = 指标利率＋加码
利率
其中指标利率，是依据各银行公告的定储利率指数来计算的，并逐月或逐季进行调整，基本
上每个银行公布的数据大同小异，都是跟着央行的基准利率走
而加码利率，则会依照申请人的职业、收入、年资、信用状况等等因素而有所不同，但是在
合约期间内每个人的加码利率都是固定不会变动的
https://www.bop.com.tw/Announcement/AnnouncementDetail?aid=364
我在以上板信商银的网站中，有找到完整的历史定储利率指数(月)，下图是从网页中撷取出
的最近3年的历史定储利率指数
https://i.imgur.com/sKNLTlF.jpg
其中可以看到去年4月的时候，定储利率指数从原先的1.61%升到了1.73%，之后指标利率便
一直固定在1.73%至今
不过在去年下半年，仍然可以看到大约2%左右的信贷地板利率；然而到了今年，信贷的地板
利率却大多落在2.3%以上，这一来一往就差距了约至少0.3%左右
可是从上图可以得知，从去年下半年一直到现在，指标利率都没有任何变化，这代表今年信
贷利率的0.3%涨幅基本上都是涨在了加码利率上面
就算把去年4月的那次升息考虑进去好了(1.61%→1.73%)，加码利率也涨了至少约0.2%
有人知道为何今年的信贷利率，会在央行的基准利率基本持平的情况下，却大幅度地上升吗
?
是由于房贷限贷令所导致的外溢效应吗?
还是这短短一年间申请信贷的人数和金额都暴增?
或是以上我对于信贷利率的理解与计算有误?
请问有业内的专业人士，或是长期在关注信贷市场的人士，能够解答小弟我的疑惑吗?
感激不尽^^
PS.我看隔壁Loan板的发文好像都是以征业务为主，没什么讨论度可言，所以发在这边，还
请各位见谅~

问利率没意义，台积电员工跟游民的利率会一样？

非业内, 我觉得是大环境的经济风险变高

粥少僧多,用%数控管啊,不爽不要接,银行又不是吃素的,500大企业的%数最低,要嫌又没料

有需要就是这样啊 没需要还打来揪业绩的一律2%不然挂掉

我去年二月借的钱都拿去加码台积电了https://i.imgur.com/lGQU1Dg.jpeg

研究这有什么意义，提升自己信用评价或改抵押借款。加码利率除市场需求另外就是个人

whi cars?

供需法则

我也是GG工程师可以问问看Bankee的前阵子我申请120万，核贷利率给我到2.3%是我当时问过最低的开办费收888而已拨款很快，核准完当天就收到钱，蛮不错的

我2.52%乐天120万无开办费，4/9核准几乎全投692和voo

因为风险高 去年困霸数钱 今年不一定

研究这个为什么没意义？央行调升存款准备率，银行资金成本不会升高吗？拜托去读些书，不要出来无的放矢https://i.imgur.com/kNxrjmg.jpeghttps://i.imgur.com/szMGzUP.jpeg在2022年后，M1B年增率开始低于M2，这可以理解为，银行拿来放款的资金来源组合，其中定存的比例增加了，这对银行的资金成本就是增加的因素之一，同时，央行在后面几次利率决议时，都以升准不升息来因应，当时路透社记者在记者会上有问央行总裁这样会减少多少放款金额。资金供给减少，价格就会上升，所以可以看到，现在房贷也拿到2.19%的地板价也比前几年难很多货币银行学还是很有趣的，原Po的问题从这边出发就能看到根本原因甚至也可以学会如何看银行业的财报，NIM净利差，NPL逾放比，Coverage Ratio覆蓋率，呆帐费用等...

推楼上c大 货银是好东西 可惜都快忘光了XD

推楼上c大

谢谢分享

推推

因为市场利率不是你能决定的，个人能做的就是增强个人信用。

@cytochrome 推推

将来银行最低2.1%

简单思维，对银行有担保风险较低的房贷利率都至少2.3%，你觉得无担保的信用贷款会低于2.3%吗？

推推

三楼op台积电又创新高1165了欸，你怎么全蛋雕了还在这里嘲讽别人信贷QQ

强者我朋友贷到Richart2.18%