工商时报：新加坡、台湾纯网银 生意都难做
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工商时报 陈碧芬 2023.01.02
台湾3家纯网银均处于全面吸收存款和获利续亏损，银行业赖以维生的放款融资利息收入
和消金手收费收入，尚未产生效益。图／本报资料照片
LINE Bank（连线银行）、将来和乐天3家纯网银在2022年全部开张，其民乐天银行已
营运届满2年，以央行分析的“本国银行营运绩效”来看，截至2022年第三季，乐天银行
和连线银行的年率化平均权益、资产报酬率分别为-7.34％、-26.4％，将来银行的平均员
工贡献度（年率化税前净利／员工人数）扩大为-464.7万元，显示3家均处于全面吸收存
款和获利续亏损，银行业赖以维生的放款融资利息收入和消金手收费收入，尚未产生效益。
台湾纯网银生意都难做，反观新加坡4家由新加坡货币管理局（MAS）核照的纯网银，
包括GXS银行，MariBank，ANEXT，Green Link，也同样在这两年来经历一样的命运，和传
统新银行一模一样，市场游戏规则改变的掌握，限制网银的可用性和影响。据了解，由
Grab and Singtel拥有的GXS银行，目前仅从特定员工和客户接受存款，游戏和电子商务
集团Sea旗下的MariBank，仅供其母公司Sea的员工使用。
新加坡金融市场分析师Deviana Chuo指出，“纯网银来晚了”，当业者拿到官方核发
营运执照、完成进入市场准备后，马上面临传统银行根深蒂固的市场激烈竞争，甚至时不
我与，这两年来因疫情让大多数传统银行，用力改善数位金融服务，更多的线上金融商品
，如财务规划和更便宜的外汇交易都变得十普遍，纯网银原先想像的数位优势被明显挤压。
持有乐天国际商业银行股份48％的国票金控，近日法说会中董事长魏启林说明乐天银
行现况。他表示，乐天银行的存款数的稳定增长，及客户结构相对是健康，经营团队重视
资本投资效率，对于行销费用的ROI精算管控，将有助于损益两平的目标达成。
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台湾的纯网银起步较晚
其他国家的纯网银也不好做。
新闻中说传统银行也用力改善数位服务
压缩到纯网银的优势
不过像兆丰的数帐部分似乎被放生了。