楼主:
FatSucks (PRS 最高!)
2025-02-08 09:58:29※ 引述《netracer (网络游侠)》之铭言:
: 最近有一笔闲钱,想要每月定期定额投入买股债ETF,预计分一年全部投入。
: 因为怕波动大,不追求资产最大成长,所以考量时间和地域分散性,
: 分别投入台美市场,以及全球股债市场
: 规划投入时间和比例如下:
: 1.每月上旬:
: 美股市值型VOO(20%)、美公债中天期IEF(20%)
: 2.每月中旬:
: 全球市值型VT(10%)、台股高股息0056(10%)、美债BND(5%)、全球非美债BNDX(5%)
: 3.每月下旬:
: 台股市值型0050(30%)
: 总体来看,市值型股票:债券:高股息股票 = 6:3:1
: 不过VT和VOO、IEF和BND似有重叠部分,但考量全球市场比较低波,还是纳入
: 谢谢
嗨你好,我是废物鲁蛇王,
尽废物之力推广定期定额
一开始我也是跟您一样
VOO VTI VXUS VT 0056 00878 0050 00713 2330
什么都想要,
到最后发现,什么都想要的状况,
导致什么都扣一点,累积起来偏无感,
并且想当阿杂。
这么说好了,你会觉得说扣多一点分散风险啊!
但其实没有,
VTI 的标的包含 VOO,VT 的标的又包含 VXUS VTI
所以重复这样扣你的风险其实没有分散,
既然没有分散,标的不用搞这么多只,
废物鲁蛇王自己觉得
几个大指数抓到就行:
S&P500 (VOO/ IVV/ SPY)
Nasdaq (QQQ/ QQQM)
费城半导体 (SOXX/ SMH/ 00830)
或者你发懒了,干脆美股就买个 VTI 全包,也行
台湾加权指数 (0050/006208)
是是是,
废物鲁蛇王也知道这些其实彼此也都互相包含、互相重复,
还有 0050/006208没有全市值
债券的部分,其实也没有一定要配,
但有一个概念我个人觉得偏智障:
在股市里追求高配息,在债市里面想赚价差...
就资金量体要够大,
你的8%股息才有感;
你的降息上涨 10% 才有感...
要先搞清楚买债券的目的是什么,
想要有一个资金池,波动不用太大,那也许考虑短债;
想要有一个股债配降低整体波动,那也许考虑综合债券(BND)或者就干脆拿现金,并且在
一个够长的时间(每年、每半年之类的)做再平衡的动作;
但我也不是完全不认同高股息,
因为台湾的高息ETF 某方面来说,
补足了一点点点你在 0050/006208 没买到的标的。
而且,定期定额是个很无聊的过程,
有一些配息去吃吃好料,会让这个过程比较容易坚持下去。
至于时间,废物鲁蛇王建议不用分这么多次,
我们这样说好了
以月薪为base ,我们就设定扣四个指数,
各扣一万好了,
其实也就四万,通常除非出现黑天鹅,
不然指数要一个月内腰斩,满难的...
扣款时间,废物鲁蛇王我自己是薪资下来的隔天,
因为如果不隔天就扣掉,
肯定会被废物鲁蛇王自己拿去花掉...
至于换汇,我是建议:不用先换好,就隔天要扣200USD 就换到户头有201USD就好。
那以你手边的闲钱为base 假设三百万好了,
并且已 631 股债高股息配的基准下去分配
180 万的股分九十万两份,
在一个月内打完 VTI(or VT) + 0050
阿如果你是想要跟废物鲁蛇王一样抓指数
压台股多一点是因为你毕竟还是用台币在生活,
需要钱就卖掉就好,不需要多一个换汇的动作。
那就把 VTI 的 90 万 平分成 相对应的份数就好
高股息就挑 0056/00878/00713 平分打进去就行,
债券就选个 BND or BNDW or AGG 看准价格丢进去就行,看准价格的意思是:废宅如我会
抓殖利率在自己能接受的价格去买,不太需要定期定额。
这样子搭配可以有月月领的股息,还兼顾市场的成长性,挺不错的。
当然你要有自己的标的也是无妨,看一下回测、看一下选股逻辑、看一下费用率,接着就
拿真金白银去试试看吧!
最后,会选择定期定额这条路,
就要有长期的准备,
至少做完一个景气循环,
(届时你会发现:其实高股息在股灾也没少跌...,这就是后话了)
最困难的是“一开始”,当他变成习惯以后,
就会顺畅很多。
至于正二,我会推荐是说,拿一小笔的资金,
例如你每月扣款0050 一万台币,
那就拿三千到五千台币,去买入相对应的部位。
当你发现自己能够承受多少波动后,
再来考虑是不是哪边多一点,那边少一点。
以上,废物鲁蛇王下台一鞠躬