银行赔钱也要做...只为了养客户
https://udn.com/news/story/7239/3996557
2019-08-18 联合报 记者戴瑞瑶╱即时报导
数位帐户除了高利率外，多家银行也用高现金回馈卡抢市，民众办现金回馈信用卡绑数位
帐户扣款，回馈率会更高，也因此吸引更多新户加入，但越高的现金回馈、越多卡友加入
，对银行来说更是一大负担，但赔钱也要做的主因，就是希望“养客户”。
信用卡绑数位帐户已成为银行扩大数位帐户数的策略之一，像台新银行两年内发行两张“
神卡”，一张针对数位消费给予2.5%现金回馈，另一张针对海外消费给出1.8%现金回馈，
但绑Richart数位帐户就可各增加1%现金回馈，带动Richart开户数高达136户。另包括兆
丰、远银、华南、永丰、彰银也都采信用卡绑订旗下数位帐户自动扣款，回馈率就加码
0.5%到1%。
假设某银行发行一张不限消费给予2%的现金回馈、没有上限的信用卡，一般的收单手续费
约1.5%，等于卡友每一笔消费银行要倒赔0.5%，假设该卡1个月的签帐金额约5亿元，在未
绑订数位帐户的情况下银行1个月成本约250万元；但假设绑定数位帐户可以再加码1%的回
馈，银行等于每月要多出500万元成本。这还不包含银行请代言人、买广告的行销成本、
新户礼等赠品。
银行业者表示，基本上现金回馈给到1.2%到1.5%以上就算是赔钱在做，绑定数位帐户加码
回会成本会更高，但同时可以增加数位帐户的使用者，客户看到数位帐户提供的其他优惠
，更能加深客户对银行的黏着度。
为何赔钱也要做？银行主管说，都是为了“养客户”，现在会常跑分行大多是高资产或年
长的客户，而年轻族群习惯用手机搞定一切、不爱跑分行，也不喜欢行员或理专的推销，
对于老银行来说是最难接触到一块。虽然年轻人资金较少，但年轻人会长大，未来会买房
、家庭理财等需求，如果银行在他年轻时就跟他有所接触，未来这群年轻人买房需要贷款
时自然会找他往来已久、信赖的银行。
点评：应该是数位银行还没有想到有效的获利模式吧。
传统的分行有理专、有放款AO在跑，但数位银行没有这些，
因此要发展一套可靠的获利模式应该是各家数位银行都努力的方向吧。