美国两大地区银行惊爆巨额坏帐！惨遭这种手法诈贷 股价闻讯暴跌
2025-10-17 08:19 经济日报 编译叶亭均／综合外电
两家美国地区型银行股价在周四（16日）暴跌超过二位数，此前这两家银行表示，它们在向投资于不良商业抵押贷款的基金提供贷款时，遭到诈欺，成为受害者，这引发市场担忧信贷市场出现更多裂痕。
锡安银行（Zions Bancorp）16日股价重挫超过13%，此前该行揭露其全资子公司“加州银行信托”（California Bank & Trust）在圣地牙哥承作的两笔商业与工业贷款发生5,000万美元坏帐（charge off，指债权人为某笔债务无望收回），已经提告。
西联银行（Western Alliance Bancorp）暴跌近11%，该行同日表示曾向同一批借款人提供贷款，宣布已对Cantor Group提告，指控其涉及诈欺行为。
锡安银行和西联银行是KBW银行指数中跌幅最大的两档股票，该指数周四重挫3.6%，为六个月来最大跌幅。
在近期已发生数起贷款爆雷事件之际，两家地区型银行遭诈欺而发生坏帐，令信贷市场更添阴霾。其他事件包括次级车贷业者Tricolor Holdings上月声请破产，部分债务几乎全数损失，而摩根大通与Fifth Third Bancorp分别揭露，与Tricolor相关的损失合计达数亿美元。
随后，汽车零件供应商First Brands也宣布破产。投资银行Jefferies先前也揭露对First Brands有曝险，在周四举行投资者日当天股价重挫9%。自First Brands宣布破产以来，Jefferies股价已累跌超过两成。
对大型银行而言，这些损失尚可吸收，但对地区银行来说问题更为严重。
富国银行分析师梅奥（Mike Mayo）表示：“如果摩根大通在Tricolor 上出现贷款问题，那只是小事一桩；但若是小型银行遭遇同样问题，冲击就大得多。”
如何遭贷方诈欺贷款？转移抵押品或伪造产权保险文件
锡安银行在一项诉讼中指出，子公司“加州银行信托”遭到两个与Andrew Stupin和Gerald Marcil等人有关的投资基金拖欠款项。
根据诉讼，加州银行信托在2016年与2017年向该借款人提供了两笔共逾6,000 万美元的循环信贷，用于收购不良商业房贷。贷款条款赋予该银行对所有抵押品（包括投资基金购买的每笔房贷）享有“第一优先顺位、完成保全程序的担保利益”。
但在经过调查后，贷方发现，许多票据和标的不动产已被转移给其他实体。根据诉讼书的说法，这些房产有些已经被法拍，有些则即将被法拍。
两位被告的律师、西联银行、锡安银行和加州银行信托都不愿或没有回应置评请求。
锡安银行表示，其调查是因西联银行在8月对同一团体提起诉讼而启动的。根据西联银行的诉讼文件，该银行也向同一投资团体放款，用于发放或购买房贷，未偿余额达9,860万美元。
西联银行发现，自家对该笔贷款的抵押品原应有“第一顺位担保权”，但实际并非如此。该行指控借款人透过删除高顺位留置权，制造出伪造的产权保险文件（fake title policies）。
同时，借款人还挪用做为额外担保的帐户资金。根据诉讼，截至8月18日，该借款人在西联银行的帐户仅剩 1,000多美元，而规定的每月平均余额应为200万美元。
西联银行表示这起事件不会影响2025年的财测。不过，该银行同时也对First Brands曝险。
Stephens分析师Terry McEvoy受访时表示，“近期有多起银行提前预告的‘一次性的信贷事件’，“这些事件并未被银行投资人忽视。”
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前几年一波地区银行倒闭，现在信贷市场开始爆雷最后还是华尔街大银行会来接盘吧。

哪来的乡下农会

这种真的联准会出来救就没事,但是也要先确定有要救美国不像台湾会什么鸟银行都救

没什么感觉 快来个有点fu的利空新闻 加油

乐观, 一定要乐观

非系统性风险 没差

笑死 这规模也在雷曼美国大银行营收跟财报很亮眼 不担心这些吧

再不降息阿 老鲍还不滚出来背锅

这种鸟事也能把市场打到极度恐慌 莫名其妙

台湾日常

小银行而已，无聊

5000万美元不就半个黄立成而已?

逃啊