投保13年孝子意外摔死 保险竟拒赔
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34岁单身装潢工人刘志明扶养年迈父母，虽经济拮据2年前一度想中断已投保逾10年的意
外险，但转念“如果我突然走了，这笔钱可代我照顾父母”，咬牙撑下，不料去年11月
在工地不慎踩空楼梯，胸部撞击电扇后侧马达，休克死亡。检方认定是意外事故，三商
美邦人却认为是病死拒赔。台中地院日前判保险公司败诉，须理赔家属200万元。
三商美邦保险公司表示：“取得判决书后，会审慎评估后续处理方案。”刘男的姐姐刘
淑娟表示：“早就要还我们公道了，他们到底在坚持什么？爸爸年纪这么大了，怎么忍
心这样伤害老人家。”
刘女向《苹果》投诉，去年11月12日，弟弟跟着老板去一处陌生工地施工，他一手搬著
工地的电风扇、一手搬运木料，要踩上楼梯时因重心不稳踩空滑倒，左胸瞬间重击电风
扇后侧马达，发生呼吸困难，同事将他送医，然而到院前已无心跳。
检方相验这名孝子并解剖，相验证明书记载死亡方式是“意外死”，而直接引起死亡的
原因为“心因性休克”，造成的原因则为“致死性胸部钝击”，另提及“搬物时跌倒撞
击及肥大性心肌症”。事后，家属欲申请意外险理赔金200万元，三商美邦人却认为死因
是“肥大性心肌症”，拒绝理赔，甚至要家属控告检方以取得解剖影片等内容，家属怒
告三商美邦人。
刘女表示，母亲在弟弟小时候离家，父亲独力将弟弟扶养长大，6年前，弟弟发现母
亲中风，缺乏妥善照顾，经父亲同意，将母亲接回抚养，弟弟扛起责任照顾两位老人家
的责任，努力工作，连交女友结婚都不敢想，去年初，90岁父亲身躯日益虚弱，母亲病
情也恶化，去年10月，母亲去世。
刘女表示，弟弟借了13万元办理母亲的丧葬，为了还债，工作更加卖力，他做木工装潢，
哪里有工作那就去那里，常早上6、7点出门，晚上11、12点才回家，弟弟投保意外险已
经13年，月缴2300多元，2年前，弟弟曾一度没钱缴保险费想解约，但后来他说“还是不
要好了，如果我突然走了，这笔钱可以代我照顾父母”，没想到一语成谶。
刘女感慨，保险公司有钱请大明星拍广告，却刁难小保户，弟弟的孝心无法完成，一定
很不甘心。刘的委任律师詹志宏表示，所谓意外事故，是指外来、偶然不可以预见，刘
男无罹患慢性或心脏疾病的医疗纪录，虽然相验指患有“肥大性心肌症”，但若没有搬
物跌倒撞击发生“致死性胸部钝击”，根本不会死亡。
《苹果》将刘男的相验证明书拿给多名检察官解读，检察官口径一致均称，死者就是因
为搬重物时发生意外，导致胸部遭钝击才死亡，保险公司应该理赔。日前台中地院也采
相同看法，判决保险公司败诉。