镜新闻：纯网银陷亏损困境　LINE Bank、将来银行挥军产险抢客求生
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2022.12.10 05:58 台北时间
因应数位化趋势开放的3家纯网银，开业时声势浩大，但据金管会资料显示，3家纯网
银全处于亏损状态。本刊调查，为突围求生，纯网银业者均积极争取开办新业务，上周二
（11月29日）先拿下3类法人开户许可，年底更将投入产险市场，包括将来银行、LINE
Bank（连线银行）先后取得产险代理执照，将以便宜、组合性高的汽、机车险抢客。“最
快明年下半年就会推出寿险产品。”将来银行主管对本刊透露。
上周二（11月29日），金管会核准乐天银行、将来银行、LINE Bank（连线银行）三
家纯网银业者试办法人线上开户业务。“由于纯网银无法进行DD（尽职调查），追踪最终
实质受益人，所以金管会将先开放专用存款合作帐户电支机构的管理银行、证券交割帐户
的券商、保费缴纳专户的保险等3种法人户，让纯网银业者以面对面方式，提供身分验证
开户。”银行局副局长童政彰在金管会例行记者会上宣布。
三家纯网银　全都惨亏
金管会宣布纯网银可以试办三类法人开户新业务，等于替目前处于亏损状态的3家业
者打入一剂强心针。
据金管会最新统计，截至今年9月底，LINE Bank亏损逾19亿元，其次是将来银行亏损
8亿元，乐天银行亏损5亿元，总计已亏逾32亿元。
“虽然开业纯网银后，开户数持续增加，但照3家的烧钱速度来看，最快要3年后才有
机会由亏转盈。”一位金融业高层摇著头说。
本刊调查，纯网银业者为寻求生存之道，继取得法人开户业务之后，又向金管会争取
新业务，准备跨足保险市场，将来银行与LINE Bank已先后送件金管会，争取拿下保险代
理执照，两家都以产险业务先行，将来银行11月底率先推出汽、机车强制险、租车险，
LINE Bank预计本月初跟进推出汽、机车强制险，双方年底将在汽、机车险市场短兵相接
。“审核过程很顺利，将来银行9月核发，LINE Bank11月核发。”金管会官员指出。
获准卖车险　折价抢市
为什么纯网银要积极插旗保险市场？“纯网银第一阶段都以高利定存抢客，接下来要
靠放款与新种商品和差异化的服务留客、增加客户黏着度。”一位业者直言。
观察近3年国内保险市场受疫情影响，网络投保不断成长，据金管会统计，前七月网
路投保超过270万件、保费收入近24亿元，寿险投保前三名是利率变动型年金险、旅平险
和定期人寿险；产险则是汽车险、健康险和机车险，其中汽、机车险网络保费收入年增逾
2成。
“国内超过6成人口拥有汽、机车，车险是最贴近客户需求的产品，加上看好强制险
的刚性需求，因此优先推出。”将来银行高层解释。
LINE Bank总经理黄以孟对本刊分析，据交通部统计，全台有1437万辆机车，超过3成
机车车主忘记或忽略投保强制险，换算下来，超过430万辆机车未投保，显示汽、机车险
的网络投保潜在商机庞大。
观察两家业者的汽、机车险商品，不约而同都强调“简化流程、弹性选择”。黄以孟
说，希望能解决消费者在网络投保碰到选项太多、流程太长和联系不易的3大痛点，未来
会推出“数位产品橱窗”，让客户弹性选择搭配产品，“希望让消费者可以用最直觉、流
畅的服务完成投保。”
纯网银抢进保险拼生存
LINE Bank也善用和大股东LINE的生态圈，解决过去消费者对网络投保常产生联系不
易的疑虑，黄以孟指出，LINE Bank的LINE官方帐号可提供“智能通报”，让事故发生时
，消费者能顺利找到窗口，得到即时受理、安心转专人服务。
将来银行主管则透露，不少国人只有平日上下班、周末出游或是仅周末才会用车，推
出只有用到车才保险的服务，“车主只要到将来银APP上传行照，就可完成登录，投保时
间从20分钟大幅缩短至5分钟，简化消费者投保流程，保费也会比传统车险便宜2～3成，
让民众买对不买贵。”
报复出游夯　攻旅平险
除了投入汽、机车险市场外，将来银行下一步还要推出租车险与旅行平安险，甚至打
算销售寿险商品。
“疫后旅游商机爆发，会先推出国内旅平险，明年还会推出海外旅平险、机车外送险
、意外险等；9月也拿下寿险代理执照，明年下半年会和具互补性的中小型寿险业者合作
，推出如健康险等寿险产品。”将来银行高层指出。
由于将来银行和LINE Bank都是取得保险代理业务执照，须和产险业者合作推出产品
，LINE Bank目前尚未对外公布，市场认为，“应该会优先和富邦产险合作。”将来银行
则选择和兆丰产险、新安东京海上产险合作，“兆丰态度很积极，新安东京则是理念相近
。”将来银行高层解释。
观察国内3家纯网银业者的营运状况，去年初乐天银行率先开业，LINE Bank和将来银
行随后相继开业，3家业者为吸引客户上门，祭出大撒币优惠，也因此面临亏损，甚至得
增资的窘境。今年5月LINE Bank为打消亏损，减资25亿元、再现金增资75亿元，资本额提
高到150亿元。
撒钱诱开户　民众受惠
不仅仅是LINE Bank，将来银行、乐天银行也恐面临增资的窘境，“以金管会公布数
据推估，将来银行平均每月亏损近1亿元，若以此推算，最快明年底就会碰触到法定增资
底线。”一名银行业者指出。
按《银行法》64条规定，银行资本亏损逾1/3就得限期增资，将来银行和乐天银行的
资本额为100亿元，换言之，将来银行、乐天银行只要亏损超过33亿元，大股东就得增资
，“我们都有心理准备，迟早要增资。”一名网银大股东透露。
纯网银业者为求生，积极开拓新业务，现在把战场扩大到保险，将来银行、LINE
Bank都将祭出更多优惠抢客，LINE Bank在保险上市前，还推出18万元奖金吸引机车族开
户，纯网银大战持续延烧，消费者还是最大赢家。
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纯网银亏损，拓展新业务
抢进保险、寿险业务

是说外汇业务呢？个人有点期待汇率汇费优惠说

还要等到明年下半年才会推出，叫做"最快"？纯网银的效率跟一般银行一样，只会拿到什么许可，才要开始什么专案，不会先超前部属吗？

亏那么多，版上不知道占几% XD

纯网银我真想不出他们要如何获利...目前只能靠信贷...

上次一堆人说，亏这样算很少耶～

就明显还在银行接受范围啊 除了那个lb严重缩水 明显负荷不住啊本来人家乐天刚开业就已经喊过预定3年转盈了

话说乐天12月的定存专案还没出来...

另外 将来11月底已经有网络投保了喔 还有活动

网银少那么多店面成本还不容易回本喔 业务项目太少？

亏成这样还搞外汇?? 是嫌死得不够快吗

放贷跟保险都还没养起来 信用卡也还没有 如果还可以获利才是新闻

理财VIP大户不太会把钱放在纯网银...目前也无法放款房贷吧? ...

刚营业 一直砸钱活动 正常

只有我觉得没有亏很多吗

就那个废到笑的lb当全台唯一降息银行而已 还两次

别忘记获利王还帮连线增资过喔 科科兆丰：......（默）高银：......（再默）

不用设分行丶还是会亏呀......

能刚开就赚钱就不只这三家 大家抢著开了

全台养斑马 VS 快点来降息

纯网银执照有限量

限量2张

不是啊 说这么多其实是废话 原本就能用连线跟将来刷卡买产险了啊 只是以前是合作 现在便可以主动而已而且说到来连线银本身背后就是富邦保险 将来银背后本来就有新光保险 本来就是有相关背景了啊不过网银亏钱能理解啦 毕竟目前小额信贷 根本赚不了多少钱 公司贷款或车贷房贷也不会找网银 虽然没有实体分行成本 但是相对也要付出更多免费跨提跨转成本 而且网银也没有信用卡 顶多签帐金融卡 更别说信用卡收单业务也分不到

消金市场早就被瓜分差不多，剩下只能抢条件比较差的客户再加上呆丸主管机关保护心态很重，饿死倒闭也不意外

保代除非寿险..产险都是卖身体健康的新光产险不是新光金控的..要也是跟兆丰产合作

开业获客阶段本来就会亏,等消金产寿险起来才会赚,很正常

专心几项就好，多做产险抢不赢亏更多

笑死人～没看过做纯的有赚钱

要能做放款才有得赚啦

企业户没办法线上开户就饿死了

银行开业那几年一定赔啊，放款放出去马上要提存本金1%呆帐费用，利差才几趴=.=

乐天开户送最多亏最少LB开户都没送 钱是花到哪去了

连线当初开户不是送点数？ 那个也是用要钱买的吧？

还一直广告我信用卡??都几?

企业户目前只有一银能开数帐

LB刚开始送很多啊 开户数也比其他两家多不少 哪里没送了XD

唉唷？这是暗示好日子不多了吗？

连线在1年半砸这些钱把开户数冲到数存第3(131万)乐天(12万) 将来(19万) 能不能把开户数转换成$$又是另一回事了XD

line相关企业差不多支配台湾了吧 有没有砸感觉都会飙高就是了可是存款数反而没差太多 lb(377亿） 乐天（196亿）将来（181亿）

连线亏的一屁股，富邦不会也没必要瞎挺

放款数lb倒是多非常多就是了

原来我贡献乐天存款大概0.025%...

现在开先赚定存去??

纯网银不知道明细可以查多久 号称纯网银 明细查不超过2年不就笑话..怎么吸客