[险种] 30岁女 第一份保单/罐头规划

楼主: touchsam (阿喇)   2020-07-07 22:25:41
请详述以下资讯:
一、性别:女
二、年龄:30
三、职业/工作内容:1类
四、保障需求:寿险/失能/意外/重疾/医疗
五、保费预算:40000元/年
六、健康告知:
(1) 最近2个月内是否曾因受伤或生病接受医师治疗、诊疗或用药? 否
(2) 过去2年内是否曾因接受健康检查有异常情形而被建议接受其他检查或治疗? 否
(3) 过去5年内是否曾因受伤或生病住院治疗7日以上? 否
(4) 是否已确知怀孕?如是,已经几周? 否
(5) 过去5年内是否曾因患有下列疾病而接受医师治疗、诊疗或用药? 否
(7) 目前身体机能是否有失明、聋哑及言语、咀嚼、四肢机能障害? 否
(8)(成人)BMI 是否不在下列范围:BMI=16.5~28 否
七、常用交通工具:汽车 大众运输
八、预计规划:罐头保单
九、现有保险:无
十、预增保险:
保险公司:全球人寿
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
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全球人寿失扶好照终身健康保险(G版) LDG 1.5万 10年 16,155
全球人寿医疗费用健康保险附约 XHR 计划五 1年 4,775
全球人寿医疗费用健康保险自负额附加条款 XHQ 计划五B 1年 2,048
全球人寿失扶65定期健康保险附约 XDK 2.5万 10年 2,000
全球人寿医卡照重大伤病一年期健康保险附约 XDC 100万 1年 3,200
保险公司:友邦人寿
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
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友邦人寿平安定期寿险 JTL 100万 10年 1,430
友邦人寿一年定期重大疾病健康保险附约(乙型) YDDR 100万 1年 2,320
友邦人寿十一助行失能照顾保险附约 YRDR2 500万 1年 1,200
保险公司:元大人寿
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
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元大人寿Good人生一年期定期寿险 ET 500万 1年 3,500
保险公司:和泰产险
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
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和泰产物线上意外伤害险 加倍方案300万 1年 2,038
代家人po,请教版上大大,上述保单规划是否有可改进之处,第一张保单希望比较全面保
障,还请各位指出规划盲点,感谢大家。
作者: mikumywife (初音我老婆)   2020-07-07 22:27:00
你LDG不拉长到30年吗? 这可以延长豁免保费的功能欸再来我觉得和泰伤害可以不用选加倍方案,不如把LDG改30年空出来的预算转保基本方案500万
楼主: touchsam (阿喇)   2020-07-07 22:45:00
LDG10年考量一个是缴费期满加值给付,另一个考量是10年缴清后但其他附约自然费率上涨,整体来说20年内每缴费的额度差不多。意外险部分感谢您的建议,的确可以这样考虑
作者: mikumywife (初音我老婆)   2020-07-07 22:54:00
我是觉得你都开到4万额度了,都已经可以规划双实支了LDG10年真的会卡预算,不如就是拉长30年,空下来的预算规划第二实支,这样保障更高。确实后期的费率会逐渐攀升,但到时候你在看情况削减额度就好啦剩下留待强者补充ㄅ
作者: LebronBest06   2020-07-07 23:04:00
增额给付确实是特色但要先把保障做足有预算都可..要留意友邦YDDR跟全球XDC是不一样的内容哦!
作者: waynecoffee (黄小新)   2020-07-08 10:09:00
元大网络可能买不到500万额度,可以配新光或友邦网络
作者: AirSpiral (spiral)   2020-07-08 14:29:00
1.LDG还是拉长期限比较好,30最好,但要20我觉得也行,10真的会占掉过高的保费预算提早有加值给付的部分,可以用调高XDK的方式去补足2.XHQ-5B实属没必要,规划第二家才是比较实用的3.友邦跟全球的部分,你可以转做台湾人寿,一样有寿险100万,一样有失能一次金可规划(7/17前投保的话),友邦YDDR改成相对便宜的台寿YCC,然后还可以顺便做第二张实支实付,整体规划下来更完整4.定期寿险差额的部分,也可以用台寿的优体寿险去做规划,保费也不贵5.意外险就看还有多少预算可以做规划,看你的职业等级,也许不见得需要规划到这么高高的身故额度,除非常常骑机车经过危险路段这种特殊状况加强意外实支会比较实用,而台寿刚好也有保证续保的意外险,建议你可以用一产一寿的方式来做搭配

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