1.媒体来源:
※ 联合新闻网
2.完整新闻标题:
※ 存50万礼金竟要喜帖证明！ 防洗钱严上加严
3.完整新闻内文:
有钱就是老大吗？那可不一定。有民众捧著超过50万元的礼金到银行存款遭到拒存，直到
拿喜帖证明资金来源，银行才受理存款。但你以为银行这样很扰民吗？那你就错了，因为
为了落实防制洗钱，未来银行的要求只会愈来愈严格。
这样算扰民？重头戏还在后头
银行公会理监事会2月底通过疑似洗钱交易态样，可疑态样已从过去的20种，一口气暴增
至53种，从民众临柜“存提转汇”到借钱、开保管箱、做贸易融资以及跨境交易，统统都
纳管，等金管会核备后实施。所以，为了做好防制洗钱工作，所谓金融业扰民的重头戏恐
怕还没开始，未来类似的交易纠纷只会多、不会少。
兆丰银效应 39家国银上紧发条
去年兆丰银行纽约分行被指疑似涉入洗钱案，台湾金融业因此下猛药防洗钱，有人抱怨去
银行存个礼金或卖车款，不但要出证明，还要被银行问案式关切。然而，真实的情况是，
以往认真做好防制洗钱工作的银行并不多，现在39家国内银行全都认真看待防制洗钱这件
事，自然让民众觉得“有感扰民”。
银行说，以现行规定来看，临柜存款或汇款达50万元，因为达到大额交易门槛，系统会自
动申报给调查局，但总会有心人想利用化整为零的方式“规避”查核，例如同时在好几家
分行存个45万到48万元。不过，按照防制洗钱新规定，未来只要是同一客户在一定期间内
，以每笔略低于申报门槛的现金办理存、提款，且分别累计达特定金额，就可能算是疑似
洗钱行为，银行必须通报。
疑似洗钱申报 暴增两、三倍
银行人员指出，实务上，会抱一堆现金到银行的客户以夜市摊贩、银楼、餐厅、旅行业者
较多，但如果是“老客户”，银行也不会每笔交易都从头问到尾，因为不可能“有人天天
在洗钱”。不过，过去只有外商银行和几家大型民营银行认真防制洗钱，现在每家银行都
在钉洗钱，市场自然风声鹤唳；市场就传出，各大公股行库每家洗钱申报件数，以“倍数
”成长，有家老银行过去1年疑似洗钱申报案件不到100件，现在1天可以回报2、300件。
其实，银行会这么上紧发条不是没原因的。兆丰银行纽约分行去年因为疑似洗钱交易“未
申报”，遭美国纽约州金融署重罚1.8亿美元，加上台湾将在明年第4季接受亚太防制洗钱
组织（APG）相互评鉴，若结果不佳，恐对台湾金融市场发展不利。
因此市场如临大敌，行政院修改洗钱防制法，金管会也要求银行、保险、证券业，重新修
正“疑似洗钱或资恐交易态样”，以约束金融业从面对客户“第一关”开始，就做好防范
洗钱等相关工作。
法规严罚金高 宁可得罪客户
对于国民党立委卢秀燕质疑民众连存个礼金都要被银行“防洗钱”太超过。金管会主委李
瑞仓说，就算是“新人”，也应该是银行的老客户，银行处理可再委婉一点，因为存礼金
的确没有洗钱问题，金管会会再找银行开会，希望银行自“关怀”出发，不要在执行洗钱
防制上有偏差。
不过，很多事情说的比做的容易。银行说，台湾人存在“我有钱是老大”的观念，但在全
球防制洗钱反恐氛围下，很多国家即使面对再有钱的客户，没人推荐也不一定准许开户，
例如香港就是这么规定。
此外，金管会虽说要银行对客户“委婉关怀”，但实务上，不仅法规订得更严，且“罚金
更高”。在兆丰案前，银行漏报50万元洗钱大额申报交易，金管会一次罚20万元；但兆丰
案后，金管会罚金也倍增到40万元，在这个前提下，银行宁可做好洗钱防制，也不怕得罪
客户，免得挨罚又影响商誉。
4.完整新闻连结 (或短网址):
https://udn.com/news/story/7238/2354846
5.备注:
阿如果林北挖了几千万的比特币 汇回鬼岛是要去哪生挖矿证明...
恐怖喔 以后人人都是洗钱嫌疑犯 哈哈哈