我的全市场指数投资及退休配置 Yr7
20260501
前言:
七年~~离开职场已届满七年，而个人进行全市场指数投资也满十八年了(从2008年金融海啸
时期清掉大部分个股转买0050开始计算)，一路走来回首看，指数投资绝对不是个能在短期
获得亮眼报酬方式，但对一位(比如我)没能力选股择时但有自知之明+耐心的普通投资人绝
对是个友善投资策略。
原本我的财务目标 : 没有主动收入情况下，仅靠自身资产借由指数投资取得市场平均报酬
(并预估)足以支付生活所需无虞(提领比例<3%)。
实际结果这七年复利加成让我的退休资产规模仍旧成长一倍(细想其实七年一倍 =
年复利IRR约11%的累积，七年期间实际报酬如下列)，而要达成这一切就是这七年期间
资产配置无论遇到市场上涨或动荡时都能坚持下去，等待市场向上的波动回来获取长期复
利收益。
Yr1 (2019/5~2020/4) 报酬率 : 持平
Yr2 (2020/5~2021/4) 报酬率 : +22.77%
Yr3 (2021/5~2022/4) 报酬率 : 持平
Yr4 (2022/5~2023/4) 报酬率 : 持平
Yr5 (2023/5~2024/4) 报酬率 : +20.09%
Yr6 (2024/5~2025/4) 报酬率 : +9.04%
Yr7 (2025/5~2026/4) 报酬率 : +29.92%
20190501~Now 七年投资纪录如下，之前PO文列表如下,有兴趣请自行查阅 :
首篇 (2019/5) : Start
https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1556695086.A.287.html
#1SoKWkA7 (Foreign_Inv)
Yr1 (2019/5~2020/4) 报酬率 : 持平
https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1588305354.A.4DC.html
#1UgvtAJS (Foreign_Inv)
Yr2 (2020/5~2021/4) 报酬率 : +22.77%
https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1619841222.A.872.html
#1WZD36Xo (Foreign_Inv)
Yr3 (2021/5~2022/4) 报酬率 : 持平
https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1651357107.A.788.html
#1YRRMpU8 (Foreign_Inv)
Yr4 (2022/5~2023/4) 报酬率 : 持平
https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1682896221.A.A13.html
#1aJlLTeJ (Foreign_Inv)
Yr5 (2023/5~2024/4) 报酬率 : +20.09%
https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1714515976.A.458.html
#1cCN08HO (Foreign_Inv)
Yr6 (2024/5~2025/4) 报酬率 : +9.04%
https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1746053297.A.0EC.html
#1e4gYn3i (Foreign_Inv)
指数投资让一般人能获取市场平均报酬，端看每个人是否满足于市场报酬，本篇持续分享
个人全市场指数投资为主轴的投资纪录。
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Yr7 第七年投资纪录: (2025/5~2026/4)
投资报酬 : +29.92%
资产配置(设定目标) -> 股 : 固定收益 : 美(国)债 : 现金比为 70% : 5% : 15% : 10%
1. 股票: 73.83%
VWRD : 46.98%
0050 : 18.52%
QQQ : 8.33%
2. 海外公司ETD : 2.83%
3. 美国国债ETF : 11.79%
4. 现金(定存) : 11.55%
配置异动&调整:
1. 海外公司ETD 有一只call back赎回
2. 再平衡将股票风险资产转了一部分到国债&现金部位
资产变动&提领比例:
1. 最近一年(Yr7)提领比例 : 2.02%
2. 之前提领比例 :
Yr1 : 2%
Yr2 : 2.1%
Yr3 : 1.8%
Yr4 : 2.36%
Yr5 : 2.54%
Yr6 : 2.25%
3. (离开职场)七年净资产报酬 : +107.4% (年化IRR : 10.98%)
总报酬(%) :
一年 七年
我 29.92 107.40 (净资产报酬，不含已花费)

感谢分享

推 好奇退休时间都在做什么XD

推

好奇请教退休配置的美公债天期是买哪一种的

赞赞其实关键是提领<3% 未来再来一波通膨的话有点挑战性当然本金base越大就越没压力

请问 七年资产翻倍 但提领率一直维持在2%附近是因为刻意让支出随之上升吗？

谢谢分享帮忙回复前面版友疑问 原PO前几年有提到 配置的美国债 ETF 是短中期的

感谢分享

推推

感谢说明

推实战经验

推

感谢分享，受益良多

被call back的ETD是TBC吗?

今年追随你脚步也退休了

谢谢分享，跟随前辈的脚步我也在2024年中退休了，这几年的投资报酬真的蛮舒服的

感谢分享 指数投资的典范

超棒的分享

请问前辈有房产吗？ 有没有考虑利用增贷投资拉高收益？我正在做退休规划，在想说是否用增贷拉高收益

有，但没有增贷，因为一开始设定提领率3%就知道足够也就没往增贷方向考量~~如果你的计划提领率是偏高(>4%)，请务必慎重考虑是等待资产规模更大or拉高风险进行增贷以提高"预期报酬"，毕竟退休后是没有主动收入，但每个人承受风险耐受度也有所不同。

感谢回复 确实最好能再多工作几年 撑到提领率小于4%或撑到小孩出社会

推 厉害

其实很简单但也很不简单

推

感谢大哥 受你启发也想写一下自己的 祝你身体健康

好羡慕大哥，买完房实力依然雄厚

不知不觉也追了系列文七年，感谢分享！希望自己在猪年48岁时也能达成目标！

推，好厉害

感谢分享 很有用

推

看到这篇文就知道又过了一年啦

推

推 看来提领3%蛮安全的

推 这个提领率碰到长期熊市也很安全

好猛

这个最强的在于提领小于3%当你从投资赚到钱 很难守住这个底线我老婆要求: 飞欧洲商务舱+五星级饭店+高档料理体验很难不满足她的需求 花剩下的钱 才是真正存下的本钱当你赚越多 通常也会花越多 很容易没有节制55岁应该是 最会花钱的时候啊~~~

55岁，正常来说小孩也差不多出社会了，父母可能也没了这时候夹心饼的负担已消失。花钱、省钱都可以自己掌控才对

感谢分享

ptt大你那种花法... 好恐怖== 一年去几趟啊？

推心得分享

通常是1-2年一趟欧洲,7月是她在选择旅游地点我尊重她的任何决定 我不会表达任何意见我老婆的梦想就是全球走走 我只会支持她而已钱(游戏币) 是用来体验人生的

请问还没退休之前,大部分的金钱都是投入被动指数吗?

回去看第一篇文，才发现我7年前就留言，今年真的要退休XD目前真的提领率可以低于2%了，祝大家都顺利退休健健康康

恭喜目前总资产7800万 但还是觉得不够有安心感，不敢完全躺平退休

请问如果若还在职,0050与国外被动指数有建议的搭配比例吗?

谢谢前辈分享，受益良多

推

推心得稳文

推分享

受益良多