一、性别：男
二、年龄：37
三、职业/工作内容：文书人员
四、保障需求：寿险/医疗/重大/防癌（请以IE开启http://goo.gl/Atpsj进行试算）
五、保费预算：50,000~60,000元/年
六、健康告知：
（下列事项亦会于要保书询问，参考作答即可，如认为自有体况涉及隐私，可不填）
（按保险法第64条，隐匿/不实告知，可能会被保险公司解约：http://0rz.tw/8IOpS）
(1) 最近２个月内是否曾因受伤或生病接受医师治疗、诊疗或用药？无
(2) 过去２年内是否曾因接受健康检查有异常情形而被建议接受其他检查或治疗？有
B肝带原,肝指数SGOT44(正常值:10 ~ 40IU)
(3) 过去５年内是否曾因受伤或生病住院治疗７日以上？无
(4) 是否已确知怀孕？如是，已经几周？（女性回答）
(5) 过去５年内是否曾因患有下列疾病而接受医师治疗、诊疗或用药？ 无
(心血管疾病/脑血管疾病/肺部疾病/肝脏疾病/肾脏疾病/甲状腺疾病)
(6) 过去１年内是否曾因患有下列疾病，而接受医师治疗、诊疗或用药？无
(胃部疾病/肝脏疾病/呼吸器官疾病/眼疾/妇女病)
(7) 目前身体机能是否有失明、聋哑及言语、咀嚼、四肢机能障害？无
七、常用交通工具：机车/火车
八、预计规划：
31岁才开始自行保险,仅有定期寿险与医疗险10年,已过六年打算重新
规画较完整的内容,以医疗险/寿险/癌症险 优先
九、现有保险：（请确实填写，勿将尚未购买之险种填于此区域）
保险公司：保德信
购买时间：99年
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
____________________________________________________________________________
10年期定期寿险 P10TLN 200万 10年 5990
其余伤害+住院医疗险总计年缴约16000元
－>伤害/住院医疗，保德信业务说可移转到底下新保单１终寿主约下。
十、预增保险：（可填上所收到的建议书险种/自己找的预增险种）
1.保险公司:保德信
商品名称 英文代号 保额/计画 期间 保费
_____________________________________________________________________________
缴费至65岁加倍关心特定伤病终身保险(105) NDL65A 50万 28年 20715
65岁满期残废照护久久健康保险附约 SDR65N 50万 28年 7705
伤害保险附约 ADDNRN 100万 33年 1170
伤害医疗保险附约 MRIAAN 5单位 33年 1695
住院医疗附约丙型 HNAAAN 20计画 43年 4020
住院医疗附约定额 HFAAAN 20计画 43年 5580
缴费至65岁新癌症终身健康保险附约 NCR65N 2单位 28年 10350
总计 51235
2.保险公司:友邦
商品名称 英文代号 保额/计画 期间 保费
友邦人寿平安定期寿险 JTL 100万 20年 5610
十一助行残废照顾保险附约 YRDR 200万 1年 1340
友备无患一年定期保险附约 DIYR 3万 1年 2520
友安一年定期重大疾病健康保险附约 JDDR 100万 1年 3300
总计 12770
3.保险公司:国泰
商品名称 英文代号 保额/计画 期间 保费
国泰鑫彩终身寿险 L3 1万 20年 377
新真全意住院医疗健康保险附约 CV M-20计画 1年 2707
总计 3084
目前没有小孩/房贷(有学贷60万),但这一两年有计画生子,三四年后预计换车买房,
先生B肝带原,没有身体不适,并未进行治疗,婚后才发现都没有任何保险,于是开始规划,新
手问题多多,所以上来向各大前辈请益.
1.保单一是先生友人规划,但费用太高,会进行删减,将主约改成终身寿险50万,
重大改保友邦JDDR,JDDR打算保到50岁,后续还在伤脑筋要怎样cover重大伤病
PS:终身寿险打算减额缴清,JTL也打算减额缴清,降低总保费.
2.满期残废照护久久健康保险降低为36万(每个月可领2万多,领到90岁),
再保友邦DIYR 3万,预计保10年,后续保费太贵,年老靠自己与保德信SDR
3.医疗的部分将保德信做调整,定额降低10计画,再搭配国泰CV-M20,NCR降为1单位,
想以JDDR当癌症一次给付用,癌症医疗用住院医疗COVER
4.寿险定期险若维持200万,加上配偶团保(60万)与先生团保(猪队友不知道),
未来打算买个小公寓,房贷估300~400万,定期还有四年期满,终身寿险都打算减额缴清,
应该还需要增加寿险额度,有没有推荐的便宜定期寿险?
保德信以上重新规划,加上保单二/三,是否有要微调或注意的地方,因为有减额缴清,
怕影响附约,保费有可能压在55000元吗?
谢谢!!
本板叮咛：
1. 若讨论未依照预算进行规划，请告知板主，依板规处理。
（例：预算一万，规划年缴十万）
2. 理财型保险商品讨论请移驾至CFP板。
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3. 凡不做功课（伸手牌），并于文章内或推文中直接索取建议书者，一律劣退并水桶