※ 引述《leefengyuh (隆太)》之铭言：
: Credit Suisse Research 瑞士信贷 http://0rz.tw/QaRNY
: household wealth 家庭财富
: p 93
: Table: 3-1: Wealth pattern within countries, 2012
在分享数据之前，应该要先了解数据是怎么生出来的
讲明白一点，这研究的数据是既零散又扭曲的“拼凑”数据，参考价值太低
数据来源是各国统计单位或是国际机构如OECD的数据库
财富的定义：金融性资产 + 非金融性资产(不动产) - 债务(房贷比重最大)
→ 强调一次，自有住宅是不动产，当然包含在财富当中
→ 前面回文说把自有住宅资产扣除的，请回去重读文章@@
绝大多数的资料都是从2008年以前的数据用资料外推的方式算出来的
→ 金融性资产用“市值”作外推
→ 非金融性资产用“房价指数”作外推
→ 债务用“人均GDP”作外推
以下注解：资料完整性-分配状况资料
→ 例如台湾是 C-i
1. 资料完整性
C：“完整”包含金融性资产、非金融性资产、与债务的资料
R：缺乏非金融性资产的资料，故以“回归估计”套模型的方式计算之
P：资料品质“差”，财富完全用回归估计
2. 分配状况资料
h：资料来源是“家户调查”，乃抽样调查
→ 存在严重的非抽样误差，富人不愿参与调查，因此严重低估前端的财富
→ 平均值被低估，而中位数没什么影响
t：用“政府收到的税收”来推算财富分配状况，由此外推算出中位数
→ 税收和财富之间的关联是个大问号，很多富人会逃税
→ 平均数没影响，但中位数被高估
i：用世界银行数据库中的“家户可支配所得”之分配资料作为整体财富分配状况
由此外推算出中位数
→ 所得是一年流入的金额，但财富是多年累积下来的
→ 对于有产阶级而言，家户可支配所得占财富的比重根本微不足道
→ 故此种资料外推完全失真
→ 实际财富分配之不均度，远远大过可支配所得之不均度
→ 平均数没影响，但中位数被“严重”高估
以下数据旁的记号：
? 表示很可疑
X 表示完全不可信
注解 Mean wealth per adult Median wealth per adult
C-h Australia 354,986 低估 193,653
R-i Luxembourg 277,119 ? 153,967 X
C-h Japan 269,708 低估 141,410
C-h Italy 212,910 低估 123,710
R-i Belgium 233,764 ? 119,937 X
C-t UK 250,005 ? 115,245 ? 高估
P-i Iceland 193,946 X 95,685 X
R-i Singapore 258,117 ? 95,542 X
C-i Switzerland 468,186 87,137 X
C-i Denmark 214,396 87,121 X
R-i Austria 178,724 ? 81,649 X
C-t Canada 227,660 81,610 高估
C-t France 265,463 81,274 高估
R-h Norway 325,989 ? 79,376 ?
R-i Finland 145,693 ? 73,487 X
C-h New Zealand 156,428 低估 63,000
C-h Netherlands 173,910 低估 61,880
R-i Ireland 152,563 ? 60,953 X
R-h Spain 104,773 ? 53,292
C-i Taiwan 131,124 45,451 X
C-h Germany 174,526 低估 42,222
R-t Sweden 237,297 ? 41,367 ? 高估
C-t USA 262,351 38,786 高估
C-i Israel 129,526 37,019 X
P-i Hong Kong 144,109 X 29,617 X
R-h Korea 69,646 ? 27,080 ? 高估
那些没被加上 X 或是 ? 的资料才有讨论空间
→ 想讨论台湾财富的中位数，简直是笑话…
财富平均数高，几乎是 "房价高" 的关系
→ 因为不动产占财富的比重最大
“政府债务/资产比”和“家庭债务/资产比”呈负相关
意大利：政府快完蛋了，但背房贷的人少，超过四成25-34岁年轻人还和父母同住
台湾： 劳健保快破产，房贷/GDP也不高，但空屋一大堆有如西班牙
过半25-34岁年轻人还和父母同住
资本主义下的梦，市井小民只能寄望于股市
澳洲： 真正的财富平均数比上面列出的还高，中位数就如上面所列的这么高
矿物几乎挖不完，以后等页岩油开采成本降低，又是一笔超庞大财富
结论就是，想做梦的，快去澳洲吧！