各位巨巨
前两天又收到RM打来问我以下问题：
一、目前工作、年资、收入？
二、是否为公司股东或负责人？若是，是否与受制裁国家有商业往来，其商业往来之资金是否由本行支出？
三、能否提供国外频繁提现、名下多组个人在他行帐户间频繁资金转帐目的？
==========好读分隔中==========
一跟二就算了，我可以理解，不理解的是第三点。
银行法第七条已经明定：“本法称活期存款，谓存款人凭存摺或依约定方式，随时提取之存款。”
银行是否有法源依据来询问客户交易内容？又或者整天跑来问我提款干嘛、转帐要干嘛等等，简单来说钱是我的，我今天喜欢转到哪就转到哪，我喜欢把钞票领出来当枕头也是我的自由。
若是防诈骗，我已经说明过一切都是合法交易，无被诈骗的风险，如果要抓违法行为，我请他们提供证据也提不出来，因此我明白告知若查无犯罪事证应以无罪推论原则视为无罪，这是很基本的道理。
再者，多大叫大？多频繁叫频繁？RM其实也说不出来，我自己拉对帐单，平均每月进出约为新台币各100万，外币进出等值台币各约150万，他跟谁当样本比较出来我比他人频繁（？）
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现在在跟RM讨论到底要怎么回第三题，以下是我本身看法，请大家提供建议：
我是打算严正主张无罪推论原则，直接不甩，钱是我的我爱怎么转就怎么转，除非他有犯罪证据，拿出来我配合调查。
实际情况是这些交易是用于朋友间的私人外币借贷（举例）：
在美国工作的A君因急需将薪水USD10,000换成台币，故我提议A君以牌告汇率减1%的汇率跟我借31万新台币，同时间再还我USD10,000，反之亦然。
久而久之就越来越多人以上述情况来找我借台币、还外币，或者借外币还台币，尔后只要在网银上按照牌告价把外币对冲冲掉就能赚到1%利差。
有时候借钱的人太多，对冲金额难免会比较大，其实说白了就是汇率套利，也可以叫swap，但以上我跟RM说他说建议不要如此回复稽核XD
以上乡民有什么看法，他们一直在催rrrrr

你可以不回答 银行有不跟你做生意的自由你那个跟地下汇兑业者八成像 RM当然也是建议不要这样回答额度的话 洗钱防治法指50万台 频繁的话 他要检验你是否公司户

银行不缺钱，找个好理由。

你跟你的 RM 是不是很不熟 ? 还是只是你以为他是 RM, 其实并不是我有往来的 RM, 从来不找我问这些鸟问题, 有时候有些事情要其他柜员授权, 需要问我问题, 有的时候权限可以, RM还会帮我代答呢

法规就是洗钱防治法

就 你这些交易被归在个人户银行大概都要写报告 额外行政成本你如果是商业往来就比较少被highlight到你开户的名义是个人户的话有使用规约的 程度太超过要换名义

这不就是在洗钱吗 谁知道你朋友的钱来源干不干净你付台币给别人 收别人的美金去银行结售 申报什么性质

银行也可以决定要不要和你往来 光这一点就打趴你全说的话

你可以不讲，他也可以不收你这个客户你这样的行为本来就涉洗钱的风险，银行不想做你生意很好理解

这种交易在银行看来就是洗钱风险比较高 你当然可以说应该无罪推定 但银行也可以考量风险不跟你往来

你这个就是洗钱好吗...如果你透过这种方式营利 本身就涉及逃漏税问题吧

知道我们其实没啥小人权的真相惹吗而且这种行为在美国就算不涉及洗钱 税务问题也超大只能说 除了法官以外的人 大家都是有罪推定唷

而且台湾根本不存在无罪推定 只看想不想搞你而已

可以去问金管会干嘛要防制洗钱 你以为银行很喜欢问吗？ 不问到时银行被金管会裁罚你要付？

老话一句：银行可以不做你生意，关你户都可以

......你做这些事不就被抓到行为异常才会问这些

你可以不回答，他可以关你户，生意并没有多肥，他们要承担你可能洗钱的风险，如果是的话光罚金就饱了，赚不到钱还要倒亏

金融机构防制洗钱办法第3条第2项第4款二、金融机构于下列情形时，应确认客户身分：（四）对于过去所取得客户身分资料之真实性或妥适性有所怀疑时。也就是法律允许承办怀疑身份文件

https://i.imgur.com/NfPXOAI.jpeg无脑问题一律建议问 gpt ，刚好凑一对到处都是gpt，浏览器也内建，windows 更新也硬上copilot，现在还不会用gpt比十几年前不会用搜寻引擎的人还逊啊抱歉是要取暖啊，这gpt无法帮... 不，它可以!https://i.imgur.com/ii6B61a.jpeg

抓到洗钱还盈利

你可以不讲 反正银行觉得你有问题 就申报疑似洗钱 结案

你这个属于收回对外融资 不是收回国外存款...光凭这点就足以让调查局和央行找你麻烦了汇出去再收回来才是收回国外存款

这篇让我想到上次被汇丰全球ban往来的板友发文很坚持自己没犯罪问题 可以这样做没人可以干涉可是银行跟不跟特定人做生意也是银行的自由所以这样坚持自己应该可以享有什么自由没什么意义吧

银行本来就有选择客户的自由 何况这交易报到主管机关基本上就是高风险交易 银行一定站得住脚

觉得自己很伟大，别人不配跟你玩，那就不要跟人家玩阿是你在求银行跟你作生意，又不是银行在求你

实际上就是 银行认定为主 不是你觉得没犯法就有用甚至也不只是银行认定 而是国际洗钱组织和当地法院怎么判你金融是特许行业 至于你整篇自陈罪状还马上在下篇招揽生意这真不是你自己觉得没犯法或是法规落后就没事的状况而你坚持要用个人户名义做生意 大概KYC就属造假了

做地下汇兑这么招摇喔

借美金还美金才是借贷 地下汇兑还硬凹

你怎么觉得世界都要绕着你走你继续玩就是帐户通通被关而已 没什么

只能说被关户也不意外啦 这么大摇大摆的

你说的都对，建议据理力争给银行一个教训。

对 肯定要据理力争 说是做汇兑服务

的确是只要银行认为有风险就可以关你户你认为这阻碍金融发展 但是事实金融交易更自由的国家银行更积极和主动关风险帐户金融基础健全在于更注重金融规范和风险管理金融中心的国家都是金融监管健全的地方

gottsuan大大，你跟原po根本不在同一点上评论；换个说法，他的回复一看就不甩你这套的那种人。

第一次看到有人自陈犯罪事实还大言不惭的，地下汇兑做到变成经常性业务，自己查查会关几年蛤，我帮你推爆，看有没有警察 检察官想来捡现成业绩 哈 居然还敢不删文想跟乡民呛声，果然无知就是力量重点是你经常性、反复性、持续性，懂吗

去美国拿个人户玩这个试试看 美国是金融中心

你说的都对 建议提告银行

你就踩到洗防法的违规态样啊，不要只懂皮毛大喊好不好

您完全没错 建议去银行拍桌子可解决

借自己帐户给他人搞汇兑转帐，这不要理关帐也是刚好

你朋友真多 https://i.imgur.com/c3Vt5aG.jpeg

跟(被)诈骗说是自己自用不是(被)诈骗很像 lol就是你们这些人搞得台湾金融政策在倒退 科科

建议照你说的回复银行！

去看约定书美国问更多

不用囉唆直接冻结

不然不要问 他不给你存

请问j大是用中信或国泰吗？这两家据报导人头帐户比较多，我猜会比较谨慎吧

收回国外存款性质建议不要乱做，要举证当初有出去很难欸

最喜欢你这种不理你 然后直接冻结帐户要你销户的