如题，现在的洗钱防制法
民怨上升，银行一线人员更是苦不堪言
前几天看到板上有讨论公股行库的洗钱防制法根本草木皆兵
其实不只公股，民营也一样
小妹我好死不死正在民营做会计兼服务台
主管已经很难相处了，还要每天给客人骂
其实我蛮喜欢会计和服务台的工作，可是洗钱防制法完全在急速消耗工作热情
首先，举几个比较常见的情形，发生时我就会打电话给你
1. 单日提领金额低于300元，以致帐户余额低于1000元
（ 可是有些人就是习惯小额提款一次领100啊 Ex. 学生 ）
2. 转帐金额低于300元，尤其是低于100元的
（ ... 这个最常出现报表 ==，现在网拍很便宜，免运活动又多，比较多人是买东西 ）
3. 单日转帐超过5笔（ 含汇出汇入 ）
4. 金额转入又转出或提领出来
第 3 ～ 4 项还比较合理
说到这边我抱怨一下，现实生活中有个族群是“专职玩家”
每天打游戏卖虚宝赚钱，每天这样小额赚钱累积财富
我自己就有买过等级练好练满的精灵宝可梦，一只50-100元，那个卖家分享说平均月收3
万
重点来了！这类玩家每两三天就出现在我的报表上，主管还是要求每次都要打给他
我说每两天就打电话，如果对方烦到想销户怎么办
主管就说：销了最好，省得出现在报表上
......... 好相处的女主管真的很少欸！超加压的
打电话的日子中，有的客人狂骂5分钟不挂电话、有的扬言要告我侵犯隐私看他帐户
还有的说他认识我主管叫我识相点 ( 欸其实是主管故意叫我打给你，等我被你骂了他才
会告诉我你平常交易大部分是做什么用的... 然后补枪说“你怎么不问我”）
还有啊～ 现在的洗钱报表超恐怖的，一天十大张，一天超过100个名字，每个都要写原因
说是网络系统还没建好，先用手写做过渡期
我真的写到右手整个手臂很酸痛，而且要写完才能下班
这部分就不知道是否每家银行都这样
是可以用电脑打啦但调格式也很花时间，动手写草书可能比较快
总之，接到电话关切的大家别太生气
我们第一线人员比谁都无奈
第二，汇款的规范
1. 没有开户的人要汇款，请一定要记得带身分证，不管有没有超过3万元，先带着比较好
。
去有开户的银行汇款最省事
2. 以代理人身分帮汇款人汇款，如果代理人没开户，也请带身分证
3. 现在的汇款业务，柜台人员要查收款人和汇款人有没有高风险，还要填表单，所以时
间会比以前多3-5分钟
汇款是柜台人员最近被骂最凶的
大家如果汇款金额低于3万，尽量用ATM或网络转帐吧
现在真的好麻烦
我以为我在调查局上班，一回神发现自己是行员
如果洗钱防制法好好调整一下，不要大官心态不懂民间生态
我还是爱现在的工作

所以我接到行员关心电话，我都直接说对，我有转帐，是我转的， 嗯嗯（行员～不好意思打扰了），我说我了解，然后结束。

辛苦了

这跟理专一样讨人厌, 帐户活动你们都清清楚楚, 完全没隐私有次真的受不了理专很火大,把钱移出后就没再打来骚扰了...下次我要很不客气的问,为何妳有权限看我帐户? 这样没违法?

楼上，不就依据洗钱防制法吗

5F去看看洗钱防制法吧...还在讲违法...

所以每位行员可以拿着《洗钱防制法》,把存户的隐私看光光?

银行打电话做这种我能体谅 不要推销过头就好

其实我比较气的是理专,打来的语气是...你有多少钱我都知道虽然她没有明讲, 但给人的感觉就是那样, 非常非常的不舒服帐户被妳看光光, 妳还打来跟我知会, 真不知道该说什么了~~

是，对打电话的发火是找错对象了，因为也是被逼得，但去申诉，马上长官又会反过来说没教你做到这样程度，金管会顺便纠正，反正按命令执行的人死好就对了。要防治又要隐私又要维持客户感受，金管会自己来做看看打个几通电话展现一下，对象请从简任以上官员做起，问问家常，问他的来源何问何要汇款，有没有洗钱或被当人头户，或以律师与法官为对象示范给所有金融业从业人员看看。

三流理专,不用气,这种连话都不会讲的在现下这种市场路都不长

是电脑跑的,不是派人把所有帐户活动看光光,如果是派人,我看那人大概会看到失明. XD 全球洗钱防治还把大户的钱都看了,所以阿扁才会被爱德蒙通报.电影里演的私人金库藏一堆现钞,也是黑钱的实质需求怕钱被看光光非常不舒服,除了买私人金库放家里,应该也没有太多好的方法用民法想就知道,你把财物交给我保管,丢了要我赔,我又不知内容,听起来和保险箱有87%像,保险箱经常无法举证是不赔的

台湾的洗钱防制没用的,国内这些跑报表只是跑给稽核的人看,说有做事，不要把我们评为洗钱国家

小额转帐和理专打来烦的情形不同,一个是小事烦,一个是隐私理专那个蛮机的,先推销商品,然后补一句,你的定存如何如何?我的理智线就这样断了...

可怜了这些基层,啧啧,花了青春帮这些有权有势的当烟雾弹

这种方法可以防止洗钱的话，为什么017会被抓到？

洗钱都是几百万几千万的洗，几百块能洗啥？

就是楼上ruve大讲的...做资料稽核用,对于实质一点也没帮助只是我很好奇,国外机构会相信你这种不合理的稽核资料吗?XD

前阵子有一通兆丰打来没接到，该不会是这个，我才转一次两百的

抓小的，放大的，掌权脑袋的结构令人难以理解。

接到兆丰 最后有问以后类似情形是不是不用打来了 我说ok

给你看光光我还不气 我气的是他说 "你那么多钱放著干嘛 领出来来买我这个OOXX"买你的OOXX 然后给你赚佣金 你当我头壳坏去吗??

放银行不爽银行(行员是帮银行工作的)知道你有多少钱这是最新的笑话吗?

你可以知道我有多少钱 但是也要有权限才可以知道吧?不是报表印出来 随便阿猫阿狗都可以翻阅啊~~~我也讲过100遍了 我进线想问个问题 还要被你身家调查一番 生肖 哪间幼稚园毕业 老爸姓什么 爱问什么就问什么问到你高兴了 我才可以问问题 那怎么你要看我的隐私的时候 这么随便呢? 这时候个资法跑哪去了???

看光光就算了，还有交割户行员去证券问营业员客户金流

目前洗钱防制的这种作法,根本是调查局为了推卸责任给银行一旦出问题,调查局就可以说:我有叫银行查,银行都没查好

我想快点换新存摺时就会有4.这个行为，还好我都没被关切~

这些都只是让银行增加作业成本和帮检调扛责任而已

跟行员熟的话其实都马可以看

重点应该放在帐户进出的金额而不是转帐笔数,假设我转100次,每次转$100,有人会洗钱洗$10000吗?

没记错，小额多次也是洗钱表征之一，20几种记都记不完，可以GOOGLE一下，就会知道洗钱防制多奇怪，报表出来不是支接报调查局而是叫银行员当特务查，见鬼了，还真的跟Mission: Impossible一样，一旦发生是上面都是不承认XD。

洗钱防治法让一堆行员想离职了,常被客户骂,事情变多变难,政府自己不把关,只会要求银行行员要做这些,衰的都是小行员

由此可看出金融机构虚应故事的心态，不去调查大金额流动的客户(不能得罪财神爷)，而是弄出一套没意义又麻烦的制度去累死基层员工/烦死没钱可洗的小民，"这才能表现出我们有在防治洗钱"

政府的把关就是订这玩意啊.....什么不把关= =出事骂政府不管 管了说扰民 整天虚耗就够了

可是可是，小经办按规定管了，被申诉时，上面还会补你一脚，不管，稽核会抬出防治大旗定你个罪，更何况银行行员有任何执法的权吗？看看洗钱防制100分Q3：我国法律有处罚洗钱行为吗？回答的确是什么是洗钱行为根本文不对题，这就是上面的态度。

整天找小民麻烦，是有多少人有本事洗钱

...Q3列的洗钱行为不就是要罚的,不然是要奖励吗?

其实我不是在回复m大 但是既然看的到你有多少钱 代表他就是有那个权限 打这点没什么意义 但要跟银行打交道就要有认知其实银行都知道你的一堆隐私 不然要去办什么事都先跟你要身份证是干嘛的

不是奖励而是要让人知道是真的有罚，而不是行员说说，至少要有武器才能上场吧，难道要行员讲讲会洗钱的就会改?重点是罚则何在？罚银行？

洗钱的表征真的有很多情况 还好现在换职务不用接触客户..

宝可梦怎么买卖？想买XD

pm go应该是买绑的帐号

推好相处的女主管真的很少

真的可以买怪兽，我都在露天拍卖买，约面交现场连线传送怪兽给我，也有寄卡带请帮练等

我在想金管会要不要在媒体多放一些宣导洗钱防制的广告? 让民众理解银行这阵子做的许多行为都是为了配合政府政策. 否则只是单方面一直要银行做这做那的,民众还以为是我们一直在刁难另外,在洗钱防制法下,OBU业务难做到不行,干脆把OBU这块业务都关掉算了....

也觉得每次在理专面前 都很赤裸的感觉

金管会帮忙解释XD，不纠正你不了解客户资金来源与KYC落实就不错了还帮小行员，等某某帮的出问题再讲吧。

推！

有啦，那个你不知道我是谁的广告，拍的惟妙惟肖，每个过来都是比照办理，至于来源用途最好讲了就是真的。

辛苦了！同业能够理解

推同业 真的在消磨热情

上面的老屁股高层 只会盖章 X

808?

感同身受

辛苦啦 话说我都没接到就是了～

小经办辛苦了，你有没有打主管真的都知道？随便报表随便填就好了，那么认真干嘛？另外银行员只要是第一线的几乎都可以看到客户所有资料，只是能不能看、应不应该看这算是银行内控的部分，除非今天行员盗卖个资或用以非业务目的用途，否则与个资法没什么关系

嘘金管会扰民

请问一下洗钱的定义为何呢？谢谢

说真的每天都有交易数据,但银行的IT只会写条件式而不是应用大数据做统计分析预测.......

烦死人干 开户也要管

想太多..IT还要帮你大数据分析...那柜台怎么不去对客户做身家调查..

目前不食人间烟火的稽核是要柜台做身家调查并并背书没问题，而洗钱是一种连续行为如英国是有分析期间交易而不是像我们杀猪公每天看。

只能说689…

大户的钱轻易看光光，对于大户的人身安全也多了顾虑

IT写条件程式判断 那个条件是业管单位或主管机关给的IT可没那个权限可以自己决定条件

这样不就是把大家都当贼看?又不是99%的人都会洗补推

通常以长官电脑修为给的条件大概就是office能搞定的程度，国外是请专人写程式分析帐户内往来资料，由此可见本国真的就是想应付但却对柜员要求做调查员的工作，还是那句大人们觉得有问题就直接丢调查局阿，而不是要行员口头问客人随便答或寄个表格客人填填就要行员背书，这不是很怪。

如果你已经打过了，就没必要这么认真吧...

我帐户爱怎么用我的事情 行员打来问我原因我就会打更多电话给银行烦到银行不打给我为止

赞不过请打总行如洗钱防制与稽核等部室努力打，可以请总机转，这些才是逼人问的要找请洽这些人。

同为服务台拍拍，每天看洗钱报表快崩溃好几百个到底要怎么看，还要应付开户什么都不说，问了就抓狂的客人。我们也很难当啊，调查局把洗钱都丢给我们真的是烦死了

银行服务人员有苦楚应该自己解决吧 想透过客人反应？缘木求鱼。

004同意推，想离职了…

本来就不期待客户，但想要用打分行打烦这招，可以思考一下同样精力何必花在没决策权的人身上。

那，客服是做什么的？不就是接纳这些抱怨反应给相关部门吗？没人说打分行好吗？

客服只会将电话转给分行，结果不变。

那是银行客服选择不将问题抛给应该抛的人 分行愿意承担就承担吧

唉，客服只会转给分行若这样叫承担您高兴就好，您可试试打各大银行客服说要转总行反应，看看之后会是分行还说总行为您服务，祝您实验愉快。

原po拍拍辛苦了

Lig客户抱怨的是分行去电关怀，为什么推客服？如果有政策的意见要向上反应，各单位都会有可反应的窗口。洗钱防制是金管会要求各银行要做的，并非总行好吗？

反正以后奥客就是尽量让他销户滚蛋，台湾人都自以为是客人就很伟大一样 完全不知道台湾这块落后国际很多年未来开户汇款都会很麻烦 请珍惜自己的户头 没什么效益的烂户 现在也不想开 不然之后帐户检视银行根本自找苦吃。 然后像某楼只会喊隐私什么鬼的 搞不清楚状况就赶快销户吧 也许哪天去国外开户吃鳖才会回想台湾的好

结果兆丰的案子现在还没真相....

原来客服不是代表总行的对外窗口？

今天接到打来"关心"的电话，我跟对方说"我知道你们是为了洗钱防制法而打，但你我都知道根本没什么用，现在你已确认是我本人使用了，可以去打下一通了"，对方很小声的回答"没错"然后一直道歉，我说"没关系，我们互相体谅"。唉，能搞到这么怨声载道也不容易

因为伟大的金管会顾主委阿~新官上任三把火 火烧燎原