楼主:
Capufish (Capufish)
2019-11-10 16:25:13※ 引述《darkstar07 (抱歉没照顾到妳回家)》之铭言：
: 这几天看王派宏的书学到一个观念叫[不花自己的钱赚钱]
: 自己存到100万很困难，但借到两三百万很简单
: 台股有很多定存股非常稳，假如像他说用理财型房贷去借200W出来
: 在第一金、玉山金、华票的普通高价位时梭下去几十张然后每年领10~12W股利
: 贷款利率现在好像才不到2% 成本才2万，不用钱就能每年赚8~10万
: 请问用低利贷款做定存股这招可行吗?
: 除非遇到金融海啸，遇到些利空也跌不太下来吧
可以，但是大前提是你每月偿还的钱，不能期望从投资里面获得。
也就是你偿还本息的钱，跟投资无关。
以下为300万，20年期，1.65％的房贷
https://imgur.com/9nCRLYt
本息摊还，每月14685元
20年下来本息合计＝3524186
所以只要300万的投资，在二十年下来能够获得超过52万以上
那你就套利成功了。
以下为两种情况
情况一：
不贷款，每月投入14685元，假设年均报酬3％（这超保守了）
20年后金额是483万
https://imgur.com/8yFw6QF
情况二：
贷款300万直接投入，每月一样还款本息14685，假设一样3％
20年后金额是546万
https://imgur.com/CGO3LNG
两者同样每月付出14685，二十年后差距63万
可能你会觉得63万没什么，但这是以3％去算。
0050或SPY平均是7～9％，就算未来二十年折半也有个3.5％
现在的VT就差不多是3.5％
但如果很幸运未来二十年，0050维持7％
那将是1211万跟769万的差距...
所以贷款投资并非不可取，而是你是否拥有每月还款的现金流
而这个现金流不能依靠投资，而是你的本业。
很多人都在谈复利，复利需要时间
但比起时间，更重要的是一开始的本金
贷款就是让本金去扩大，前面那个例子同样14685，同样报酬
最终差距63万，就是一开始本金的差异。
要贷款理财可以，谨慎评估好自己的现金流即可
如果会怕风险，还买什么股票呢？
另外投资有赚有赔，能够承受这个风险的话，贷款是可以开的杠杆
别贷款到你本息还款有压力，还期望每年的股息去COVER，那就不适合了
当然台湾有可能发生日本或是1990那种情况
但你只要看好本益比（目前台湾18算健康）别太高
持续放个20年，基本上报酬是可以预期的
但如果台股本益比超过25的时候，你可能就得小心了
以上，投资有赚有赔，投资不保证获利，请评估好自己的还款能力再去运用。