网志好读版：
https://babymotherhealthcare.com/must-buy-insurance-living-overseas/
版上似乎有许多居住在各国的妈妈们～
在国外生活，有几个很重要的保险经验跟大家分享，在精打细算下不只可以顾好荷包，
还可以把心力放在照顾孩子身上，而不是在担心花费:
因旅居新加坡遇到女儿突发高烧不退到最后确诊[川崎氏症]住院四天，
使用相当昂贵的药品IVIG (免疫球蛋白），前前后后花费约12000新币(约27万左右台币)，
若没有保险，这比住院费用也是相当沈重的负担！
除住院外，一般感冒就医在新加坡也是相当昂贵，平均来说每次看病约可以花费
1000~2200台币以上，更不用说去看小儿专科！
妈妈的省钱精神就出现了！来看看旅居国外, 在医疗保险上你该注意什么？
1. 检视自己和小孩的医疗保险是否完整
-建议继续缴交健保费保有健保身分。这部分能保障在海外生活时还能有一个最基本的保障
哪天发生比较棘手的疾病或是需要长期医疗，回家乡治疗比较熟悉也比较安心，
当然不要去贪健保便宜，该缴交的费用就缴交。
-小孩出生后可以开始寻找适合的私人医疗险能再含盖健保以外的医疗风险。
建议不需保到太高额度，至少能涵盖住院所有值支实付费用。
-医疗保险对小小孩来说真的重要，有些保单需要一个月等待期，所以我会建议尽早保好
医疗险（国内外都好，虽然小小孩保费可能比大小孩高）但遇到突发状况需要住院的机会比大人高，
遇到需要时才想来保不只来不及还可能排除某些疾病的保障!
(像川崎氏症可能会排除心脏相关保障)
-我个人帮小孩保远雄正复本皆能理赔的医疗险。每个月的保费约2500台币。
这部分可以仔细衡量是否有需要，如果在国外已有保医疗险，觉得这部分太重复其实
不见得需要保，而我们是认为也有可能需要台湾的医疗资源
（台湾医疗真的是相对非常进步的)，所以台湾私人保险的部分继续保留！
-因为旅居在国外，虽然在台湾已经有满完善的医疗险，但是人在国外也不可能在紧急状况
时飞回台湾，所以我们再帮小孩以爸爸的身分在SG向Prudential加保医疗险能够涵盖所有
在新加坡公立医院住院医疗支出。每个月扣掉CPF medisave （新加坡可抵用的公积金医
疗费用）还只需要再付每个月约台币600元，相当划算！
像我们这次因为在新加坡有帮孩子保险，急诊，住院，出院后追踪，算起来约台币27万
左右完全理赔！
而帮小孩保台湾私人医疗险的部份以及健保也都能申请理赔！
-最后在新加坡就医看一般门诊还是非常的贵，小孩看诊平均一次约需要2000元台币左右，
平均一个月需要看到两次感冒ＸＤ
针对这个部分我们又再跟远雄人寿加保台湾旅平险，在海外就医包含门诊都可以理赔。
我们保的是半年+半年（保半年再加买半年，期间不用回国），一年后需要再回台湾重新
加保。（旅平险一年一人约1700台币），这部分也是非常划算，因为大概看一次病就回本
了！但最多就是保到一年就需要再回国续保，半年的额度是4万元
(这部分跟你缴的保费有关）
Note: 不是每家保险公司都能够有半年+半年的方案，也不是都可以申请门诊费用理赔，
我问过几家旅平险几乎都只能理赔急诊或住院的费用！
2. 花点时间搞清楚所有的理赔流程，保险界朋友提到，想要保障自己和荷包的安全，
可以注意以下几点:
-最好能先向健保局申请紧急伤病自垫医疗费用核退再向寿险公司申请理赔
若还有差额则可抵税，医疗费用才不会被打折理赔。
-选择有信用的保险公司以及热心业务员，理赔更快速！
因为目前大众投保的医疗险可分为“实支实付型”及“日额给付型”两种，其中，
日额给付型是约定每日住院时的固定给付，例如我得保险是住院一天理赔三千元,
不受海外就医未使用健保身份的限制。
但因为实支实付型在保险费率设计大多是采用“全民健保”身分就医的基础计算，
提供保户在健保以外的自费医疗费用的理赔，所以当保户在海外发生事故需紧急在
当地就医，在无法采用全民健保身分下，医疗成本自然较高，保单就会依条款的约定
的比例理赔。
这部分当初我在保保险时即选填非健保身分，就没有影响，但有理赔上限10万的限制。
通常健康险的医疗费用会依实际医疗费用的六五％给付保险金，至于保户若以全民健保
身份投保意外伤害医疗险，若在海外医疗时，导致各项费用未经全民健康分摊者，寿险
公司会就其实际医疗费用的八○％给付保险金。
所以我得保险员建议，首先要记得向健保局申请紧急伤病自垫医疗费用核退。
只要具有全民健保的身份，在国外不幸发生紧急伤病需在海外就医者，回国后可于诊疗
或出院日起的六个月内，检具医院收据与相关文件，就可以向健保局申请核退自垫医疗
费用，但有给付上限。
然后再向寿险公司申请医疗给付，健保局退费之后会提供一份“核退证明”，
此时保户可检具该核退证明（此核退证明视同收据正本）及相关文件，向寿险公司申请
理赔。
由于部份医疗费用已由全民健保局支付，寿险公司会视同保户以全民健保身份就医，
保户申请的医疗费用不会再被打折理赔。
如果保户在海外的医疗费用昂贵，透过全民健保及寿险公司的保险给付后仍有差额，
则可在报税时，采用列举扣除的方申报医疗费用扣抵。（如果有在台湾缴税的话）
以小孩在新加坡住院四天为例, 自费金额约为台币25万元, 后续门诊追踪每次约需
台币一万元皆可以新加坡投保的私人险吸收, 我们一块钱都不需付！
同时可以回台湾向健保申请海外紧急伤病自垫医疗费用核退（上限2万）
以及台湾当初保的私人医疗险（可理赔11万）, 这些费用刚好拿来补贴我们在小孩
住院期间额外开支以及婆婆搭飞机过来帮忙照顾孩子的费用！
经过这次事件，深深认为保险其实相当相当重要，尤其是小小孩又像我们一样旅居国外，
小孩常常遭遇生病情形而国外医疗费用当对高昂，对于保险一定要审慎规划，适当地将
风险转嫁到保险公司，当然也需要在合理的费用规划范围！
以上分享给同样是旅居国外的父母们一个规划保险的方向！
愿大家的宝贝都健健康康，快乐成长！
P.S:有需要保险员资讯可以在网志留言或站内信给我～
（保险员热心最重要！无条件介绍好的保险员:D)