因这阵子保险商品的调整，故另行PO一篇整理文
之前罐头保单档案，连结还在，但已不适合当作规划考量~~
※ [本文转录自 Insurance 看板 #1QWmHpkw ]
因为近期商品变动实在太过复杂
所以做一个“较精简”的版本提供大家参考
(仅适用小孩，大人只能当参考)
简易的说明一下，罐头保单主要规划有几个部分
一、癌症风险→少说200万起跳的一次金
二、重大烧烫伤风险→起码有400万的保额(依烧烫伤程度比例给付)
三、残废风险
→少说200万起跳的一次金(依残废等级比例给付)、2万左右/月的扶助金
四、住院风险→以住院实支为主，杂费至少10~20万
五、意外风险→基本的意外医疗保障
目前新生儿的罐头保单主要会由以下这几间为主
宏泰、全球、台寿、远雄、友邦、产险公司
基本上就看该业务如何“排列组合”这些公司的商品
“最优先”考量之商品
宏泰：残扶险DCT、癌症险FCA
全球：实支实付XHR
台寿：实支实付HNRB、癌症险YCC、重大伤病CIR3、残废险BX0
远雄：癌症险XCD、烧烫伤RHD、重大伤病RK1
(RK1新出，仅适合小孩，大人要看RG1 RK1保障差别再说)
友邦：癌症险ICAN、残废险YRDR
产险：新安东京真心安癌症、新安东京快乐童年、富邦产新十全儿童
(快乐童年、新十全儿童择一)
“次考量”之商品(不含主约及寿险公司基本意外险内容)
宏泰：实支实付NHS、(残废险DCS、癌症险FCB可忽略)
远雄：实支实付RJ1或RSL(RJ1为优先)
全球、台寿、友邦、产险：无
※“最优先商品”考量完后，会依照年预算及规划方向做为调整方向
●年缴预算10~15K，以单实支为主
(1)宏泰、友邦、产险
(2)台寿、产险
(3)远雄、友邦、产险
(4)全球、友邦、产险
因其友邦DIYR 2/1的停售，造成残扶部分可能有所不足
(尤其是烧烫伤之月扶助金部分)
所以就看这部分要如何补强或是取舍了。
●年缴预算15~20K，以双实支处理住院风险
(市面上能看到的组合列举出来…)
(1)宏泰、全球、友邦、产险
(2)宏泰、台寿、产险
(3)远雄、全球、友邦、产险
(4)远雄、台寿、产险
(5)台寿、全球、产险
以上组合照理来说，不管男宝宝或女宝宝应可压在2万内
(男宝宝可能会超出一些，因重大伤病CIR3或RK1的额度而定)
如年缴超过2万
请务必要与业务员沟通跟询问
请务必要与业务员沟通跟询问
请务必要与业务员沟通跟询问
所以我最一开始有说
就看该业务如何“排列组合”这些公司的商品
业务的规划能力及想法非常重要!!!
业务的规划能力及想法非常重要!!!
业务的规划能力及想法非常重要!!!
底下说明一下各间公司的主约“挑选原则”
※宏泰(二择一，两者整体保费都需大于8千才能出单)
→新乐活一生残废照护终身保险DCB 保额30万
→宏观人生终身寿险WLA 保额10万
所以这样来看，WLA应更适合当主约...
※全球(择一)
→安养久久终身健康保险(C型) LDC 1万
想减额缴清的保户可选
→安养久久终身保险(B型) LDB─30年期保额1万
→终身寿险 QWX─15年期保额21万
LDB 适合男3-10岁、女0-25岁
QWX适合男0-2或11岁后、女26岁后
※台寿(择一)
→好心200残废照护终身健康保险 T01M1(原代号PDI2) 保额100万
也可选专案(整体保费需大于1万才能出单，小孩较困难)
→福满人生终身寿险(T02H0) 保额10万
但由于台寿底下有价值的附约BX0受限于保额限制
可能以T01M1为主约较合适。
※远雄(择一)
→超好心残废照护终身保险HU2 保额20万
→超好心C型残废照护终身健康保险MB1 保额1~1.5万
要依照情况规划
如前述所提的单实支远雄、双实支远雄全球，会以MB1当主约
而双实支远雄台寿，会以HU2当主约
(因为台寿主约保费太高，再弄MB1加高保障也同时增加了保费)
※友邦
→爱无忧加倍防癌保险 ICAN 保额200~250万
最后就是将主约 + 最优先 + 次考量三者综合起来就是单一家的组合
再将这几间依照年缴预算组合的方式凑在一起，“些微”调整即可。
如底下单家规划方式组合(先不考量意外险，因其好调整又不贵)
◎宏泰(括号内为选择性商品)
DCB 30万、NHS 24~30单位、FCA 60万、DCT 2万、(DCS 2万、FCB 2单位)
◎全球
LDC 1万、XHR计画五
◎台寿(括号内为选择性商品)
PDI 100万、HNRB计画三、YCC 500万(尽量做满额度)、BX0 100万
(CIR3 50~100万)
◎远雄(括号内为选择性商品)
MB1 1~1.5万或HU2 20万
RJ1 计画二、XCD 6单位、RHA 100万、RHD 100万、XHG 100万
(RK1 50~100万)
◎友邦
ICAN 200~250万、YRDR 200万
※附注：底下内容系针对新生儿罐头保单部分内容做说明
并无推荐任何商品之意，请勿拿来当作是我写文推荐
大人保单并不能以新生儿罐头保单来做考量。
(因许多人会以小孩罐头来当作大人保单的参考
MB1不见得适合大人规划。)
后记：规划宏泰是为了替代友邦DIYR的空缺
但因其公司规模及少见，有的人可能会选择跳过宏泰
因此大家应该会最常见台寿全球的组合(因PDI…恩)
https://i.imgur.com/Tu4Cfc4.jpg
在不选宏泰的状况下，比台寿全球这组更适合的应是这组
https://i.imgur.com/nwE4ljk.jpg
与台寿全球相比
优点一：烧烫伤额度可用RHD + XHG补强(DIYR的烧烫伤)
优点二：虽在一级残废时
MB1 + LDC 加起来是2.5万残扶金，相比PDI + LDC为3万残扶金
但MB1 1~6级残废会另外给75万
两者差距的每月5000，5000*180个月 = 90万
90万以贴现利率2.25%来看，打85折左右
90*0.85=76.5万，两者其实差距不大
在2~6级残废时，远雄全球那组会略赢一些
MB1还有一个特点是
残扶金递增：第1-15年为保额12倍；16-30年保额18倍；31-50年保额24倍
也就是说第16年后，就算没有残废一次金75万，残扶金也会多一些
第16年一级残 MB1 + LDC为3.25万残扶金
所以相比之下，新生儿罐头保单不规划宏泰时
我会比较偏爱远雄全球友邦产险这组(后记内容请当作参考评断)
finfo网址用男性是因为男宝宝保费较贵(还未考虑重大伤病…)
女宝宝较有空间调整