原文标题：以存股概念不当招揽 元大金三子公司遭罚900万元、停售四保单
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发布时间：2021/08/26 17:33
原文内容：
钜亨网记者陈蕙绫 台北
金管会今 (26) 日宣布，元大金 (2885-TW) 旗下元大人寿、元大保经、元大银行因销售
投资型保单时，以“存股保单”不当销售，违反保险法相关规定，对元大人寿罚锾新台
币 540 万元暨 1 项纠正，自裁处书送达隔日起停售案关 4 项保单；另对元大保经及元
大银行分别核处限期 1 个月改正招揽缺失，各处罚锾 180 万元，三家子公司合计遭罚
900 万元。
金管会表示，元大人寿四张热销投资型保单包括：元满利足变额万能寿险、元满利足变额
年金、元元得益变额万能寿险、元元得益变额年金，不但以“存股保单”为概念不当招揽
，且在元大保经与元大银行完成保单备查之前，就先行“预售”75 亿元，违反保险法，
因此开罚，且自裁处书送达的翌日起，下令停售上述 4 张保单，并请该公司依比例原则
追究相关失职主管人员责任。
金管会指出，元大人寿在销售元大人寿投资型保单，未完成保险商品销售前程序，即提供
商品相关文件予通路，该公司没有审慎评估客户适合度，另外，在教育训练教材、文宣上
都有“存股”概念、无汇率风险、息收等不当招揽的话术，依法合计核处 540 万元。
至于元大保经与元大银行，都犯了在商品上架前即“偷跑”办理说明会，并进行招揽及提
供未完成销售前程序的要保书予客户签署；教育训练时有以息收为诉求等不当内容，并以
其他架构类似的投资型保险商品文件向客户招揽，这部份两家子公司各罚 120 万元。
不仅如此，元大保经与元大银行对于如果有客户以赎回基金后购买投资型保单的状况，业
务员在招揽报告书所载的保费来源却以“既有存款”，显然未落实审核，，此部份两家子
公司各罚 60 万元。
金管会强调，保险业、保险经纪人、保险代理人、银行兼营保险经纪人或保险代理人及其
所属业务员，于招揽保险商品时，应本于诚信招揽，了解及确认消费者的保险需求及适合
度，并据实正确填写业务员报告书，不得有劝诱客户以赎回基金、股票借款方式投保保险
商品并缴交保险费。
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