[心得] 美国401K与基富通好好退休简单比较

楼主: rabbit1026tw (拿着机机的人)   2022-08-23 12:22:39
这里先简单介绍一下,401K的退休福利计画
根据维基百科的定义
401(k)退休福利计划,是美国于1981年创立一种延后课税的退休金帐户计划,美国
政府将相关规定明订在国税法第401(k)条中,故简称为401(k)计划。美国的退休计划有许
多类,像公务员、大学职员是根据其法例供应退休金,而401(k)只应用于私人公司的雇员

计划是可选性质亦是自愿性质。雇主可选择提供或者不提供这一退休计划,若选择提供
该计划则须对所有雇员公平开放。雇员可自由选择参与或不参与,亦可选择非雇主提供的
个人退休金计划。401(k)退休福利计划允许雇员划拨部分薪水至个人的退休帐户直至离职
,划拨部分多寡可自行决定。该帐户内的金额在退休前提取往往会导致罚金,但在退休后
提领则可享受税收优惠,雇主亦可以资金激励雇员投放。
看到这里其实可以感觉跟台湾的劳退基金很像,下面是401K的大致简单介绍
图片来源https://www.pension.org.tw/pensionplatform/
https://i.imgur.com/VAnEMX7.png
但在不同的地方是,美国的401K在与台湾劳退基金投资方式也有所不同
台湾的劳退基金操盘其实只有少部分投资股票,投资台股的比重其实大概只有两成
而401K大概会有十几种基金让你选,大致分成下列几种
Conservative Fund、Value Fund、Balanced Fund、Aggressive Growth Fund、
Specialized Funds、Target-Date Fund
里面应该也有ETFs可以选择,如果我没记错的话
—我是分隔线—
当然,台湾目前的劳退基金无法做到像401K一样给予多个基金投资选择
但同样有提供节税优惠
不过在多样的退休金选择,基富通的好好退休有给予类似的选择
但没有节税优惠就是了,不过你可以将你的退休金投资更多部位在股票及债券上
https://i.imgur.com/0qwr7MM.png
当然如果你自行操作的绩效更好,可以不用考虑好好退休啦
只是对于一般为了存退休金的投资小白来说
好好退休会是一个有规划过,且目前有志推广劳退自选的退休投资工具
就类似比照美国的401K,在过程中不断地去完善这个退休投资计画
相对于再去自提6%(如果你有节税需求,当然还是自提),可以选择更符合自己能够承担的
风险与报酬

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