以下都以双薪家庭考虑，也就是一人分一半，房屋登记两人名下
先讲总价，1000~1300有没有二房或1+1房
我只能说双北多的是，淡水、土城满满的新建案，总价还含车位
如果这样还嫌贵，那边也有中古给你挑，可以再往下一成以上
再来看头期款跟房贷
头期款 1300*0.2=260万
贷款 (1300-260)=1,040万
1,040万的贷款，简单以30年，单一利率1.7%来计算
本金息平均摊还的每月负担为36,899元
我们先不讲大家都有拿的出两百万的富爸妈，同样也不计算孝亲费的条件下
头期款260万/2=130万
以出社会月薪35,000，每年成长5%计算，年领13个月就好(35岁设定年薪为78万)
24岁出社会到35岁的你，工作11年
应该要有的总收入为678万元
以每月餐费10,000，房租10,000，其余杂支5,000的情况下
每月支出最低是25,000
另外不要这么痛苦，每年再给你旅游+奢侈性消费60,000
你总共会花掉的费用是25,000*12*11+60,000*11=400万
你应该要有的存款为678万-400万=278万左右
头期款130万，另外两人各筹50万装潢费+结婚各20万
你身上还会有108万可以应变紧急事态使用，这应该已经是不至于捉襟肘见的地步
好的，再说回房贷每月37000/2=18,500 只比你的房租贵了8,500
应该不至于让35岁年薪78万的上班族失去生活品质
780,000/12=65,000
65,000-餐费升级15,000-房贷18,500-杂支升级10,000=22,000
每年还可以存下26万左右，可以去旅游或是投资或是存下来
所以这问题会回到，35岁年薪如果没有78万，到底合不合理
其实拿薪资中位数来说嘴实在不是很好讨论的基础点
因为在正常教育体系中，你有至少不要混到太夸张拿到一个学位
出社会后，你有好好工作10年，在你所学领域绩效正常不要多突出
你没有在学生时期打混，延毕晚好几年出社会，身无一技之长找替代性高的工作
35岁年薪78万实在不是一个很刁难人的数值
如果你真的没有，拜托你观察一下有这样薪资的人，具备什么能力跟资历(甚至勇气)
是你没有的，而你怎么去达到这个能力或资历，而不是一直待在原地觉得见鬼了
怎么没人用这个薪资hire自己，社会不公，阿扁下台
而这个基础下，两个同样水准的新人绝对买个起一间1300万的房子
推 marunouchi: 1000万在台北能买什么房？10/06 15:03
买新北啊哥哥，1300万/35万=37坪 室内大概有25坪，两房两厅很够用的啊
嘘 distellable: 扣掉房贷剩两万? 不用额外存钱了吗 任何意外风险10/06 15:03
买房是资本化投资，你丢进去的钱不会蒸发，你会获得一个不动产
所以如果你发生任何意外让你无法支付，请把不动产处置处理你的问题
另外，土地在经济学上称为稀有财，长期来说只要你一开始不是买盘子价
我们不讲双北地段多会涨，但要cover你一年1.8%的利息，还真的不是太难
→ Hotsheep: 只有房子跟三餐 如同被圈养的生活要过20年10/06 15:01
租屋永远都在帮房东产生被动收入，哪一种比较类似圈养呢?
最后要说
买屋租屋各有优缺点，明摆在那边
租屋优点：机动性高，遇到不好的邻居随时可以搬迁
租屋缺点：房屋无法照自己所想装潢设计，不会购入高成本家电，简单来说生活品质较差
买屋优点：自已的家，你会愿意投入装潢及家电，另外购屋资金是资本化不是费用化
买屋缺点：机动性低，遇到不好的邻居会想死，另外要自己承担不动产风险(火、地震)
但会吵买或不买比较好都不是上述考量的原因
一直以来 鼓吹不买的都是买不起的，喊不买看有没有机会房屋价往下掉他们再买
说到底还是想买的
至于买得起的，早就买好了在各大房事讨论区讨论哪家的设计师好了...根本懒得跟你吵
※ 引述《a09651238 (可口美味好滋味)》之铭言：
: 其实没很难啊
: 说真的家里随便拿2成200万哪有很难
: 剩下800万贷个20年
: 我刚刚随便找个利率中间的银行算了一下
: 一个月才3万
: 30岁的人差不多一个月可以赚5~7万
: 就算只有5万
: 扣掉房贷 剩下2万左右 生活费伙食费保险 还算能应付
: 只是真的不太能有奢侈消费而已 手机那些可能不能常常换心的
: 如果是双薪就更简单了
: 如果今天你是问什么4000万
: 我可能还觉得年轻人真的买不起
: 但是1000万的房子 买不起 真的是你的问题比较大