“成功需父干”——七个原因说明父母有钱为何有益
2017年 4月 24日
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百物腾贵，房价飙涨，工资却涨得不怎么样——这样一道难题对于当代年青人来说越来越严峻，甚至是一道世界性问题。
那么，父母庇荫能不能帮得上忙？BBC请来英国财政研究所（Institute for Fiscal Studies；IFS）的安德鲁-胡德（Andrew Hood）以英国自身为背景作出分析。他指出，相对于上几代人，现今父母有多少财富比从前更见重要。以下来看原因。
1. 个人收入增长停滞不前
曾几何时，成年年青人投身就业市场可以获取比上一辈更高的工资，可以说是理所当然的事情。这是因为随着经济增长，收入一般也会跟着增加。
然后，2008年的金融危机发生了。
结果，今天的年青人大概成为了至少自二次大战以来，入职工资不比上一代人高的第一代。
举例说，一位“80后”（1980年代出生者）可以预期在28岁时年收入2.7万英镑（3.46万美元；23.46万元人民币；26.87万港元；104.68万元新台币），但一位“70后”却能赚2.8万镑。
相比之下，当一位“60后”年收入达2.1万镑时，一位“50后”会有1.5万镑。
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2. 成年年青人的财富减半
尽管收入相同，在同一个岁数，那些出生在1980年代前期的人所能积累的财富远比“70后”为少。
在他们踏入30岁之际，“80后”平均每人积累财富2.7万镑。
相比之下，“70后”在到达相同年纪时，人均财富达5.3万镑——是“80后”的两倍。
当中很大程度上是因为个人财富主要由房地产和退休金组成，而年轻一代……两袖清风。
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3. 年青人置业日趋困难
人活到30岁，55%的“70后”能成为自住业主，但“80后”一辈只有40%。
年长一辈的置业比率同样比年青人高。“50后”与“60后”当中，每10个人就有六个人在30岁时成为了业主。
英国地方政府协会（Local Government Association）去年12月就曾发表报告说，25岁人口中只有20%拥有自置物业，远低于20年前的46%。
置业比率偏低不但说明了为何当代年青人的财富减少，还意味着他们更有可能“越老越贫困”，因为有机会透过房价上涨获利的人口比例减少。
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4. 租金占收入比例增加
对于那些在租房子的“80后”来说，他们在20多岁时，28%的收入得用来应付住房开支。
对于“60后”来说，他们在同一年纪时只需把收入的22%用来付房租；“50后”只需13%；“40后”只需10%。公营房屋供应减少部分说明了为何租金成本持续上涨。
对于今天的房客来说，变身成业主的最大障碍要算是存钱交首付，而不是置业后付房贷。
低利率环境意味着年青业主所要承受的住房开支减少，比房客甚至可能还要低很多——初代“80后”的房贷利息大约只占其收入的15%。
当然，让业主受惠的这个低利率，本身就有可能是房价上涨的元凶之一。
5. 养老金缩水
对于绝大多数在私营机构就业的年青人来说，他们永远不会享受到比得上年长同事般优厚的退休金。这是因为大多数雇主都已经结束了待遇固定型（defined benefits）养老金计划，也就是在雇员退休后，承诺按照雇员的平均或最后工资，定期支付指定比例金额的计划。
取而代之的，通常都远不如老计划般慷慨。
以30岁为取样面，在初代“80后”的私人机构雇员中，每10人中不足一人是待遇固定型养老金计划成员。
而在“60后”群体中，每10个人当中就有将近4人。
2015年，90%的待遇固定型养老金计划成员收取到相当于其工资至少10%的雇主供款，参与其他类型计划的雇员中只有13%能享受这福利。
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6. 继承财产从未如此重要过
工资停涨、置业比率低、养老金缩水，年青人为何在财政上叫苦连天不难理解。
不过，那些年长、富有的一辈越来越有可能给年青人一个安稳的未来。
对于“70后”来说，75%继承了或预计会继承财产。
财产继承比率一直在攀升，与1930年代比更是翻了一番——当时只有38%的人预计能继承财产。
IFS的数据未能反映“80后”与“90后”的状况，但要说这样的趋势并未持续也难以站得住脚。
7. 但那些高收入人士更有可能继承财产
在每一代人当中，绝大多数继承财产的人本身就已经过得不错。
在“70后”里面收入处于最高20%当中的人口里，每10个人就有九个人继承了或预计会继承?
有关“80后”与“90后”的同类数据目前并不存在。
因此，对于关注世代财富不平等问题而言，家族关系意味着老一辈持有的大多数财产都会流
由此看来，我们正迈向一个“父荫”日趋重要的未来。