银行打诈 6新招管人头户
2024年3月21日 周四 上午6:42
打人头户,金管会再责成银行公会提出六大新措施。图/联合报系资料照片
打人头户,金管会再责成银行公会提出六大新措施。图/联合报系资料照片
知情人士透露,金管会指示银行公会在上月底开会,讨论在银行的疑似不法或异常交易帐
户管理规范中,从两大方向提出六大强化新措施,其中最引人瞩目之处,在于金管会对人
头户的管理,已从一般民众延伸到“小企业主人头户”,尤其是设立未满半年的小型企业
,未来在银行开户将面临更严格审查。
去年国内银行发生一起被检调搜索的内神通外鬼诈骗案例,其中三个涉案的嫌疑人都是企
业户,金管会警觉人头户已经从一般个人扩大到化身企业户,银行公会为此找国银开会,
增加更多人头户的态样,而且决议未来从严审查企业户的开户。
据指出,金管会除了找银行公会开会,也将和经济部跨部会协商,解决小企业户被当人头
户的问题。银行公会将先行文经济部,希望经济部在受理公司行号申请时,加强审查上述
的验证措施,避免发生更多公司行号“虚设”,实际上是空壳人头户的情况。
银行公会上月底找银行开会,其中在个人户方面,未来在人头户或异常帐户的可疑态样将
新增三种态样,第一,客户开户之后,达特定金额以上款项“密集”(以往为立即)存汇
入,且又迅速移转者;第二,存款帐户久未往来,突然向银行申请网络银行,并故意前往
非原存行办理申请约定转帐帐号;第三,客户每笔存、提金额相当且相距时间不久,并达
特定以上金额者。
另外则是锁定小企业户被当成“人头”的情况进行防堵,共提出三个新方案,除了前述设
立未满半年,未来开立帐户时,将被银行要求强化身分验证及开户审核,尤其公司营运项
目和登记地址的合理性列为审查重点之外,另外两项强化查核方案为,第一,企业户的审
核设立是否达一定期间、资本额是否达一定金额以上、是否有营业事实证明、登记地址和
申请开户分行是否具地缘性、首次往来客户包括负责人选择开立帐户原因的合理性;第二
,企业户遭注记为警示户时,银行内部系统就其负责人资料注记,该负责人后续开立新帐
户,应加强审视开户动机的必要性及合理性。
银行业者坦言,的确发现愈来愈多人头户以小企业户名义申请帐户,资本额从五万、十万
,到一百万元不等,这些小企业若设立未满半年,未来开立帐户时,将被银行强化身分验
证及开户审核,尤其公司营运项目和登记地址的合理性,更列为审查重点。举例来说,若
登记地址和其他公司“重复”的情况太多,尤其是“共用办公室”情况太离谱,就会被银
行认为异常。
银行业者说,目前发现的企业人头户,很多是以“企业社”为名,营业项目包罗万象,除
了有进出口贸易商,也有早餐店、餐厅,或水电工、网络拍卖公司等,最可疑的迹象就是
所谓的“共用办公室”,若到经济部公司登记观测站,经常可见同一地址登记十、廿家公
司,由于公司登记只要有门牌号码,因此虚设行号情况严重,让企业人头户隐身其中。
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全球的金融诈骗集团越来越厉害
各国政府都要斗智斗勇
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