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摩根大通集团IT预算再度创新高，2023年达到153亿美元，新目标是用AI影响15亿美元业
务价值
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发布时间：20230526
记者署名：王宏仁
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摩根大通全球资讯长Lori Beer第二度登上摩根大通（JP Morgen Chase）一年一度最重要
的战略说明会，也就是2023年投资者日活动（5月22日），揭露最新的全集团科技战略。
今年摩根大通的科技预算再度创新高，达到153亿美元之多，相当于台币4,700亿元，比去
年科技支出143亿美元，增加了7%。
摩根大通集团是美国最大的金融集团，Lori Beer指出，今年科技战略延续去年揭露的四
大科技战略，包括提供业界最好的产品、平台和体验，其次是聚焦软件开发能力和基础架
构的强化，第三是解放资料威力，最后一项是要保护企业和消费者。
因为摩根大通在今年5月初宣布正式收购第一共和银行，收购宣布前的摩根大通年度预算
是810亿美元，153亿美元的科技预算占了将近18.9%，比去年的18.3%占比还要更高，这也
反映出科技投资对摩根大通集团来说，越来越重要。
摩根大通今年科技预算一样分成两大类，一类是用于基础架构维运、软件授权和应用系统
支援的银行维运费用，高达81亿美元。而另一类则是用来改变银行的战略IT投资，战略IT
投资也是主要用于发展四大科技战略的预算，高达72亿美元，约占了科技预算的一半，达
到47%。以第一项科技战略“优化产品、平台和体验”的预算为大宗，达到40亿美元，而
其余三项科技战略的预算则共32亿美元。这些战略性IT预算主要用于摩根大通旗下CIB（
企业投资银行）和CCB（消费者和社区银行）。
过去一年143亿美元的投资，在基础架构现代化和软件开发优化上也开始创造效益，Lori
Beer指出，软件开发高度自动化和敏捷化的结果，工程团队生产力在去年提高了10%，相
当于创造了3亿美元价值，而提高上云比重和打配单体式应用的基础架构现代化策略，也
大幅强化了基础架构15～20％的效率，相当于创造了2亿美元的价值。过去1年如期达到3
年15亿美元成本优化目标的三分之一。
IT现代化工程三大面向：AP现代化，基础设施现代化以及软件工程实践
Lori Beer表示，摩根大通的IT现代化工程，可以分为三大类，AP现代化，基础设施现代
化以及软件工程实践。在AI现代化进度上，一方面计画更大幅采用SaaS服务来取代本地端
系统的比率，例如HR系统、CRM系统早已改用云端SaaS服务，去年共采用了490套SaaS服务
，2023年计画增加到560套，预计增加14%的SaaS采用率，例如摩根大通所用的沟通和协作
工具，已经6成改用SaaS服务。而另一方面，也同时继续淘汰老旧应用，今年预计要淘汰
300套旧应用，从2017年累计到2023年将淘汰2500套旧系统。
而在基础架构现代化发展上，摩根大通会持续推动既有资料中心现代化，目前已经将60%
的系统搬移到现代化资料中心，未来3年目标要达到8成。目前已有半数的大型主机系统，
已经迁移到现代化资料中心的环境中执行。今年也会持续提高公有云运算资源的占比，在
基础架构资源的支出上，公有云占比将从去年的30%，今年提高到38％。摩根大通计划以
每年8%的上云成长率。
Lori Beer指出，基础架构发展策略依旧是跨多家公云和现代化机房的混合云架构，希望
在提高储存和运算量的前提下，将维运费用控管在2%的微幅成长幅度之内，目前新兴的运
算需求大宗是来自AI。
57000人IT团队，43000名开发工程师，8成导入自有开发工具链
摩根大通集团的IT团队持续扩张人数，今年总人数达到57000人，比去年还多了2千人，其
中有4,3000是开发人员。摩根大通自己发展出了一整套的企业工具链，涵盖了计画、设计
、开发、测试、部署、审查到发布等不同软件开发阶段的工具。统计到2022年底已导入到
84%的团队，摩根大通计划在2023年底前全面导入。Lori Beer指出，这套企业工具链可以
带来速度、敏捷和稳定性三大好处，例如新功能的上线速度在过去一年提高了20%，拥抱
敏捷和量测框架的团队也达到60％，而AP更新成功率也达到了99.9%。
现代化战略对摩根大通的业务面带来不少明显效益，Lori Beer举例，Chase.com官网在去
年第四季全面转移到公云，现在网站每周可以发布15次更新，每个月推出2次App改版。而
API平台则加速了CCB银行的合作伙伴和Chase生态圈的整合速度。
300个AI应用案例，影响10亿美元业务价值
在AI竞争力上，摩根大通现在有900多位资料科学家，600位机器学习工程师和1千多名资
料管理人员，更有一个200人规模的AI研究团队。Lori Beer指出，在知名银行AI成熟度指
标Evient AI评比上，摩根大通名列第一。
目前摩根大通的AI应用案例达到300多个，涵盖了风险、潜在顾客挖掘、市场行销、顾客
体验和诈欺防范等领域，例如在消费市场上，25个利用AI来提供个人化的产品和顾客体验
应用，带来了2.2亿美元的价值。整体来看，300个应用影响了10亿美元的业务价值，这原
本是摩根大通在2021年订下的3年目标，但提前在2022年达成，因此今年将业务影响金额
的目标提高到了15亿美元。
Lori Beer表示，未来摩根大通的技术平台将强化治理和负责任AI的能力，也会整合MLOps
能力来加速模型开发，目前，摩根大通也正在测试和评估几项GPT-4和其他开源大型语言
模型的应用案例。
积极发展大型语言的同时，摩根大通也组成了一个跨领域团队，包括了伦理科学家、资料
科学家、工程师、AI研究人员和风控人员，来评估如何建立适当的控制机制，防止AI意外
遭到滥用，来确保合规。
摩根大通从2022年开始落实资安默认设计和隐私默认设计（Security & Privacy by
Design），在产品设计之初就开始规画金钥、资安、诈欺防范、隐私等功能，而非在事后
补救。摩根大通在开发、资料和基础架构平台上提供了大量自动化的资安控制机制，减少
了60%开发工作上的资安处理，上云应用合规检查上也高达60%的部署已经可以自动化核准
来加速。去年也开始打造一个动态的全球资安防护机制，能依据业务投资优先级，主动
进行威胁防护。现在每天平均处理的资安通报数量比去年增加了22%。目前，摩根大通也
跟NIST金融服务小组正在讨论如何建立后量子密码的转移规范。
Lori Beer表示，去年原本提出了141亿美元的科技预算，由于结构性景气逆风和工资通货
膨胀的影响，去年底的科技支出些微增加达到了143亿美元，但是，这些投资创造了5亿美
元的生产力价值，AI应用案例超过300个增加了3成，提前一年达到10亿业务价值的目标，
新的目标是要靠AI影响15亿美元的业务价值。“我们正在评估大型语言模型的合作机会，
可以看到这个领域将有巨大的潜力。”她强调。
更正启事：原内文提到AI影响100亿美元和150亿美元目标的金额误植，正确应为10亿美元
和15亿美元目标。
心得/评论：
这几年财金产业逐渐发现AI的好处,
不管是用AI把客服替代掉 或是用AI炒股 或是AI分析社群舆论风向
反正就是投入越来越多的资源在这上面
所以这也是在13F看到这些投行满手NVDA的原因之一
毕竟..打不过就加入!
不过投行们去年喊空喊得很勤快,那又是另一个故事了.