未来银行五种样貌 一次搞懂
2019-07-10 经济日报 记者陈美君╱台北报导
科技进步激励金融创新，带来机会与风险。中央银行指出，金融科技日新月异，促成银行
金融业务与服务加速创新，未来银行可能有五种样貌，包括“改良式银行”、“新型银行
”、“分布式银行”、“委托型银行”与“去中介化银行”。
所谓改良型银行是指，传统银行运用科技，改变既有的商业模式及调整使用者接口，以维
持客户关系及核心业务。
新型银行，例如纯网银，则是运用先进科技提供数位金融服务，直接经营客户关系。
分布式银行，传统银行、金融科技公司及大型科技公司各依专业，透过数位平台提供特定
具利基的服务。
委托型银行，传统银行纯粹提供金融商品，而销售及客户关系维持委托给金融科技公司或
大型科技公司。
至于去中介化银行，金融科技或大型科技公司直接透过平台提供金融服务。
中央银行指出，根据IMF研究，长久以来，金融服务一直受到科技的影响，从12世纪的票
据交换，到近代的自动柜员机（ATM）、电子交易、网络银行、行动银行、点对点（P2P）
交易与区块链等。
2000年起，金融科技创新的速度加快，以往需百年才能产生的创新金融服务，现在可能不
用十年，就可引进新的服务型态。
央行详细叙述银行型态的进化，从Bank 1.0，到Bank 4.0。
Bank 1.0为实体银行阶段，客户须在银行营业时间上门，亲自临柜交易，服务受到场地与
营业时间限制。
Bank 2.0为网络银行时代，1990年代起，个人电脑及互联网蓬勃发展，网络银行业务兴
起，使金融服务不受时空限制，不过，此阶段的虚拟网络服务仍着重于“支援”实体通路
。
Bank 3.0为行动银行，智慧型手机使用人口数逐渐增加，促使行动银行业务增加，在此阶
段，行动支付与行动钱包盛行，金融服务更加多元，银行不再侷限于一个地方，而是一种
行为。
如今，全球进入Bank 4.0时代，银行服务将无所不在，结合智慧装置及人工智能等技术，
提供融入日常生活且互动的金融服务，不受时间与地域限制。
在Bank 4.0时代，借由分析消费行为及应用情境，即时提供更好的理财与消费建议，提升
客户对金融服务的情感依赖及黏着度。
央行表示，“未来银行服务（banking）可能不在银行（bank）”。换句话说，银行服务
到处都在，只是不一定发生在银行里。
https://money.udn.com/money/story/5613/3920951
我是认为看看就好