※ 引述《kevinbar (K门把)》之铭言：
: 话说我高中的一个好朋友在*商
: 发现我fb生小孩的照片马上跑来找我，还送我一袋尿布
: 后来问我要不要保险，我看他做到经理似乎满厉害的就请他帮我规划了
: 贴到保险版，被一堆人骂醒
: 认真爬完文才发现真的认识的最贵
: 肥羊就像我这样~
: https://goo.gl/6ee1V4
: 以下分享一下我的心得
: 首先一定要先看过apin医生写的罐头保单
: https://goo.gl/b1w63L
: 然后还有一个wayn2008大的文章也很棒
: https://goo.gl/h0HT5W
: 他们两个都不是业务，立场满客观的
: 会发这个文主要是看到前一篇文下面留言有板友宝宝的保险保了快3~5万，感觉跟之前没
: 做功课的我一样被当肥羊宰，来这个版的应该都希望给宝宝一个好的保障，希望大家多少还是做点功课，至少可以区分业务好坏。
: 所以如果身边业务朋友跟我朋友一样，推荐一堆终身险种的，建议可以换一个，我尿布还回去了XD
: 最后简单分享一下我整理的结果还有保经先生给我的观念
: 1，终身医疗对于未来新的手术可能会不赔，没办法适用从新从优
: 2，日额型的在未来住院天数缩减的情况下，即使0岁保费再便宜，也不一定真的划算
: 3，大人的保险要先做足，在来保小孩的
: 4，终身险种相同保费下，保障可能只有定期的1/10~20，但保险就是为了转嫁大额风险的，
: 最后也谢谢很有耐心跟我讨论`规划很久的保经先生~
偶然发现这个版~
虽然我只是来看看而已
但既然有看到文章中有提到我
那我就稍微讲一下我在保险版做功课之后的心得
跟105年重大疾病变革之后该如何准备小朋友的癌症风险
首先提供一下我在保险版帮忙整理版上推荐保单险种
https://goo.gl/Echpqx
当然这内文有些险种必须要成人之后才能保的
但大致上跟小朋友的差没多少
(小孩保额会有所限制或是年纪太小无法投保)
大人保单如果尚未规划的就可以参考看看
已有旧保单的...请PO保险版询问如何调整较为适当
再来是Mobile01提供的2016年新生儿保单规划
http://goo.gl/lQRsyh
关于今年重大疾病的变革
提供一张简单的图让大家理解新版与旧版的差异性
http://i.imgur.com/TaK8qBG.png
(但详细内容请对照条款，图只是为了方便理解而已)
老实说就癌症这部分风险
没跟到去年的重大疾病真的很可惜
因为小孩子有便宜又大碗的法巴IDD可投保
但我听说...目前法巴版本的稍贵
因为多加了住院医疗的部分
(网络上好像没有费率可参考><)
我只找到保障内容
https://goo.gl/3VBBde
现在呢!
癌症推荐险种只剩下
友 邦 爱无忧加倍防癌保险(ICAN) 最高保额250万
远 雄 一年定期癌症健康保险附约(XCD) 最高为6单位
新安东京 真心安癌症健康保险 计画C
(不保证续保.只能当补强用 https://goo.gl/xp1HgQ )
至于是否要买终身癌症险
个人建议先以一次性给付高的上述险种来规划
真的有这闲钱...
建议还是先把大人的保单拿出来检视吧XD
详情可参考Apin大的癌症理赔分析
https://goo.gl/E3yP6F
当然由于要完整规划小孩的保单内容
医 疗(实支实付为主)
意 外(烧烫伤.残废) ┐
重大疾病(小孩以上述所列为主) ┤ 这三个部分请
残废残扶(以友邦规划为主) ┘ 务必优先规划
我们必须全盘考量搭配状况
以保费的预算 1~2万/年
挑选出我们觉得OK的险种
在进行搭配的动作
然后因为每个家庭的状况不同
保费预算会影响着规划保单内容的问题
不过不管怎么样请优先规划
意外、重大疾病(防癌)、残废残扶这三个大风险
以上大约6~7千/年
之后再来考量医疗险实支实付的问题
预算小于1.5万
建议先以单实支实付为主
切勿先规划第二家实支实付导致保费预算不足
保险应是先规画大风险的区块
在进而确保我们相对较小风险的!
有保障就够了~~先求有再求好!!!
大人的保障更加重要~~
预算大约1.7万左右
那就第二家实支实付是OK的
由于各家实支实付的优缺点各有差异
利用两家实支实付互相补强是还不错的选择
通常推荐以全球XHR、中信HNRB当第二家很不错
(切勿相信业务说实支实付只能正本这种__话)
再来就是如何找出搭配状况
●如果担心友邦爱无忧额度不够又怕新安东京之后断保
那建议就选远雄XCD 6单位补强
只是实支实付可能就要从 RSL 跟 RJ1 来选择了(为了省下主约保费)
预算够多当然可以规划XCD 不规划远雄实支XD
真安心医疗保险附约(RSL) 计画一或计画二 http://goo.gl/ptjWo0
(我个人认为费率方面有点鸡肋)
康富医疗健康保险附约(RJ1) 计画一或计画二 https://goo.gl/smWcti
(只推女生规划、男生不建议，因为后期费率问题)
最新资讯从105年1月1日起
远雄开放两个可以附加在同主约下
但我建议不要XD
因为这两个搭配不是很合
如果在有预算前提下...是可以考虑看看啦!
RJ1 计画一的住院杂费额度20万算蛮高的!!!是优势之一!
但住院日额是定额给付偏低
如果规划 RJ1 当第一实支
建议以全球实支 XHR 补强!
至于为什么要考虑后期费率...
只是怕这保险期间出现什么问题
如果要在未来20~30~40年后想更改别的实支
就被自己的体况限制在原有保单底下了
不过这边也有个迷思XD
等到年老了还会需要保险吗?
这就看每个人累积财富的能力囉~~
不过这都还很久啦~~
20年后保险应该会变革很大了
每过几年金管会更改，保险公司就会更改...
这也代表着定期险才是最适合我们的险种!
定期检视自己的保单内容
随着年纪的增长调整保障内容
这才是保险真正的意义
至于终身险嘛...
就看每个人的考量了......
●如果觉得爱无忧保障就够了(大人的保障更是重要!!!)
又想规划双实支实付的话
通常建议规划两家实支一定要有一间是 全球或中信
至于如何选择的话...
之前蛮常看到保险版常推 富邦 + 全球
因为置底文就是推荐富邦~~
我当时也觉得很不错的组合
后来想了一下富邦条款住院杂费用条列的方式
似乎有点吃亏
所以我开始偏向以 全球 + 中信 的组合
因为全球可规划 LDC 终身残扶当主约且便宜(虽没有保证给付的部分)
中信又有定期残废险 RDM (虽不保证续保.限制主约1:5保额)
虽然友邦残废 YRDR 更优 (保证续保.没主约保额受限.小孩最高200万)
但是也是个增加保障的选择
●如果预算受限的话(1~1.5万内的话)
实支实付的部分我建议先以中信为主
全球虽然也不错
但毕竟中信杂费额度较高15万 全球12万
当然如果预算真的非常不足(万元内)
那我建议规划国泰 L3 1万(主约) + CV-M20(实支实付)
优点
1.主约成本超低 2.杂费限额很高 3.概括式条款
4.无理赔增值 5.加护病房两倍限额 6.费率合理
缺点
1.手术费，杂费共用限额 2.门诊手术给付定额1000
3.长期住院不增加额度 4.门诊手术一年仅限6次
我这边顺便提供一下(刚找到的XD)
寿险端保证续保的意外险(参考某保险网的业务提供的)
富邦人寿_安心宝意外伤害及残废保险金(MADD)
富邦人寿-安心宝意外伤害医疗保险金一般型(NMR)
富邦人寿-日额型意外伤害住院医疗保险附约(AHI)
远雄人寿-伤害医疗保险附约乙型(MRB)
中国信托人寿-长安伤害保险附约(SPAR)
中国信托人寿-岁岁平安伤害附约(SDDR)
中国信托人寿-岁岁平安伤害医疗附约甲型(SMRA)
中国信托人寿-岁岁平安伤害医疗附约乙型(SMRA)
中国信托人寿-岁岁平安伤害医疗附约丙型(SMRA)
中国信托人寿-岁岁平安伤害医疗附约丁型(SMRA)
南山人寿-意外骨折及特定手术伤害保险金附约(PBBR)　
通常会建议小孩买保证续保的意外医疗
担心小孩万一出了一些问题
意外医疗隔年不会拒保，保障不中断!
这也是为什么富邦很常被推荐的原因
因为MADD-NMR-AHI可是在保险版常看到的推文内容呢!!!
大致上就介绍到这里
至于实支实付搭配情况的话
建议自己看条款列看看各家保障内容的差异以及保费
自己比较看看
才会比较清楚想要的是什么!!!
底下是我PO在板上以全球XHR计画五为例
https://goo.gl/lRuy8q
"简易"整理出理赔范围及费用支出表格
至于实际上要列的更详细的话
先学好再求好~~