台银理专10年A客户8447万元　遭金管会重罚1400万
金管会今天通过对台湾银行理专挪用客户资金案重罚1400万，经查苏澳分行前行员张姓员工
10年间所涉金额8447万元，主要透过伪造客户签名申请网银，谎称购买保险基金，进一步转
帐挪用资金。银行局表示，罚款较重因为其中涉及5位高龄客户，且涉案时间长达10年。
针对理财专员控管机制、网络银行申办作业及员工行为管理等事项，台银未完善建立及未确
实执行内控，违反银行法。
张员自2012年8月至2022年2月间，伪造客户签名及伪刻客户印鉴申办网络银行，及以话术欺
骗客户假意购买保单、基金，并以抽换单据及透过网络银行转帐方式挪用客户款项，违法行
为时间将近10年，受影响客户数9位，所涉金额约8447万元，显示台银未完善建立及未确实
执行内控。
台银虽已就理财专员帐户与客户往来情形建立报表监管机制，惟就理财专员关联户的监管机
制仍有不足，而未发现张员长期利用配偶及友人之行内帐户转帐予客户并备注“保单配息”
、“基金配息”等文字，以掩饰其挪用行为。
2019年12月前未建立理财专员代客户递件交易确认机制，导致张员利用代客办理交易的机会
，以抽换单据等手法进行挪用。
台银未确实执行内部控制制度，台银内规已明定客户申请网络银行及约定转入帐号，应由核
章主管将申请书及约定书之客户收执联及通行密码函亲手交付申请人。惟本案该行核章主管
及代理主管未亲手交付予申请人而迳交予张员。
且本案相关人员未能妥善保管个人印章及转帐章戳，致遭张员取用盗盖，而成功冒用客户名
义申请网络银行及伪造汇款单回条联。
台银内规已明定理财专员不得有擅自交易、做不实或误导陈述及承诺等行为，张员违法期间
长达近10年，显示该行未落实对理财专员遵守行为准则规范之督导管理。
金管会要求台银应加强对高龄客户申请网络银行服务的关怀措施，了解高龄客户申请服务需
求及注意有无异常金融交易行为，以提升对高龄客户金融消费权益之保护机制。
就理财专员之人事管理制度，台银应切实执行有效之职务轮调机制，以避免客户由单一理财
专员长期服务而易衍生弊端。本案张员因个人因素，致挪用客户款项，请台银应加强对行员
生活辅导及关怀措施。
本案例态样也将以去识别化方式传送至银行公会网站专区揭露；并依银行公会“银行业违法
失职人员资料报送作业要点”规定，报送违法失职人员张员。
金管会表示，108年6月14日备查银行公会订定“银行防范理财专员挪用客户款项相关内控作
业原则”（下称理专十诫），提醒银行应注意的控制点，以完善内部规范并列为内部稽核查
核重点。本案部分舞弊情事发生于理专十诫订定后，该行未有效发现，金管会已列为裁罚额
度之考量。（林巧雁／台北报导）
https://reurl.cc/7p2Q8k