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pkuguy (爱看电影、韩剧的小态)
2018-06-17 16:29:08信用卡溢缴款成诈骗工具 国泰世华开第一枪
https://udn.com/news/story/11316/3202945
联合报 记者孙中英／台北报导
诈骗已是“台湾之耻”，由于法规始终不严，诈骗集团不断找到新漏洞，银行发现，“信
用卡帐户”由于未列入警示帐户机制，退回溢缴款机制成为诈谝集团取回资金的管道；较
警觉的银行决定自力救济，更改“信用卡约定条款”，言明只要持卡人遭检警通报具不法
犯罪嫌疑，就暂不准领回溢缴款。
为避免信用卡支付工具遭滥用，龙头发卡银行国泰世华开第一枪，修改信用卡约定条款，
自今年八月一日起，该行持卡人若遭检警通报“具其他犯罪不法嫌疑者”，银行得限制持
卡人领回帐户内溢缴款，待事由消灭，始恢复持卡人提领权利。
业者发现，有诈骗集团大钻信用卡帐户无法遭“警示冻结”漏洞，诈骗被害人将资金汇入
信用卡帐户，再大剌剌要求银行“退回”溢缴款（实为诈骗资金）。较警觉的银行决定自
力救济，修改“信用卡约定条款”。国泰世华表示，这是为配合倘有检警单位行文通报客
户有不法情事，必须做出管控机制。其他银行虽也查觉，但至今还没动作。
诈骗集团过去广设“人头存款帐户”，手法多为找人头、游民或拿民众遗失身分证件，开
立人头帐户接收诈骗资金，再指挥车手拿金融卡去ATM领钱。但人头帐户有可能被查获列
为“警示帐户”，资金会被冻结两年，且近年车手领钱时，常被民众盯上报警逮人。
银行说，诈骗集团脑筋动得快，近期改利用信用卡帐户的漏洞；先诈骗被害人将资金汇入
信用卡帐号，再以信用卡帐户有“溢缴款”为由，向银行申请领回。由于现行警示帐户通
报冻结机制，“只限于存款帐户，冻不到信用卡帐户”，银行即使觉得不对，却只能任凭
有心人顺理成章拿到诈骗款项。
银行说，诈骗集团利用信用卡帐户做“诈骗资金中继站”有两个特征；一是信用额度多半
都很低，但会突然有多笔、大额资金汇入，例如信用额度仅五万元，帐上“溢缴款”突然
冲至一百万元。由于五万几乎是最低信用额度，可见当事人只是为开信用卡帐户来办卡。
二是有这种多笔资金汇入的信用卡帐户持卡人，其金融存款帐户“多已被列为警示帐户”
，银行因此怀疑背后都是诈骗集团。
作者:
zazazas (心酸XD)
2018-06-17 19:18:00金融存款帐户已经是警示户那退回溢缴应该也不能领
作者:
prussian (prussian)
2018-06-17 20:35:00目前大多可以随便指定一个帐户汇回甚至寄支票的以后应该要限缩到只能汇回原帐户或同一人帐户
作者:
horusli (horusli)
2018-06-17 21:00:00应该限汇回本人帐户
作者:
cityport (马路不平避震故障)
2018-06-18 00:13:00直接不给他选..循原路退回就好目前的问题是让持卡人可以选择如何退回..不给选就没事
作者:
Alica (Torsades de Pointes)
2018-06-18 02:08:00因为不一定会有原路可供退回..超商缴款溢缴要回超商领现?持卡人也不见得有发卡行库的存款帐户 不可能不给选项当然限制若汇回帐户时须本人户还是可以起到些许作用
作者:
atb (Transition)
2018-06-19 00:59:00溢缴款项不是只有当事人才能领？
作者:
cityport (马路不平避震故障)
2018-06-19 06:20:00这个"当事人=持卡人"通常是车手，"缴款人"是被骗的
作者:
prussian (prussian)
2018-06-19 12:17:00直接阉掉超商现金缴款或非本人帐户转帐缴款比较快
作者:
Alica (Torsades de Pointes)
2018-06-19 17:27:00感觉不容易 超商缴款已经是台湾特色了很多乡下地方除了邮局外只有超商 没有缴现金的管道能成?
作者:
cityport (马路不平避震故障)
2018-06-20 07:36:00那现金哪来的？台湾的洗钱防制分数那么低，就是因为现金流通量太大
作者:
bxxl (bool)
2018-06-21 23:59:00以前也没有超商缴费吧,怎么不能成