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台湾花旗商业银行前理财专员,推介并代替2位客户投资类似股票保证金交易的金融商品,
却非属该行销售,且长达1年4个月,所涉金额102万美元,换算新台币超过3000万元,造成
客户损失。金融监督管理委员会今天通过对花旗银行违反法令裁罚处分案,核处600万元罚
锾。
据金管会指出,花旗银行营业部前理专于2021年3月至2022年7月间,推介并代客户投资非属
该行销售之金融商品“保证金交易”,标的为股票。受影响客户数2位,损害金额不便透露
,但违法行为时间达1年4个月,显见该行有未完善建立内部控制制度之情事。也因客户有损
失来金管会申诉,全案才被爆发。
银行局表示,花旗银行此次共有两大缺失。第一,未完善建立管理理专销售行为之机制;该
行对于理专销售服务品质评核注记事项未积极追踪后续改善情形,及强化相关管理内控机制
,致未能发现该理专持续透过通讯软件与客户互传资料,显示该行对理专销售行为之管理仍
有不足。
第二,未完善建立理专与客户私下资金往来之交易监控机制;该行未依其业务特性及风险,
完善订定相关可疑态样,致未能发现该理专所属不同客户于特定期间有透过该行帐户汇款至
他行同一受款人姓名,且达特定金额以上情事,并就异常交易警示进一步调查。因此,对花
旗银行开罚600万元。
银行局强调,银行应该建立诚信经营文化及员工行为规范,以维系社会对银行的信任;并应
依照“银行防范理财专员挪用客户款项相关内控作业原则”,根据其业务特性及风险,建立
相关帐户监控机制,以强化内部控制。
金管会也指出,银行应该重视建立内部控制,并且加强管理,以确保银行业务的合法性和客
户的权益。此外,也进一步呼吁,民众应避免与理财专员私下间资金往来及购买非属银行销
售的金融商品或服务,且应定期检视银行对帐单,以维护自身权益。
心得:
趁花旗要收摊前小罚600万,金管会真有你的哦!