转录天下杂志
网址：http://www.cw.com.tw/article/article.action?id=5077992
标题：兆丰银为何被罚57亿？
内文：
作者：陈一姗 2016-08-21
台湾金融史上最大的罚款案，到底冤不冤？兆丰银犯了什么错。
台湾金融业最大、历史最悠久的海外分行—兆丰银行纽约分行，8月19日因违反反洗钱防
制法，惨遭纽约州金融服务署（DFS,New York Department of financial service）处以
台湾金融史上最高罚款1.8亿美元，10日内引入DFS指定的法律遵循顾问。折合台币57 亿
的罚款与高额的顾问费，兆丰金全年获利将缩水两成以上。
兆丰金大股东，财政部国库署署长阮清华喊冤，觉得罚太重。但DFS与兆丰国际商业银行
与其纽约分行厚达21页的合意书，对于为何被罚，交代得清清楚楚。
DFS认为，兆丰纽约分行有6大问题：（1）内控不佳、（2）与巴拿马分行间有疑似洗钱的
可疑汇款，却未依洗钱防制申报、（3）对客户的实地查核，执行不切实、(４)风控政策
不明（5）稽核季报未依规定，送回总行（6）漠视金检报告，不回应。“报告两次写到，
兆丰甚至有些文件没有翻成英文，”金管会副主委桂先农分析，可以看出美国政府对此极
为不满。
而DFS又以骠悍出名，在兆丰之前，2014年摩根大通银行被罚20.5亿美元；2012年汇丰控
股公司被罚19亿美元，都是因为违反洗钱防制法。
缺失一：利益大冲突，省人省出大麻烦
“看到DFS的金检报告，我们台湾金融业真的应该要反省，”一位金控银行执行副总经理
说，台湾银行业不像外商一样严守法规遵循，尤其是海外分行，人员能省就省、职位能兼
就兼，这次真的是省出大麻烦。
DFS直言，兆丰纽约分行有14项内控疏失。第一，兆丰负责银行保密法与反洗钱防制法的
人，均在总行，对美国法规要求知之甚少。
兆丰纽约的首席法规遵循官也不懂美国法律，同时身兼副行长、财务调度、放款、代理银
行业务，还是技术长。不仅没精力做法遵，利益冲突也极为严重。法规遵循的文件，甚至
没有翻成英文。在洗钱防治上，也没有一套实地查核、加强查核的规则，甚至针对政治敏
感人士的审查制度都没有。
缺失二：疑似洗钱活动未申报
DFS也指出，兆丰纽约与兆丰巴拿马市、个朗自由贸易区(Colon Free Zone)两分行，有疑
似洗钱的交易，却没有申报。由于巴拿马一直就是洗钱的高风险区域，但兆丰纽约并未对
与高风险地区的交易拉高警觉。兆丰纽约资产90亿美元，但2013、2014与个朗分行资金往
来高达35亿、24亿美元；与巴拿马市则是11亿、45亿美元。
DFS发现，2010-2014资金往来中，有不少付款转回(payment reversals)，也就是纽约分
行汇款后，发现个朗分行收款人帐户已经关了。另一个证据是，这些关掉的帐户，大多存
续不到两年，有的甚至不到一年。DFS直指，很自然怀疑，这些交易汇款人与受益人根本
是同一人。而这类可疑交易，集中在特定帐户群。
帐户由巴拿文件的律师事务所中介设立
DFS也发现，兆丰银行分行间的一些可疑交易，其顾客的纸上公司是由莫萨克‧冯赛卡（M
ossack Fonseca）律师事务所协助设立。巴拿马文件调查证实，莫萨克‧冯赛卡协助多国
政商名流，设立空壳公司，可能涉及避税、游走法律边缘。
美国金检也查出，兆丰个朗的一个企业客户，其真正受益人是媒体已披露，涉及违反美国
法律，转移关键科技到海外的争议人物。“虽然我们要求了无数次，但兆丰国际商业银行
都无法提出任何，针对此开户人，有意义的实地查核证据，”他直指。
到底这些争议帐户是谁？兆丰是否涉及洗钱？金管会桂先农表示，金管会五月初收到报告
，八月兆丰才告知金管会可能会遭到重罚。金管会目前，并不知道可能有洗钱嫌疑的客户
是谁？“美国金检机关处罚兆丰的部分，是应申报为申报，”他强调，依据金检报告，尚
看不出交易是否涉及逃漏税或洗钱。
缺失三：跟金检局杠上，轻视回复
多位金融界人士读完合意书的感想是，兆丰银这次的重罚是糟糕在“犯后态度不佳”。
D2月 29日兆丰收到金检报告，3月24日回复美国，却坚不认错，反驳金检发现。DFS以惊
人（egregious）来形容，兆丰银在回复中宣称，反洗钱防制法中根本没有相关规范，需
要申报可疑行为。“完全乱讲（misstatement），”合意书用词，看得出火气。
FS在合意书中，措词严厉地描述，兆丰银与其交手的过程。
送出反驳稿之后，兆丰金控前董事长蔡友才在3月29日请辞，而新董事长徐光曦8月16日才
上任。这四个月构成DFS另一个重罚的原因，群龙无首的兆丰银，根本没有新措施积极改
善。
贪小失大、轻忽、不认错，三大失误，让兆丰金控付出惨痛的代价。也让人认清国际化、
亚洲杯的机会之外，法规瞬息万变、高成本、高风险的一面。
- See more at: http://www.cw.com.tw/article/article.action?id=5077992#sthash.K
7yIPunu.dpuf

57亿全民买单 便宜。国道收费员吃四亿该死

给美国打屁股也好 变成洗钱管道了

真是太神奇了~ 同样的错可以连犯二次 这一定有什么误会

政治敏感人士

KMT洗党产臭了吗

以为在美国可以像在台湾乱搞阿 又搞costdowm

法规瞬息万变？ 自己乱搞还坚不认错为在台湾 怪谁

高层直接跳过内部控制做坏事，现在出事全推给承办

在国外你要把主管机关当屁 以为可以鬼岛一样爽过就去啊

www.dfs.ny.gov/about/press/pr1608191.htm 原文

金额还这么大一定有非常大的问题

几千亿可以收押了

写得很清楚了 不懂法律且内控不确实 被抓到又漠视不改善

这种就高层恶搞的简单疏失

党工一直发废物文章掩盖中

应该出来喊一下 在台湾我们都怎样的啊 不排除出走

理由那样写是因为要放水啊

美国分行撤掉比损失57亿还大 不敢撤掉 这57亿只好吞下去囉

最好是会不懂法律内控又不确实啦

要放水时 当然要装笨装傻装不懂

如果真的这样那DFS来问的时候为啥会不回应

还蛮好奇是哪间公司

吱吱:KMT产业遍布全世界 那还需要这种低能的洗钱手法?

内控不确实??高层直接乱搞的时候内控根本无效阿!!

有内鬼 无法停止交易

满悲剧的~

嘻嘻

而且不相信在该国开分公司会不去了解当国相关法律

这57亿全民买单耶 真爽都不用有人抓去关

什么地方找的到巴拿马文件

根本就是被查到有疑似洗钱交易，结果兆丰装死不申报现在事情爆出来就都推给该死的承办不懂法律不懂内控

因为申报上去就会被发现谁洗钱吧

反正是谁在交易 交出名单啦

说承办不懂法令的都是推诿之词啦

以为像在台湾一样可以呛政府吗 蠢到爆

事情根本就是兆丰高层掩护特定人洗钱，违法不申报被抓

DFS有做交易测试兆丰管控 不是全因洗钱

就是兆丰金高层在隐匿洗钱 现在被踢爆就装笨啊

被抓到装笨说疏失就带过哦？

下台是一定要的 是否收贿违法就要查了

是因为发现洗钱然后要求回应吧

权贵洗钱，全民赔钱

这种内控比台湾本岛还糟糕

发现疑似洗钱但兆丰都未提供相关资料解释

用深蓝色很难阅读

这种洗钱被罚 全民竟没啥关注 全民买单耶

还不查马桶和 kmt在兆丰搞啥??是想包庇贪腐嘛????

某党不出来负责吗Zzz

平常把国际化挂嘴边的老头老太太怎么不出声了，这种程度好意思嘴年轻人要国际化？

三千多亿+罚款57亿！可以吃多久的营养午餐？XXX难道不用负责

costdown已经深入台湾资方基因，50亿要扣多久？

党产

$

小民50万不申报就被告洗钱了。他都破亿了...

推这篇

空心菜的新闻都是这种撒钱的，根本掏空国家。

这新闻国民党工都超冷处理，这是我觉得最诡异的地方

阴谋啦

以为DFS跟台湾金管会一样是门神吗 哈哈哈哈

干

到底是掩护哪些权贵洗钱啊？真是害台湾出名了，鬼岛政府还在睡觉？

反正57亿也不是该负责的人出 公司出 人情我帮权贵做赞的啦

屌喔

57亿可以给一家老少六口吃多久啊？请楼下帮忙换算

一餐50元 可以给2300万人吃五个工作天的营养午餐

不是没审查 而是不能审查 不然就要滚回家吃自己了

要换算的话应该是兆丰柜员要推多少基金、保险、信卡

她

push

驻美代表2012年9月27日－2014年3月24日 跟他有关吗

又有银行要消失了吗，真期待

不过这样只能解释一部分 2010那段还无法解释