原文标题：《基金》张锡呼吁：通膨压力渐增 国内劳退自提、自选宜早日开放
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发布时间：14:58 2024/10/23
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记者署名：任珮云
※原文无记载者得留空
原文内容：
国泰投信董事长张锡今天表示，过去通膨压力没有那么大，但这几年在地缘政治和供应链
的一个分区之下，将来还有碳价的成本，基本上通膨压力是会越来越严重的，因此要做好
退休规画就就必须做好好的投资。建议可以用一些好的方法让退休能够更安全，而且越早
做是越好。以美国401K而言，基本上是一个很成功的例子，国内的就私教退抚也是推动得
非常好。张锡亦再度呼吁，希望国内劳退自提、自选能早日开放！
张锡表示，大家可以看到私教退抚是台湾最早示范，老师可以去选自己要的规画，这个已
经做了十几年，算是一个很好的示范效果。而新进公务人员退抚新制在去年7月上路，除
拨缴的退抚储金费用将存入个人专户，也拟在2025年后开放自选，透过自选平台投资。
张锡表示，投资有很多种，像刚提到所谓的积极、稳健、保守，你可以选择你的Life，就
是你的风险的一个偏好，或者是有Life Cycle，这在国外很流行。“人生周期型基金”（
life cycle fund），民众可依年龄，将资金自动配置于上述积极、稳健与保守等三种不
同风险的投资组合之中，例如30岁以下成员全部配置于积极型，而后随着年岁愈大、逐渐
转换到稳健型与保守型，到了56岁则全部转至保守型。
张锡表示，国内劳退基金规模是最大的，差不多3.6兆，它规模很大，而且受益人最多，
但目前仍然没有开放自选的平台。我们希望可以先从自提这边影响比较小开始做，就是刚
刚提到的这15%开始做，那等到确定真的没问题再往后推动。
张锡表示，国内劳退基金它有一个比较大的问题，就是它的现金比例是接近15%，因为要
考虑很多要退休要抵补，所以基本要保有一些现金！可是像在国外他们的现金比例都是在
3%以内。台湾的定存平均利率只有1.2%，报酬率偏低。
张锡强调，类存款收益是很低，现在通膨通膨至少有3%，对年轻人来讲，他们其实可以更
积极的配置，他们可将更多的资源放在股票股票，年轻人也比较可以忍受市场的波动。如
果我们的劳退现金比太高，对年轻人真的是会比较不公平，我刚已经讲年轻人压力够大，
而在退休准备这边如果没办法做得很好，我觉得将来他在退休的生活会有更大的问题。
退休基金协会庆祝25周年，以“富足退休 永续相伴”为主题办理研讨会，邀请产业专家
共同讨论退休投资与个人安养的创新趋势的案例及可行性，持续推动退休金导入金融市场
，为年轻世代建立一个具有永续性、充足性、公正性的退休金制度。
退休基金协会长年致力退休理财教育宣导，推展退休基金管理研究与退休基金制度改革，
更建立台湾首张RFA顾问证照，深入本土退休理财培育金融业菁英，成为全方位的专业退
休理财规画顾问，在面对全球局势变化、台湾人口老化与少子化的趋势，透过各项业务的
推动，协助国人好命FUN放心退。
今年正值协会创立25周年，特别邀请国泰投信张锡董事长、 安联投信许家豪海外投资首
席、国立政治大学风险管理与保险学系黄泓智特聘教授、私立学校教职员退休抚卹离职资
遣储金监理会赖俊男执行秘书国立台湾大学财务金融学系邱显比教授，共同探讨“退休投
资策略与自选机制之国际发展与创新趋势”；另外还有中信银行尹志龙副总经理、全球人
寿韦亭旭行政长暨资深副总经理、中华民国信托业商业同业公会吕蕙容秘书长、台湾永续
金融与企业影响力协会王俪玲理事长分享“企业与个人在退休安养信托及高龄保险保障商
品创新趋势”，透过多元的议题，持续精进专业，致力成为中立的退休事务智库与倡议组
织，为国民做贡献。
心得/评论：
退休基金协会创立25周年
邀请国泰投信张锡董事长
张锡提出了一些劳退基金问题
并呼吁劳退自提自选尽早开放
但劳团似乎不倾向劳退自提自选
有能力的劳工只能自己买股票对抗通膨
不知道何时才能劳退自提自选...
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