频繁开启保管箱 会被银行怀疑洗钱
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2018-08-24 16:26经济日报 记者仝泽蓉╱即时报导
习惯将贵重物品存放银行保管箱者注意了，配合洗钱防制银行对进出保管箱管制趋严，包
括频繁进出和他人陪同进出，都被列为疑似洗钱样态，多家银行表示，陪同进出保管箱的
人，不但要登记姓名还要出示身分证明。
银行表示，保管箱比较能“藏东西”，除了黄金、钻石、珠宝、房地契之外，还可能有不
能存入银行的贿款现金，无法曝光的帐册等；国际上包括香港和美国都已经将异常使用保
管箱列为疑似洗钱样态，为强化银行洗钱防制，银行公会去年修正“疑似洗钱交易态样范
本”，有关保管箱部分有两个样态，分别是“异常频繁使用保管箱”以及“客户伙同数人
开启保管箱”。
以往只要签约人没有特别约定仅限本人可以开启，银行允许只要持保管箱钥匙和原留印鉴
，非本人也可以入库开启保管箱，有些银行对于熟识客户甚至连身分证明都不用出示。
实务上，有些人会以他人名义出用保管箱，例如大老板请秘书去租，甚至还有贵妇用姊妹
淘名义租箱藏私房钱等，保管箱出入份子复杂，甚至国内还曾发生前第一家庭成员，为了
炫富带女朋友进入保管箱数钞票。
配合公会规范，银行陆续管制保管箱人员进出，合作金库表示，去年中已实施，兆丰银行
则表示10月15日起来行办理开箱手续之客户，含代理人及随同进库人员，都必须在保管箱
开箱纪录单上
填写姓名，并配合出示身分证明文件，以利进行身分确认程序。
银行表示，新规定一定会落实，就算是妈妈带幼子去开箱，只要小孩要进入金库，也都要
登记。至于每个月进出几次才算“频繁”，银行表示，各银行规定不一样，
银行表示，政治人物、有负面新闻的高风险人物办理保管箱租用会“特别关心”，但只有
出现在资恐名单上的人，银行才会拒租；目前本土版的资恐黑名单只有两人，就是偷卖油
给北韩的那两位商人。
备注：现在连去开保险箱都要被监控隐私了，完全打扰客户。