99岁婆婆长照月烧35万！ 7旬夫妻退休梦碎 心酸一句道尽无奈
中时新闻网记者赖宇萍
长照保险并不代表高龄者就能免于庞大的照护支出。
美国66岁女子柏尔林（Kim Berling）的99岁婆婆，每月照
护及生活开销约1.1万美元（约新台币35.7万元），即使长
照险每月给付约4200美元（约新台币13.6万元），仍有约6800美元
（约新台币22.1万元）缺口由家人承担。如今婆婆的保险给付额
度仅剩4.1万美元（约新台币133.3万元），预估一年内就会用尽，
这笔长照费用也让柏尔林与72岁丈夫难以退休，甚至无力替自己的晚年长照预留积蓄。
柏尔林住在新墨西哥州的阿尔伯克基市（Albuquerque），婆
婆则住在德州达拉斯地区。夫妻目前都仍工作，除了负担婆婆的
照护费用，柏尔林也必须定期跨州探视，确认药物管理与照护情况。面对持
续增加的支出，她坦言，夫妻目前几乎没有为自己的长期照护需求准备积蓄。
每月长照支出35万 保险仍有大笔缺口
据财经媒体《商业内幕》（Business Insider）报导，
柏尔林婆婆的居家照护费每月约6600美元（约新台币21.4万元），
加上其他生活及照护相关支出后，每月总开销约1.1万美元。婆婆早在70多岁时
便购买长期照护保险，目前每月仍须支付405美元（约新台币1.3万元）保费。
长照险启动后，每月约可给付4200美元，但与1.1万美元的总支出相比，
仍有约6800美元缺口需要处理。婆婆目前剩余的保险给付额度约4.1万美元，
柏尔林估计大约一年后便会用完，届时夫妻必须承担更多照护费用。
除了居家照护，还有一些容易被忽略的支出，例如往返诊所的交通费，
以及手套、床垫、成人纸尿裤等用品，每月可能再增加数百美元。
婆婆每月收入约3000美元（约新台币9.7万元），来源包括社会安全金、
教师退休金，以及丈夫身故后的人寿保险年金收入，但这笔收入反而
让她超过医疗补助（Medicaid）门槛，无法取得更多政府长照支援。
99岁婆婆健康恶化 66岁媳妇跨州监督照护
婆婆90岁时曾误将煞车踩成油门撞上一棵树，虽然没有受伤，
但之后不再开车。92岁时，她又从梯子摔落造成股骨骨折，
手术及复健后返家休养，也因此更需要他人协助生活。
柏尔林不愿让婆婆直接入住养老院，因此主动承担更积极的照护角色。
期间曾更换多批照护人员，直到找到收费合理、照护品质稳定的照护
人员网络，目前已合作6年。长照险虽然提供支援，但保险生效前
仍有100天等待期，这段时间的费用必须自行负担。
如今99岁的婆婆行动非常不便，有短期记忆衰退、听力不佳及说话重复
等情况，但整体认知仍相对清楚。柏林每月开车前往德州一次，车程约9小时，通
常停留一两天，确认药物管理与照护是否正常；平时则透过Zoom与婆婆及照护人员联系。
今年5月，婆婆曾因严重咳嗽就医不顺，后来并发肺炎并住院10天。
这次经历也让柏尔林更加警觉，因为只要照护安排出现问题，她就可能必须亲自前往处理。
72岁丈夫想退休 夫妻却负担不起
长照支出不只影响婆婆，也逐渐压缩柏尔林夫妻自己的财务规划。
丈夫已72岁很想退休，但夫妻评估后认为目前无法承担退休带来的财务压力。
柏尔林自己也继续工作，原因并非单纯想继续工作，而是需要这笔收入支应照护费用。
更让夫妻担心的是，婆婆未来离世后，财务压力也不会因此完全消失。柏尔林认为，
到时候夫妻顶多只是回到原本的财务起点，而目前两人都没有为自身长照准备足够积蓄。
柏尔林本身已投保长期照护保险，但丈夫因健康问题无法投保，
她也预期自己未来可能成为丈夫的照护者。如今在照顾婆婆
、维持工作与规划自身晚年之间，她只能持续维持现状。
柏尔林最后感叹了一句，“我们工作，是因为不得不工作，而不是因为想工作。”
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