美国官方声明:
http://www.dfs.ny.gov/about/press/pr1608191.htm
http://www.dfs.ny.gov/about/ea/ea160819.pdf
下面天下这篇文章算是国内新闻中，写得还算中上的。
※ 引述《zebirlin (李奥纳多皮卡丘)》之铭言：
: 兆丰银为何被罚57亿？
: http://tinyurl.com/zo4sq34
: 作者：陈一姗 2016-08-21
: 台湾金融史上最大的罚款案，到底冤不冤？兆丰银犯了什么错。
: 台湾金融业最大、历史最悠久的海外分行—兆丰银行纽约分行，8月19日因违反反洗钱防
: 制法，惨遭纽约州金融服务署（DFS,New York Department of financial service）处以
: 台湾金融史上最高罚款1.8亿美元，10日内引入DFS指定的法律遵循顾问。折合台币57 亿
: 的罚款与高额的顾问费，兆丰金全年获利将缩水两成以上。
: 兆丰金大股东，财政部国库署署长阮清华喊冤，觉得罚太重。但DFS与兆丰国际商业银行
: 与其纽约分行厚达21页的合意书，对于为何被罚，交代得清清楚楚。
: DFS认为，兆丰纽约分行有6大问题：
: （1）内控不佳、
: （2）与巴拿马分行间有疑似洗钱的可疑汇款，却未依洗钱防制申报、
: （3）对客户的实地查核，执行不切实、
: （4）风控政策不明
: （5）稽核季报未依规定，送回总行
: （6）漠视金检报告，不回应。
: “报告两次写到，兆丰甚至有些文件没有翻成英文．”
: 金管会副主委桂先农分析，可以看出美国政府对此极为不满。
: 而DFS又以骠悍出名，在兆丰之前，2014年摩根大通银行被罚20.5亿美元；2012年汇丰控
: 股公司被罚19亿美元，都是因为违反洗钱防制法。
: 缺失一：利益大冲突，省人省出大麻烦
: “看到DFS的金检报告，我们台湾金融业真的应该要反省，”一位金控银行执行副总经理
: 说，台湾银行业不像外商一样严守法规遵循，尤其是海外分行，人员能省就省、职位能兼
: 就兼，这次真的是省出大麻烦。
: DFS直言，兆丰纽约分行有14项内控疏失。
: 第一，兆丰负责银行保密法与反洗钱防制法的人，均在总行，对美国法规要求知之甚少。
: 兆丰纽约的首席法规遵循官也不懂美国法律，同时身兼副行长、财务调度、放款、代理银
: 行业务，还是技术长。不仅没精力做法遵，利益冲突也极为严重。法规遵循的文件，甚至
: 没有翻成英文。在洗钱防治上，也没有一套实地查核、加强查核的规则，甚至针对政治敏
: 感人士的审查制度都没有。
: 缺失二：疑似洗钱活动未申报
: DFS也指出，兆丰纽约与兆丰巴拿马市、个朗自由贸易区(Colon Free Zone)两分行，有疑
: 似洗钱的交易，却没有申报。由于巴拿马一直就是洗钱的高风险区域，但兆丰纽约并未对
: 与高风险地区的交易拉高警觉。兆丰纽约资产90亿美元，但2013、2014与个朗分行资金往
: 来高达35亿、24亿美元；与巴拿马市则是11亿、45亿美元。
: DFS发现，2010-2014资金往来中，有不少付款转回(payment reversals)，也就是纽约分
: 行汇款后，发现个朗分行收款人帐户已经关了。另一个证据是，这些关掉的帐户，大多存
: 续不到两年，有的甚至不到一年。DFS直指，很自然怀疑，这些交易汇款人与受益人根本
: 是同一人。而这类可疑交易，集中在特定帐户群。
: 帐户由巴拿文件的律师事务所中介设立
: DFS也发现，兆丰银行分行间的一些可疑交易，其顾客的纸上公司是由莫萨克‧冯赛卡（
: Mossack Fonseca）律师事务所协助设立。巴拿马文件调查证实，莫萨克‧冯赛卡协助多
: 国政商名流，设立空壳公司，可能涉及避税、游走法律边缘。
: 美国金检也查出，兆丰个朗的一个企业客户，其真正受益人是媒体已披露，涉及违反美国
: 法律，转移关键科技到海外的争议人物。“虽然我们要求了无数次，但兆丰国际商业银行
: 都无法提出任何，针对此开户人，有意义的实地查核证据，”他直指。
: 到底这些争议帐户是谁？兆丰是否涉及洗钱？金管会桂先农表示，金管会五月初收到报告
: ，八月兆丰才告知金管会可能会遭到重罚。金管会目前，并不知道可能有洗钱嫌疑的客户
: 是谁？“美国金检机关处罚兆丰的部分，是应申报未申报，”他强调，依据金检报告，尚
: 看不出交易是否涉及逃漏税或洗钱。
: 缺失三：跟金检局杠上，轻视回复
: 多位金融界人士读完合意书的感想是，兆丰银这次的重罚是糟糕在“犯后态度不佳”。
: DFS在合意书中，措词严厉地描述，兆丰银与其交手的过程。
: 2月29日兆丰收到金检报告，3月24日回复美国，却坚不认错，反驳金检发现。DFS以惊人
: （egregious）来形容，兆丰银在回复中宣称，反洗钱防制法中根本没有相关规范，需要
: 申报可疑行为。“完全乱讲（misstatement），”合意书用词，看得出火气。
: 送出反驳稿之后，兆丰金控前董事长蔡友才在3月29日请辞，而新董事长徐光曦8月16日才
: 上任。这四个月构成DFS另一个重罚的原因，群龙无首的兆丰银，根本没有新措施积极改善。
: 贪小失大、轻忽、不认错，三大失误，让兆丰金控付出惨痛的代价。也让人认清国际化、
: 亚洲杯的机会之外，法规瞬息万变、高成本、高风险的一面。
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: 　看来要打亚洲杯之前英文要先练好点～