背景说明
过往美国运通签帐白金卡有数个版本，商业版不计
AmEx Platinum 普通版（又称Vanila)
AmEx Platinum for Schwab
AmEx Platinum for Morgan Stanley
AmEx Platinum for Ameriprise Finanacial (停发)
AmEx Platinum for Mercedz Benz (停发)
过往美好的年代，是可以拿满五个个人开卡礼
有些天选之人，透过NLL可以在每三个月各自申请不同版本，取得多次白金开卡礼
随着最高等级系列开卡礼限制，要被NLL打中就又更难了...说多了....
AmEx Platinum for Morgan Stanley 有其他版本都没有的福利是
1. 条件式终身免年费 (维持帐户条件 或 直接收取帐管费$55*12 month 便宜$35)
2. 第一张副卡免年费
这使得美版签帐白金Morgan Stanley版在台湾相对值得长期持有白金版本
Platinum for Morgan Stanley有一个非常硬的限制是
“必须取得”Morgan Stanley往来的投资帐户(brokeage account)
该开立最低门槛是 USD$100k 常人难企及。
Morgan Stanley 下称 MS
由于MS已经收购e-Trade业务
在新申请的投资帐户中，他们都会请客户直接注册使用e-Trade 不要开立MS帐户
即使e-Trade已隶属于MS投资业务
Banner都换了 https://us.etrade.com/home
但e-Trade 投资帐户仅能够符合申请 MS Blue Cash Preferred Card
AmEx Platinum for Morgan Stanley >> 仍需MS纯血统投资帐户才符合条件
因此取得Morgan Stanley投资帐户，就是人在台湾的各位，需要去克服的难关。
必备申请条件： （附注说明）
1. Morgan Stanley ESPP（Stock plan） 企业帐户取得 (必备)
一般在台湾外商会发放ESPP/RSU ，据我所知前几大科技厂都用
MS Stock Plan Connect >> 现在改名MS@work
同时使用ESPP Stock Plan 帐户，也可以绕过开户100k及规定5k投资金额限制
此类帐户即可取得敲门砖 ，帐户上资产须满25k美金为佳
(如果低于此数字，很少有FA有力气协助你开，大家都看$$)
2. SSN 以及美国地址 (必备)
3. 能收发美国短信及来电 (台湾、美国门号皆可，新户由已注册之ESPP导入个人资讯)
4. 英文沟通能力
(线上FA协助开立 Financial Advisor，有能力沟通及理解投资市场名词为佳)
申请过程：
＊申请前，可以确认你ESPP帐户右上角 信箱中是否有收到 account offer*
邀请你开brokeage account 有的话就很顺 可以直接线上申请 网络操作即可
目前公司没有让我中奖，所以我就打电话给ESPP team请他协助开立
当然，我提给FA的理由是 ESPP帐户限制过多，无法自由投资
e-Trade并不符合Amex P开卡条件
在你ESPP帐户内有25k前提下，他们也能表示“非常”理解，热情的协助开立帐户
如果没有25k，就要一直打 直到找到愿意帮你开的FA
我看有人找了四、五人才找到有FA 愿意协助
需要明确请FA协助开立两个帐户
1. MS AAA Brokeage（Active Assets Accounts 以符合AMEX Platinum MS版条件）
（属主动投资，由MS操盘你得资金 损益难料 5k必要 但公司关系户可绕开）
2. MS CashPlus Platinum (申办AMEX MS版 会直接退回$695到该户头)
(低阶 CashPlu Premier不具有退额福利 而CashPlus有checking帐管费要求)
(9/20 补充：此帐户也具有申请AMEX MS卡符合资格帐户 也可单开试试)
FA 会开始带入你的Stock Plan内注册的个人资讯，他问什么你就回什么。
询问你通讯地址，请回复可以收发文件的美国地址。
公司地址原则上就是回复公司总部。这过程冗长...就当作是银行员在跟你一一核实资讯
当全部完成时，他也会询问你是否申请把Stock Plan转移到 MS AAA brokeage account
原则上，不要为佳，毕竟Stock Plan可以直接回到台湾。
当然看个人投资理财规划，若常往返台美，就看自己想不想将公司股票转到MS
如何免除CashPlus Platinum Checking帐管费：
CashPlus Pltinum Fee Waive if meet below conditions
1. 25k monthly maintaince
2. 5000 deposit (includes things like Zelle, check deposits, and more.)
免除每月$55帐管，需要25k平均余额“及”每月有5k入帐纪录
5k入帐纪录 是条款规定必要的 用以维持开户状态
（我看有些人懒得转就被关户 过往有分享一旦关户，过几天AMEX 就会强制关卡了...
MS Fee收费标准:https://shorturl.at/NA2YU
心得：
先前只是喵到一篇分享，说ESPP可以直接开投资帐户。
后续就开始一路阅读各种资料，中文资讯中少有资讯
等确认各种条件跟流程，计算是不是值得长期持有，才决定申请
申请条件确实有点苛刻，但其实整个开户过程还算顺利～几天内就开好了
因此想海外长期持有美版签帐白，这还是蛮可考虑的
最后，如果你要放25k去免除你的帐管费，那确实会非常亏！ (几乎没利息)
毕竟理财这方面MS才是顶尖 比你会算...
倒不如每个月设定 定期汇进出5k
25k放High Yield Saving Account (HYSA) 4.2-4.5%
不投资利息收入也足够支付帐管费，还多USD$30+ 给你吃吃喝喝....
再者这个AAA Brokeage account是会收commission
免手续费美股投资还是找嘉信或e-Trade.
很久没写长文了 因为这个蛮小众的
但我相信版上有拥有 MS ESPP (Stock Plan) + SSN + 美国地址 喜欢美卡的
本版绝对不在少数，就供大家参考借鉴。 (鞠躬)
CashPlus Account Fee:
申请前再次确认帐户要有Yes on Morgan Stanley Investment Relationship
满足上述帐管费要求后可免除帐管，申请时应该是一并打开，若无可以请advisor开
https://i.imgur.com/t3R4mwc.jpeg
再补充Youtuber：整体说明细节 从开始分析最后需要申请的流程
https://www.youtube.com/watch?v=1MXYKxxLUBw
如果FA 把你帐户更新成W9 Tax Form, 后续再更新回W8（外国人税务用 documents）
原则上长期做法有二
1. 留存CashPlus Platinum单一帐户后，每个月五千转帐纪录，每个月扣$55帐管
2. 放25k进CashPlus，每个月五千转帐纪录，免除年费。