2020.11.05 by 高敬原
时序已经进入11月，纯网银究竟何时开幕？这是今年金融科技领域最受关注的议题，原本
喊出最快九月能开幕的乐天国际商业银行（以下简称乐天银行），如今确定将延迟。
与乐天共同组队国票金在法说会上透露，最快在今年底以前，会进行内部的试营运，也就
是说，包括乐天在内的三家纯网银业者，要正式对外公开营运，也会是明年的事情了。
今年确定无法开幕，乐天力拼年底前试营运
乐天银行在五月初，已经取得经济部商业司核准公司设立登记，并在在七月上旬，已向金
管会申请核发营业执照，是首家送件申请的纯网银业者。原本喊出九月就能开幕，如今已
经11月了，却迟迟不见下文，关键在于，金管会还没有核发营业执照。
乐天国际商银董事长简明仁表示，内部筹备工作持续进行中，金管会曾在八月实地查核，
给了许多指导意见，9月、10月陆续针对需求作资料修正，确认没问题金管会正式核发营
业执照后，依照规定，还需要进行一个月的模拟营运测试（UAT），国票金表示，预计会
在今年底前，就会展开内部小规模的试营运。
在开幕初期，乐天银行将提供个人存款、个人信贷为主，之后会陆续导入个人房贷、法人
信贷、存款等业务。身为股东之一的日本乐天信用卡，在台湾已经有发行信用卡，因此乐
天银行初期会先使用在台发行的乐天信用卡，预计一年后，才会发行自己的信用卡。
与同业不同的是，乐天银行在日本已经有18年的纯网银经验，非常熟悉系统、资安等相关
规范，而且本身就有完善的生态圈，国票金董事长魏启林强调，乐天不用采取烧钱攻势，
而是会透过生态圈优势揽客。
“乐天集团是以科技起家的企业，”乐天国际银行总经理佐伯和彦表示，乐天集团在全球
30个国家，共拥有超过14亿名会员，过去20多年来，集团发展出横跨70项产业服务，从保
险、信用卡、电商到旅游都有。
目前乐天在台湾以电商及信用卡业务为两大核心，领域涵盖信用卡、旅游、购物平台、电
子书等，最近还买了Lamigo桃猿棒球队，无论是在日本或台湾都有丰富的生态圈经营经验。
乐天目前在日本是市占第一的纯网银，佐伯和彦受访时曾表示，未来会复制乐天银行的
成功经验，转化为因应台湾民情及法规的金融产品。
开幕时间一再延迟，起因于“系统之乱”
因为保管的是人民的身家财产，金融一直以来，都是受到高度监管的行业，主管机关把关也特别严谨。
纯网银因为没有实体分行，所有业务服务都是在线上进行，因此对于资安、系统稳定度的
要求特别高。其实，三家纯网银业者（乐天银行、LINE BANK、将来银行），从去年就分
别喊出要在2020年底以前开幕的目标，但是为什么时间一延再延，甚至目前看起来要拖到
明年呢？
有纯网银业者私下表示，近期，台湾金融业发生了多起“系统之乱”。像是南山人寿2018
年9月10日将新核心系统“境界成就”上线，却问题不断，遭金管会罚款3,000万元；上个
月，台北富邦银行也更换核心系统，也接连传出许多灾情。
纯网银因为是新的银行，有多家业者的核心系统，都是自己内部团队开发，不只如此，除
了自己本身的系统，还必须跟存保、中央银行等许多单位串接资料和资金，是环环相扣的
流程。
据业内人士说法，在金融业传出多起系统问题后，金管会也更加重视纯网银系统的稳定性
，避免再度出包，业者除了依规定必须进行一个月的内部试营运，确保服务流程顺利没问
题，主管机关也花了更多时间跟业者确认细节，开幕时间才会一再往后延。
责任编辑：钱玉纮
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