不好意思
我有个想法想跟大家分享
因为板上难得有讨论保险的事
虽然是谈保险，但其实下面发言大部分是由保保险而衍生出的教养理念
我自己认知定期险虽然有其承保年限
但是那是被保险人70、75、甚至79岁的事
身为父母的我
实在不想到了孩子70、75、甚至79岁时还需要去为他考虑保险这件事
而且至少在年限前是保证续保，只是费率会变动
到承保年限那时我早就翘辫子了
而不管承保年限如何，我只帮他缴保费到他成年（倘若他提早就业我也会提早不缴，他延毕，就请自己想办法）
就算是终身险也是一样道理
我只会帮孩子缴到他成年
日后他要保什么他自己决定自己买单
到时也会推出符合不同世代不同医疗环境的产品
保险本来就应该要考量到自身经济状况量入为出
现在出保费的是我们父母，所以我们以自身经济状况而支付合理的保费
日后孩子大了有赚钱能力
他就该自己选择自己能够支付的保险
就算到时他认为终身险适合自己也负担的起，我也不会拦着他
我很欢迎且鼓励孩子跟我一起讨论如何保险（投资理财亦是）
或是哪些保险产品有哪些保障
这些产品适不适合自己
我不希望他一切是由父母安排好好的
所以在他成年前或是在能自己好好研究保险前
我选择的保险是现下能将保障最大化而保费最小化的定期险（这是以父母本身支付能力作为考量）
另外还有能一次给付的重大伤病险
保险很重要没错
但是
让孩子自己了解保险
这点更重要
这是我的想法
我想养出一个能够独立思考
愿意自己投资理财
愿意自己负责自己经济生活的孩子
我的孩子还很小
到能自己保自己要的险也还很久以后
可是在那天到来之前
我会尽量让他做好准备面对
这是相对于终身险外
我选择给他的礼物
只是一点想法
现在父母其实跟以前父母比较起来
已经相对愿意去谈去面对保险了
也都很愿意为孩子思考如何保险
这就是时代的改变
不是吗？
※ 引述《beriaura (beriaura)》之铭言：
: 　　其实，终身险不止是很不划算，他根本是一个很糟糕的选择，如果
: 你有花时间研究过终身险，或者是你问到有研究的人，通常都会跟你说
: 尽量不要碰。
: 　　一般来讲，终身险有的问题如下
: 1.保费/保额比过高
: 　　最原始的保险是定期险，毕竟每年的风险不一样，当然保费也就不同
: 因此考量老年人风险较高，相对的多数定期险种老年保费也就较贵，对消
: 费者而言，我花一元买到价值一元的东西，这才是正常的购物模式。
: 　　但对保险公司而言，考量公司永续性（倒闭）/消费者的忠诚度（买其
: 他间）当然越早把钱收完越好，这就是促成平准收费&终身险出现的部分原
: 因。但因为常见的终身险多数都是20年期，也就是在20年把终身要缴的保费
: 收取完毕，对有些人来讲压力反而太大，保费20年收不行，改成30年收，改
: 成收到65岁，甚至改到保障多久就收多久，跟定期险类似的模式，30年/65岁
: 满期甚至缴到95保障到95...等方式就出现了，当然，也有考量缴费能力较优
: 秀的人，出现6年/10年更短期缴费方式的选择，不过，这些都只是缴费方式问
: 题罢了，搭配下面的问题才是真正不建议终身险的主因。
: ※平准收费一般出现在终身or长年期险种中，他的效果是让每年缴的保费一样
: 但仔细一看会发现，他其实是在一开始先预缴后期保费来摊平费用
: 2.保障的有效性
: 　　终身型险种只要缴费完毕就可以保障终身确实是可以确定的，但是，保
: 单的有效性却是个大问题，许多买过保险的人都会发现，保险公司总是会推
: 出更新更好的商品or更好的选择，以前的保险考量当时的是当下的治疗方式
: ，假如当时并没有oo治疗方式，那保单当然就没有考量到oo状况了，但新的
: 保单却可能有涵盖到，这也是业务员常常建议加保新险种的主因。
: 　　既然如此，那何不投保一年期的险种，只缴当年度的保费来获得想要的内
: 容！像最近常被建议的医疗实支，其实在刚出现的时候并不是好的选择；以前
: 癌症保障大多也用防癌险处理，但近几年因为标靶药物出现却发现一次理赔较
: 好用；手术险部分更是不用说了，时常出现的新手术更导致了不少理赔纠纷...
: 而现在的医疗险几乎都是住院为理赔前提，假如有一天不需要住院了，那现在
: 的医疗保险又剩下些什么呢?
: