※ 引述《kolohorse (kolohorse)》之铭言：
[前言恕删]
先谢谢您愿意花时间跟我讨论:-)
针对您的问题，我回答如下唷~
: i835大，因为现在买的终身医疗一定是符合现在需求才会设计推出的
其实我不是很懂这点，终身医疗大多就是20年缴的日额医疗险，也就是住院医疗险
最一开始推出的理赔方式，而实支实付的住院医疗险是后来才推出的。
随着医疗技术、环境的变化，所以才说
“日额医疗险”不能有效转嫁医疗费用 ==> 即不符合现在需求
有关日额和实支的理赔，可以见这篇文章说明
http://forum.i835.com.tw/forum-f6/topic-t228.html
所以我的疑问是，就“保障范围”来看，终身医疗除了上篇提到的
“老年长期住院”风险之外，在什么样的状况下较能符合需求呢？
或者简单说，到底买到什么“保障”呢？
(甚至，连老年长期住院这风险可能都没办法cover，因为通膨的关系，要买到足额的
保障，在年轻时所付出的保费很高…)
: 所以对现在来说并不是一张电话卡(对未来或许是，因为未来充满变量)
: 65年总缴保费虽然总和起来高(甚至比20年的总缴高)
: 但是分多期缴纳等于你只缴了当年度的保障费用，若真的以后发现是电话卡
: 随时停掉都不可惜，和定期险不是一样吗？
: 定期险一年一年缴，每五年愈缴也会愈贵，若定期缴到65岁总保费也不便宜
: 而且未来第50年第60年缴的1000已经不是现在的一千了，可能只是现值的500吧，
关键的点在于保费和保障，即希望透过小钱换大保障。
还是先从保障来看，假若保障没有效果，那么用多便宜的保费都是没有意义的。
举先前推文里的BBcall为例，我们会觉得用便宜的钱买到BB call而感到高兴吗？
实支每五年愈缴会愈贵，是和自己比，就我自己的保费而言，在65岁时实支保费
约在2万左右，但可转嫁每次住院约40万的杂费，而以常见的20年缴终身医疗来说，
却可能因为未来DGRS的实施，可能会出现
保险理赔金 < 实际医疗费用
而仍需额外给付医药费的状况。
: 当然实支实付是很实用的，用小钱可以cover大缺口，这个也是我很推大家买的
: 我只是推荐终身险有别种买法，这种买法和定期险的概念相同
: 我帮我小孩也是规划：双实支+终身重疾+终身防癌+定期重疾(法巴金健康)+意外险
由于终身险主要是把终身的保险费用，集中在20年内收取，所以保费通常较高
因为受限于预算，所以很多人的保额不足…但我们建议，首要是用定期将保额做足
否则可能会因为风险来临时而陷入困境，详细可以看这篇…
http://forum.i835.com.tw/forum-f6/topic-t765.html
同样都是保费5万，在同样的风险下，结果完全不同
: 保险建议每三年或五年检视一次，或是有大事发生时也要检视(结婚、生子、买房)
: 65年缴的终身险不一定要缴完，可以觉得不合时宜时就停掉
: 若是还ok就可以留着，反正每年缴就当保障那年的保费
: 因为等小孩30岁要买防癌(不管终身或定期)保费一定超过1000元的！
没有看到65年缴的终身险费率表，只是终身险如上述，是把终身(ex:平均余命80岁)
的保费，集中在特定年内收取，因此年轻时有分摊到年老的保费，即有“预缴”
的概念。若保费预算有限的人，其实可以考虑定期险来减轻保费负担唷~
: 这样缴还有个好处，等小孩大了经济独立了，就换他自己缴(若他想留)
: 我把他健康平安养大，未来他自己的保费就他自己负责了