P大说的没错
很多旅行社在团费中有写团费包含保险,通常是写意外险这个含糊的字眼
这几天大家都大概了解旅行业责任保险跟旅行平安险的不同
两个险承保事故都是意外事故，所以大部分旅行社会写意外险，也是造成这次的讨论
实务上看起来大部分的旅行社都是将自己应该要付的责任险保费转嫁给消费者
更甚者，保费只要一天30元，但是跟消费者收100元
绝大多数旅客也不会跟旅行社要明细或保单，导致旅客认为保的是旅行平安险
等到意外发生了，才知道是旅行业责任保险，今天可能也是这种情况
旅行社强制替旅客投保旅平险，也是政府想做的方向（不管蓝绿）
但是卡在一个问题：伤害险跟责任险核保方式不同
伤害险需事前知道名册及通算保额，就一些国旅团来说几乎是不可能做到出发前
就提供名册，很多人会是临时加保的情况
保额通算，除了通算每一旅客保额外，如果旅客人身意外险买太多，还要财务报告书
实务上对旅行社是件困难的流程
现在有一种商品叫待记名式伤害险，似乎可以解套，只不过保险公司不太敢做
因为伤害险的核保方式及投保方式的关系
才会衍生旅行业＂责任保险＂ 但却用伤害险的方式理赔的情况
这样可以解决临时加保的问题，保险公司保的是旅行社的责任，
所以只要是旅行社出团的旅客，保险公司都要认
也可以解决保额通算的问题，因为责任险是责任限额，不会有保额通算的问题
※ 引述《Pietro (☞金肃πετροσ)》之铭言：
: 这件事情简单来说就是被保险人是蝶恋花
: 保证的是蝶恋花的赔偿能力 转嫁蝶恋花的赔偿风险
: 而出钱买这项服务的也是蝶恋花这个要保人
: 所以不是乘客出钱却得不到保障的情况
: 那么如果蝶恋花有针对此保险项目对乘客收取名目为保险金的金钱的话
: 乘客方能不能告蝶恋花诈欺阿?
: 你缴钱原本以为是保障你自己的生死安危
: 结果是保障旅行社的赔偿能力
: 那怎样想怎样怪
: 如果立法强迫旅行社询问旅客要不要加保意外险
: 大概又会出现
: "图利保险公司? 旅行社必须帮保险公司拉业务"
: "强制投保 团费恐大涨500元"
: 的带风向标题了
: ※ 引述《CS5566 (⊂(‵･ω･)⊃)》之铭言：
: : 蝶恋花“兄妹”理赔引议 政大教授：保险公司是对的！
: : 自由〔即时新闻／综合报导〕
: : 蝶恋花赏樱团发生重大车祸夺走33条性命以后，保险理赔问题持续延烧。
: : 李传海夫妻与女儿3人不幸在车祸中罹难，长子却领不到妹妹的保险金，引起各界争议。
: : 政大法律系教授叶启洲为此撰写了长篇解释文说明，
: : “保险公司百分之百是没有错的”，并且希望外界不要再传递“错到离谱”的讯息。
: : 叶启洲在脸书社团“保险法六七八”里PO文表示：
: : “法律要求旅行社投保的，叫做‘责任保险’，主要目的是保护旅行社自己，
: : 可以有保险替他承担对旅客的赔偿责任。旅客不是这种保单的直接保护对象。
: : 只是保险公司替旅行社赔偿的时候，旅客可以顺便被保护到而已。
: : 这种保险中，保险理赔的必要条件，是旅行社依照民法有赔偿责任。
: : 有权要求旅行社赔偿的，也必须民法所承认的被害人。
: : 事件中的哥哥，关于他父母的罹难，当然是民法上的被害人（民法194、192），
: : 所以保险公司替旅行社赔了。
: : 赔得这么快，已经是特别处理的。
: : 一般情况是要等旅行社赔偿责任确定（判决确定），
: : 保险公司才对被害人直接理赔（保险法94条2项）。
: : 但关于他妹妹的罹难，只有在他实际支付的丧葬费部分，
: : 他才算是间接被害人（民法192）。
: : 其他项目他都不是被害人
: : （虽然扶养权利人也是被害人，但我不太相信他有受妹妹扶养）。
: : 所以说，保险公司没给他丧葬费用之外的理赔，百分之百是没有错的。
: : 不要把保险公司妖魔化。”
: : 除此之外，
: : “可以直接保护旅客的，叫做‘伤害保险’（也常叫平安保险、意外保险）。
: : 保险理赔条件跟旅行社的责任无关，所以旅客在民法上能不能要求旅行社赔偿，
: : 在这种保险中并不重要。
: : 不论旅客拿到多少保险金，都可以依民法再要求旅行社另外赔一次。
: : 法律并没有要求旅行社替旅客买伤害保险，
: : 因为不论花多少钱买、保险公司理赔给旅客多少钱，
: : 都不会减少一丁点旅行社对旅客的责任。
: : 法律不能够强迫任何一个人花钱替别人买保障，然后让他一丁点赔偿责任都不能少。
: : 不然就是慷他人之慨。”
: : http://news.ltn.com.tw/news/society/breakingnews/1985100